Vous loger Budget Emprunter – 16 mai 2017
Le TAEG ou taux annuel effectif global est un indicateur qui permet à l’emprunteur d’avoir une idée précise de ce que va lui coûter au total l’emprunt qu’il sollicite et donc de comparer les offres de différents prêteurs.
Pour cela, le TAEG tient compte :
Il regroupe donc tous les frais, y compris les intérêts, à payer en plus du capital emprunté. Il est calculé de la même façon par tous les prêteurs, afin de permettre la comparaison.
Le taux débiteur est le taux fixé par le prêteur pour chaque formule de crédit proposée. Ce taux ne sert qu’à calculer la mensualité pour remboursement de l’emprunt sur la durée choisie. Il représente uniquement le coût du crédit, capital + intérêts, sans plus.
Le TAEG est un taux global qui reprend tous les frais directement liés à la souscription d’un crédit. Il englobe donc le taux débiteur augmenté de tous ces frais.
Pour un crédit formule fixe de 140.000 euros, remboursable en 20 ans par mensualités constantes, proposé à un taux débiteur de 2,80% par an (soit 0,230% par mois), le taux annuel effectif global (TAEG) est de 3,76%.
Le taux débiteur de 2,80% permet de calculer la mensualité, composée d’une part de capital et d’autre part des intérêts, soit 759,72 euros.
Le TAEG représente le coût total du crédit sur une base annuelle et tient compte de tous les coûts liés au crédit hypothécaire en question.
Dans cet exemple, son calcul est basé sur les hypothèses et montants suivants (d’application le 31 mars 2017) :
Le coût total de ce crédit est de 56.083,82 euros (intérêts débiteurs, frais et assurances). Le total à payer, y compris le capital, s’élève à 196.083,82 euros.
L’objectif premier du TAEG est de mieux informer les consommateurs et de leur permettre de comparer plus facilement différentes offres de crédits hypothécaires avant de faire leur choix. C’est l’une des mesures prises par la directive européenne Mortgage Credit Directive (MCD) en vue d’une meilleure information et protection des consommateurs.
Faites une simulation pour avoir une idée de votre mensualité et voir la différence entre taux débiteur et TAEG.
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