Janvier, le mois des bonnes résolutions. Arrêter de fumer, perdre quelques kilos, recommencer le sport. Qu’en est-il de votre argent ? Julie (25 ans), Pierre (34 ans) et Claire (45 ans) souhaitent bâtir de beaux projets plus tard. Découvrez ici leurs bonnes résolutions 2019 (épargner, notamment pour leur pension, et investir selon leurs possibilités) !
Julie, 25 ans. Une voiture, vite ! Un appartement : elle y pense
Julie a de grands projets de vie, et toute la vie devant elle.
Elle a des projets à court terme et veut éviter de prendre trop de risques avec l’argent qu’elle aura mis de côté.
Les solutions possibles : les comptes à terme, les bons de caisse et des obligations ou des fonds à capital garanti.
Notre conseil : elle vérifiera l'échéance ou l'horizon de placement et choisira celui qui correspond à la période pendant laquelle elle aura à nouveau besoin de son argent.
Julie a prévu aussi d’investir, un peu. Elle commence par placer une petite somme dont elle n’a pas besoin immédiatement, de façon régulière et automatique. Par exemple dans un plan d’investissement, à partir de 25 euros.
« Un bon fonds investit dans différentes classes d'actifs et l'étalement dans le temps réduit le risque de volatilité des cours quotidiens par rapport aux actions individuelles. » (Xavier Gys, Head of Invest chez AXA Banque)
Pierre, 34 ans, jeune propriétaire, pense aussi à plus tard…
Pierre investit dans sa première habitation. Une fois déduite la mensualité de son crédit-logement et l’ensemble de ses frais, il décide de placer à long terme l'argent dont il n'a pas besoin tout de suite.
Car il s’est renseigné : son épargne rapporte peu (qui plus est, rongée par l’inflation) et sa retraite sera modeste.
Elle commence aussi à penser à sa retraite et a appris que l’écart de pension entre son futur dernier salaire et le montant de sa retraite sera important.
Claire a décidé d’investir ce qui dépasse son tampon financier dans un plan d'investissement. Comme le temps qui lui reste avant sa pension retraite est encore assez long, elle peut par exemple choisir d'investir dans des produits plus risqués comme des actions ou des fonds qui constituent immédiatement un portefeuille bien diversifié d'actions et/ou d'obligations.
Mais, bien sûr, cela dépendra de toute une série de facteurs personnels, dont son profil d’investisseur, sa connaissance et son expérience en produits d’investissement.
Deux conseils de bon sens, quel que soit votre âge
1. La prudence commence par l’épargne. Créez votre tampon financier : une « tirelire » stratégique de maximum 3 à 6 mois de salaire net est, en principe, suffisante pour affronter les dépenses imprévues.
2. L’épargne-pension : facile et fiscalement intéressante. Nécessaire, mais pas suffisante. Commencez tôt (avant 55 ans) pour bénéficier d’un effet sur le long terme et d’un revenu complémentaire demain, en bénéficiant chaque année du maximum fiscal déductible. Pour 2019 : 30 % si vous versez 980 euros, 25 % si vous versez 1.260 euros.
Rien de tel qu’un rendez-vous auprès d’un agent bancaire pour un entretien. Vous y parlerez projets, besoins, budget, capital existant ou nécessaire pour plus tard. Vous ferez des simulations aussi. Votre agent bancaire déterminera votre profil de risque grâce à quelques questions. Quel niveau de risque accepterez-vous pour augmenter le rendement potentiel de vos investissements ? Quelle sont vos connaissances et expériences en la matière ? Quelle est votre situation financière ? Bref, considérez cet entretien comme un investissement pour votre avenir !
Vos préférences actuelles en matière de cookies vous empêchent d’accéder à ce contenu. Vous pouvez les adapter ici.
Vous pouvez choisir d’épargner un maximum de 1.020 ou de 1.310 euros par an pour votre pension, et bénéficier d’une déduction fiscale différente. Que devez-vous faire si vous optez pour le montant maximal le plus élevé ? Et quelle est l’option la plus avantageuse : 1.020 ou de 1.310 euros par an ?
Après l'année 2022 pour le moins turbulente, l'année 2023 a été annoncée comme celle d’un retour à la normalité sur les marchés. Une promesse qui s'est jusqu'ici réalisée en grande partie. Les actions ont connu un excellent premier semestre et les obligations, lourdement affectées pendant la crise, ont pu récupérer une partie des pertes essuyées.
Vous êtes plutôt mer ou montagne ? Voiture thermique ou électrique ? La protection de la planète dans tous ses aspects est un sujet qui vous touche, un peu, beaucoup ou pas du tout ? En matière d’investissement durable, votre agent bancaire souhaite connaitre vos préférences, pour que votre portefeuille corresponde le plus possible à votre profil d’investisseur, dans le respect d’une réglementation européenne d’août 2022. Nous avons à votre disposition une brochure à ce sujet, écrite dans un langage clair.
L'inflation a entamé un net recul dans les principales économies. Même si toutes les inquiétudes ne sont pas dissipées, les investisseurs considèrent que le problème de l'inflation est "résolu". Il s'agit peut-être d'une vision trop prospective à long terme, mais pour les mois à venir, cette évaluation est justifiée. Les prix de l'énergie sont en baisse depuis le début 2023 et seront bientôt suivis par la deuxième cause d'inflation de l'année écoulée : les prix des denrées alimentaires.
« J'aimerais bien...mais je n'ai pas le temps ». Ou « Cela ne m'intéresse pas vraiment, c'est trop compliqué et je ne préfère pas me lancer ». Autant d'arguments souvent avancés pour ne pas investir. Typique, n'est-ce pas ? Ces raisons cachent cependant une présomption tacite : investir avec succès nécessite compétences, expertise et connaissances. Mais est-ce le cas ?