Carte bancaire et carte de crédit : les avantages et inconvénients en résumé

Gérer votre argent Cartes bancaires – 30 décembre 2015

Une carte de banque et une carte de crédit comportent chacune des avantages et des inconvénients. Examinons-les ensemble.

Qu'est-ce qu'une carte bancaire ?

Lorsque vous utilisez une carte de banque telle que Maestro ou Bancontact/MisterCash, votre paiement ou retrait d'argent est immédiatement retiré ou 'débité' de votre compte à vue. D'où son nom 'carte de débit'. Lorsque vous faites un achat dans un magasin ou en ligne, le montant est immédiatement transféré de votre compte vers le compte du commerçant. Et avec cette carte de banque, vous pouvez bien sûr retirer de l'argent aux distributeurs en Belgique et à l'étranger et réaliser des opérations bancaires à un distributeur et en ligne.

 
Une carte de banque et une carte de crédit comportent chacune des avantages et des inconvénients.

Les avantages et les inconvénients d’une carte de banque


PLUS
  • Une carte de banque est pratique, rapide et fiable.
  • Vous avez moins d'argent liquide sur vous.
  • Vous pouvez l'utiliser pratiquement partout pour payer et il y a toujours un distributeur dans les environs pour retirer de l'argent.
  • Si vous la perdez ou si on vous la vole, elle est inutilisable sans le code PIN.

MOINS

  • La carte de banque a une limite d'utilisation, sécurité oblige. Le montant que vous pouvez retirer ou payer par jour et par semaine à l'aide de la carte est plafonné. Votre Agent bancaire AXA peut vous communiquer les montants maximum appliqués à votre carte de banque AXA. Vous les trouverez également dans le règlement AXA carte bancaire.

Ma carte de banque  est refusée. Pourquoi ?

Les raisons peuvent être multiples :

  • Le solde de votre compte est insuffisant.
  • Vous avez atteint le montant maximum que vous pouvez payer par jour ou par semaine à l'aide de votre carte de banque.
  • La puce ou la bande magnétique de votre carte de banque est défaillante. Dans ce cas, veuillez en demander une nouvelle.
  • Vous êtes dans un pays situé en dehors de l’Europe et vous n'avez pas fait débloquer votre carte pour une utilisation en dehors de l'Europe.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Les paiements ou les retraits d'argent effectués à l'aide d'une carte de crédit ne sont pas débités immédiatement de votre compte mais plus tard, généralement à un moment fixe du mois. L'émetteur de la carte de crédit vous prête donc de l'argent pendant une courte période.

La carte de crédit vous permet de payer chez la plupart des commerçants, à l'aide d'un terminal de paiement et de votre code PIN mais parfois aussi avec votre signature et éventuellement votre carte d'identité. Essayez de l'éviter si possible, il est plus sûr de payer à l'aide de votre code PIN. La carte de crédit est aussi de plus en plus utilisée en ligne. Et vous pouvez bien sûr aussi l'utiliser pour retirer de l'argent aux distributeurs. La plupart du temps, cela entraîne des frais.

Toutes les cartes de crédit ont une limite d'utilisation : un montant maximum mensuel que vous convenez avec votre banque, par exemple 2.500 euros par mois. Prenez un montant limité que vous pourrez facilement rembourser. La plupart du temps, vous pourrez augmenter ou abaisser la limite de la carte de crédit avec flexibilité.

Vous recevrez, habituellement une fois par mois, un décompte de tous vos paiements et retraits avec votre carte de crédit.

Ma carte de crédit est refusée. Pourquoi ?

Les raisons peuvent aussi être multiples :

  • La limite de votre carte de crédit est épuisée.
  • Vous ne pouvez pas prouver que vous êtes le propriétaire de la carte de crédit en donnant le bon code PIN ou en signant : elle doit être identique à la signature figurant sur votre carte d'identité.
  • La puce ou la bande magnétique de votre carte de crédit est défaillante. Dans ce cas, demandez une nouvelle carte.
  • La date d'expiration de votre carte de crédit est passée.
  • On a constaté une utilisation frauduleuse de votre carte de crédit, qui a dès lors été bloquée.

Les avantages et les inconvénients d’une carte de crédit

PLUS

  • La carte de crédit est acceptée presque partout, en Belgique et à l’étranger.
  • Si vous l'utilisez intelligemment, elle constitue un moyen de paiement aussi sûr qu’une simple carte de banque.
  • Vous ne devez pas avoir beaucoup d'argent liquide sur vous. Pratique aussi si vous voyagez dans un pays hors de la zone euro.
  • Le principal avantage est que vous recevez un crédit pendant une courte période : vous ne devez rembourser qu'après un certain temps.
  • Vous recevez un aperçu mensuel.
  • En tant qu'utilisateur, vous êtes bien protégé ; votre banque suppose que vous utilisez votre carte avec précaution. Exemples : ne communiquez pas votre code PIN et ne l’écrivez nulle part non plus.
  • Certaines cartes de crédit assurent vos achats contre le vol, la dégradation, une mauvaise livraison ou l'absence de livraison…
  • Le plus souvent, une assurance-voyage l'accompagne aussi.

MOINS

  • La carte de crédit entraîne certains frais : une contribution annuelle ou mensuelle mais aussi lors de chaque retrait de cash. Dans de rares cas, la carte est gratuite: vous ne payez donc aucuns frais.
  • Vos dépenses ne sont pas débitées directement de votre compte mais une fois par mois. Il vaut mieux en tenir compte et posséder encore un solde suffisant sur votre compte lorsque le débit sera effectif.
  • Chaque carte de crédit comporte un plafond, qui peut varier d'une personne à l'autre. Les hôtels ou sociétés de location de voitures demandent souvent votre carte de crédit comme caution pour la future note d'hôtel ou les dégâts éventuels occasionnés à votre voiture de location. Vous disposez dès lors de moins de budget que vous ne pensez. Après avoir payé votre note d'hôtel ou rapporté votre voiture de location, cette réserve disparaît et vous pouvez alors à nouveau disposer de votre limite complète, moins bien sûr les dépenses que vous avez déjà effectuées entre-temps. 

Encore quelques conseils importants…

  • Relisez attentivement la fiche infos et le contrat (règlement et liste des tarifs) de vos cartes : ils reprennent toutes les conditions et frais.
  • Vérifiez auprès de votre banque les limites journalières et hebdomadaires de votre carte bancaire et la limite mensuelle de votre carte de crédit. Cela vous évitera des situations désagréables.
  • Gardez vos codes PIN secrets. Apprenez-les par coeur et ne les inscrivez jamais sur un papier. Lisez d'autres conseils en matière de sécurité sur le site internet de Card Stop.
  • Carte perdue, volée ou avalée ? Faites-la immédiatement bloquer via Card Stop au +32 70 344 344. Déclarez toujours le vol à la police.
  • Pour les retraits d'argent en Belgique, il vaut mieux utiliser la carte bancaire plutôt que la carte de crédit : des frais fixes sont en effet imputés lors de chaque retrait effectué à l'aide de la carte de crédit. Si vous devez retirer de l'argent à l’étranger, comparez les frais liés aux retraits effectués avec votre carte de crédit à ceux effectués avec votre carte de banque. Demandez les informations complémentaires en la matière à votre Agent bancaire AXA avant de partir en voyage.
  • Utilisez toujours votre carte de crédit intelligemment et ne vous endettez pas.
  • Intéressé par les cartes de crédit émises par AXA Banque ? Pour en savoir plus, cliquez ici.

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