Epargner ou investir vs. épargner et investir

Préparer votre avenir Investir Epargner – 14 juillet 2017

Une question qui revient régulièrement à propos de l’épargne et des investissements : dois-je épargner et investir en même temps ou ne vaut-il pas mieux investir plutôt qu’épargner ? Comme la grande majorité des Belges, vous êtes un épargnant expérimenté. En raison du taux d’intérêt historiquement bas, votre compte d’épargne ne vous rapporte plus beaucoup. C’est pourquoi nous allons vous expliquer les possibilités une par une.

 
L'option la plus intelligente est de combiner l'épargne et les placements. Tout en respectant un équilibre adéquat, basé sur vos choix et votre propre rythme. Vous combinerez ainsi la sécurité et la perspective d'un rendement supérieur.

Epargne: les possibilités

  • Il existe plusieurs types de comptes d'épargne : les comptes d'épargne classiques, les comptes d'épargne en ligne, les comptes d'épargne à terme… Les conditions peuvent différer mais en règle générale, ils rapportent un taux de base majoré d'une prime de fidélité.
  • La différence entre un compte d'épargne réglementé et non réglementé a aussi son importance. La plupart des comptes sont réglementés: cela signifie que le produit des intérêts de 2015 est exonéré d'impôts jusqu'à concurrence de 1.880 euros (précompte mobilier). Les comptes d'épargne réglementés offrent donc un avantage fiscal.
  • Bon à savoir: grâce au régime de garantie des dépôts*, l'épargne est protégée jusqu'à concurrence de 100.000 euros par client et par banque, et non pas par compte d'épargne.
  • Et enfin il y a l'épargne-pension, qui constitue un placement d’un point de vue technique, même si elle porte le nom d'épargne.

Investir: à votre propre rythme et à votre guise

En plus d’épargner, vous pouvez également choisir d’investir votre argent. En investissant, vous vous concentrez sur un rendement potentiel. Vous pouvez investir de plusieurs façons :

  • des actions ;
  • <li">des obligations, titres et bons d'Etat ; </li">
  • des fonds de placement.
  • Certains placements impliquent un risque faible, d'autres un risque accru. Un Agent bancaire AXA va toujours commencer par établir avec vous, de manière très structurée, votre profil d'investisseur afin  de déterminer si vous êtes plutôt un investisseur prudent ou si, au contraire, vous n'avez pas peur de prendre certains risques pour obtenir un revenu supérieur à terme. En même temps, vous pourrez examiner avec lui si vous possédez aussi des connaissances suffisantes pour la forme de placement que vous voudriez choisir.

    Intéressé par nos formules d’investissements ? Votre agent bancaire AXA définira avec vous un portefeuille optimal sur base de vos besoins.

    Finalement… épargner ou investir?

    Vous choisissez d’épargner

    En principe, vous aurez plus facilement accès à l'argent qui est en dépôt sur un compte d'épargne qu'à celui qui a été investi, puisqu'en matière de placements, il est question de long terme et de frais de sortie. L'épargne est donc le moyen par excellence de financer à court terme des coûts – parfois imprévus.

    À première vue, l'épargne semble plus sûre que les placements: ce que vous avez versé est conservé, vous percevez des intérêts et le système de garantie des dépôts vous protège jusqu'à concurrence de 100.000 euros par banque.

    Si vous épargnez surtout pour vos vieux jours (par exemple pour votre retraite), vous ne devez naturellement pas perdre l'inflation de vue. Pour vous donner un exemple: le taux d’intérêt des comptes d'épargne est actuellement si bas que votre rendement se réduira comme une peau de chagrin si vous tenez compte de l'inflation. Faites un bref calcul de ce que votre argent vaudra encore d'ici 10, 20 ou 30 ans pour une inflation déterminée.

    Vous choisissez d’investir

    Les placements peuvent produire un rendement supérieur, surtout à long terme, mais le risque d'un gain minime ou nul, voire même de la perte d'une partie de votre mise de départ (parfois même la totalité de votre mise) est bien réel. Vous pouvez limiter ces risques par une bonne diversification de votre portefeuille et une épargne à long terme, soit à partir de 15 ans. Quoi qu'il en soit, prenez vos renseignements bien à temps et demandez conseil à votre Agent bancaire AXA.

    Conclusion: épargner et investir, selon un subtil équilibre

    L'option la plus intelligente est de combiner l'épargne et les placements. Epargnez pour les dépenses à court terme et investissez pour plus tard. Tout en respectant un équilibre adéquat, basé sur vos choix et votre propre rythme. L’épargne est conçue comme une réserve pour les dépenses imprévues, mais vous pouvez bien sûr investir davantage si vous n’avez pas besoin d’épargner.

    Vous combinerez ainsi la sécurité et la perspective d'un rendement supérieur. Pour cela, vous devez bien sûr avoir mis un peu d'argent de côté, mais un placement intéressant est déjà possible pour un montant bas, par exemple 25 euros par mois.

    Plus d'infos?

    *Un système de garantie des dépôts offre une certaine protection pour les actifs des titulaires de compte si une banque fait faillite.

    Conseils et questions sur nos produits

    Contactez votre Agent bancaire AXA

    Plus d'articles à ce sujet

    Une épargne de 5.000 euros, est-ce suffisant ?

    Nombreux sont ceux qui ne disposent pas d'une épargne suffisante pour faire face aux dépenses imprévues. Quelle est l’épargne idéale pour disposer d'une réserve financière suffisante ? Il est communément admis qu'un montant égal à trois salaires mensuels suffit, mais certains prétendent qu’il est préférable d'avoir six fois ce montant de côté. Finalement, quelle réserve financière faut-il prévoir ? Réponse dans ce blog.

    Plus d'infos

    Croissance mondiale au ralenti, soutien actif des banques centrales

    L'économie mondiale est quelque peu sous pression, en particulier aux États-Unis, moteur économique par excellence jusqu'il y a peu, entrée probablement dans une phase de ralentissement. Les banques centrales sont toutefois prêtes à jouer leur rôle : la banque centrale américaine vient ainsi de baisser les taux d'intérêt de 0,25 point de pourcentage pour relancer l'économie.

    Plus d'infos

    Vous avez un plan vacances ? Pensez aussi à un plan ‘investir’ !

    Vos vacances sont sans doute déjà planifiées depuis longtemps ? Votre plan vacances est un plan court terme très agréable. Pourquoi ne pas penser aussi à plus long terme, également pour vos finances ? Pour en profiter… plus tard. Nous n’allons pas jusqu’à prétendre qu’un agent bancaire est une ‘agence de voyages’ pour vos placements. En tout cas, pour vos vacances comme pour vos finances, mieux vaut y regarder à deux fois. Avec l’aide d’un professionnel.

    Plus d'infos

    Que faire de votre premier salaire ? Nos astuces

    Vous avez une vingtaine d’années. Vous avez décroché votre premier job, votre première vraie expérience professionnelle. Félicitations ! Et voilà qu’arrive votre premier salaire sur votre compte bancaire. Comment bien entamer la gestion de votre argent ? Quelques pistes pour gérer futé.

    Plus d'infos

    Investir : 7 astuces « en argent » pour des vacances sans stress !

    Vous êtes en vacances, à la mer ou en montagne, et une question vous traverse l’esprit : que faire s’il arrive quelque chose sur les marchés financiers ? Les cours des marchés évoluent 24h/24, que vous soyez en vacances ou non. En tant qu’investisseur, vous avez peu de contrôle. Mieux vaut donc bien se préparer. Par exemple en suivant ces 7 astuces essentielles en matière de placements.

    Plus d'infos