Épargne-pension : attention à la procrastination !

Préparer votre avenir Investir Fiscalité Pension – 05 février 2019

Vous épargnez pour votre pension ? Excellente décision pour bénéficier d’un avantage fiscal aujourd’hui et d’un revenu supplémentaire demain. Certains clients d’AXA Banque semblent toutefois procrastiner lorsqu’il s’agit de procéder effectivement aux versements annuels. Nous avons analysé nos propres données 2018. Retenez ceci : démarrez l’épargne-pension en janvier avec des versements mensuels pour un meilleur rendement potentiel !

Décembre : le mois préféré de nos clients pour leur épargne-pension

Alors qu'une étude récente de L'Echo révélait que les versements dans un fonds d’épargne-pension en décembre produisaient de moins bons résultats, AXA Banque a détecté dans ses propres bases de données que le dernier mois de l’année était le plus populaire parmi ses clients qui épargnent pour leur pension.

  • Décembre : le mois le plus alimenté, surtout par les épargnants qui n’ont pas d’ordre permanent.
  • Décembre : le mois par excellence parmi nos clients pour ouvrir un nouveau compte épargne-pension. Janvier et novembre arrivent ensuite.
  • Décembre est aussi le mois pendant lequel nos clients sont invités par leur agent bancaire à compléter leur épargne-pension pour bénéficier du maximum fiscal.
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Épargne-pension : attention à la procrastination ! 
Démarrez l’épargne-pension en janvier avec des versements mensuels pour un meilleur rendement potentiel !

Bref, beaucoup de clients en épargne-pension procrastinent. Xavier Gys, Head of Invest chez AXA Banque : « un autre élément qui pourrait avoir légèrement joué en en 2018 : la moins bonne performance des bourses. Il est possible que les clients qui ont choisi d’effectuer des versements manuels (au lieu d’un ordre permanent) les aient reportés sciemment afin de profiter du faible niveau d'achat à la fin de 2018. »

Pour rappel, le plafond fiscal s’élève cette année à 980 ou 1.260 euros. Ces montants vous permettent de profiter d’un avantage fiscal équivalent sous forme de réduction d’impôt à respectivement 30 % et 25 % (294 ou 315 euros). Il s’agit des montants applicables pour les revenus 2019 (exercice 2020).

Attention : le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et peut évoluer dans le futur.

Si vous versez la plus grosse partie de la somme en décembre, il se peut que les bourses connaissent des pics juste à ce moment-là.

Épargne-pension : êtes-vous pour un versement mensuel, annuel ou autre ?

La plupart de nos clients préfère l’ordre permanent. Plus l’âge augmente, plus le pourcentage d’épargnants donnant un ordre permanent diminue.

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Démarrez votre épargne-pension en janvier, avec un ordre permanent mensuel

  • En versant une petite somme chaque mois, vous répartissez le risque sur les différents mois. Si vous commencez en janvier, votre argent pourrait immédiatement commencer à produire du rendement potentiel. Vous profiteriez pleinement de la force des intérêts composés.
  • Facilitez-vous la vie avec un ordre permanent mensuel via mobile banking ou homebanking pour ne pas oublier votre épargne-pension et maximisez ainsi votre avantage fiscal.

Le profil de risque, l’âge de l'épargnant et le choix du fonds

Plus les épargnants avancent en âge, plus ils optent pour des fonds plus défensifs.

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La raison ? L’horizon de placement. Un jeune épargnant tentera d’obtenir plus de rendement via un fonds plus dynamique, selon son profil de risque.

Un épargnant plus âgé privilégiera un fonds d’épargne-pension moins risqué pour compléter sa pension légale, selon son profil de risque. Son horizon de placement sera plus réduit.

Épargnez pour votre pension chez AXA Banque

Si vous transférez votre épargne-pension d’une autre institution bancaire vers AXA Banque, vous recevez 100 euros en cadeau.

Rappelons-le : oui, investir comporte des risques et entraine des frais. Prenez le temps de lire les informations et l’aperçu des principaux risques et de la fiscalité dans les KIID et prospectus de nos fonds. Au besoin, votre agent bancaire vous renseignera.

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