Préparer votre avenir Investir Epargner Pension – 27 décembre 2022
Vous pensez peut-être qu'investir, ce n'est pas pour vous, que c'est seulement pour les personnes fortunées qui « spéculent » volontiers sur les marchés boursiers ? Que ce n'est pas le moment étant donné la situation instable dans le monde et sur les marchés financiers ? Ou que vous êtes trop jeune ou trop vieux pour vous y mettre ? Nous allons vous convaincre du contraire.
Aujourd’hui, il est facile d’investir. Surtout avec l'aide de votre agent bancaire. Rendez-lui visite pour en parler, cela ne vous engage à rien. Après avoir analysé votre situation personnelle, il vous dira combien vous pouvez investir, comment le faire au mieux et dans quels produits. Mais vous pouvez bien entendu aussi le faire vous-même. Cet article vous explique notamment comment vous pouvez commencer à investir vous-même de petits montants, sans intervention de votre agent bancaire.
Il vaut toujours mieux avoir un peu d’argent de côté pour les dépenses inattendues. La plupart des gens gardent cette réserve financière sur un compte d’épargne. Parce que si vous laissez simplement votre argent sur votre compte courant, vous le dépenserez plus aisément. L'argent versé sur un compte d'épargne est en principe un peu moins facile d'accès.
Combien prévoir pour votre réserve financière ? Découvrez-le ici !
Lorsqu'on investit, on prend généralement en compte un horizon de placement à (plus) long terme, il vaut donc mieux investir l'argent dont on n'a pas besoin dans l'immédiat. Épargner semble à première vue plus sûr qu'investir : vous conservez ce que vous versez, vous percevez des intérêts et le système de garantie des dépôts vous protège jusqu'à 100.000 euros par banque si jamais celle-ci devait rencontrer de difficultés financières.
Toutefois, votre « surplus » d'argent - c'est-à-dire cet argent dont vous n'avez pas besoin dans l'immédiat - perd à l'heure actuelle de toute façon une partie de sa valeur. L'inflation augmente aujourd'hui beaucoup plus vite que le taux d'intérêt d'un compte d'épargne.
Au cours des 10 dernières années (2012 - 2022), l'inflation moyenne en Belgique était de 2,91 % (Source : Inflation harmonisée historique Belgique - Inflation IPCH (inflation.eu)). Avec un taux d'inflation de 2,91% par an, un capital de 10.000 euros n'aura d'ici dix ans plus qu'un pouvoir d'achat de 7.506 euros. Ou à l'inverse : pour conserver sa valeur intacte compte tenu d'un taux d'inflation de 2,91% sur dix ans, un capital de 10.000 euros doit avoir atteint 13.322 euros.
Les investissements peuvent potentiellement produire des rendements plus élevés à long terme, ce qui peut faire une grande différence.
Ainsi, investir 50 euros par mois sur une relativement longue période peut avoir un sérieux impact sur le résultat final. Pour profiter de rendements potentiellement plus élevés, vous avez donc tout intérêt à investir ce dont vous n'avez pas besoin dans l'immédiat.
Selon le type d'investissement choisi, il n'est pas toujours certain pour vous de récupérer 100% de votre capital investi. Vous pouvez limiter ces risques de plusieurs manières : en choisissant un fonds (c'est-à-dire que vous n'investissez pas la totalité de votre argent dans un seul produit, mais bien dans toute une série de produits), en investissant de manière échelonnée, ce qui se fait automatiquement avec un plan d'investissement, et en investissant à plus long terme. Et il existe de nombreux types d'investissements, même pour les personnes qui n'aiment pas prendre beaucoup de risques.
Même un petit versement mensuel à partir de 25 euros peut déjà faire la différence à terme. Ce versement peut être automatisé, comme dans le cas d'un compte d’épargne. Vous pouvez par ailleurs modifier à tout moment le montant versé (ou la fréquence de versement), gratuitement, voire clôturer votre plan d'investissement.
Et enfin, vous investissez ainsi dans des fonds qui, comme précisé ci-avant, vous garantissent une vaste répartition. Ces fonds sont gérés par des gestionnaires de fonds expérimentés.
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Et un investissement qui vous offre un avantage fiscal, en plus ! Vous pouvez choisir une épargne-pension proposée par votre banque ou par votre compagnie d'assurance. Une seule condition : vous devez avoir au moins 18 ans, mais pas plus de 55 ans si vous voulez bénéficier de l'avantage fiscal.
Selon votre âge, vos besoins sont différents. Si vous êtes jeune, vous souhaitez probablement acheter une maison ou un appartement. Ce qui représente déjà un gros investissement. Mais en faisant un petit effort supplémentaire pour souscrire une épargne-pension, vous ne le regretterez pas plus tard. Plus vous commencez jeune, plus la différence en fin de parcours est importante. Mais même si vous ne démarrez votre épargne-pension qu’à 50 ans, cela en vaut la peine.
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Nombreux sont ceux qui ne disposent pas d'une épargne suffisante pour faire face aux dépenses imprévues. Mais quel est le montant idéal à avoir pour disposer d'une réserve financière suffisante ? Il est communément admis qu'un montant égal à trois salaires mensuels suffit, mais certains prétendent qu’il vaut mieux avoir six fois ce montant de côté. Finalement, quelle réserve financière faut-il prévoir ?
Après plus de 10 ans de faiblesse extrême des taux d’intérêt, les placements à taux fixe offrent à nouveau des rendements intéressants. L'exemple le plus flagrant est le bon d'État belge, dont la souscription a eu lieu au début du mois de septembre 2023. Une réelle aubaine pour de nombreux investisseurs. En tant qu'investisseur, comment pouvez-vous tirer parti de la hausse des taux d'intérêt ? Abordons la question dans cet article.
Septembre est un mois souvent difficile pour les marchés. Et 2023 ne fait pas exception. Des problèmes considérés comme "résolus" s'obstinent à revenir dans l’actualité, semant la confusion parmi les investisseurs. Un mois au programme chargé : l'inflation, les prix du pétrole et leurs effets sur les marchés boursiers.
L’univers des placements financiers est fascinant, riche en opportunités, mais aussi parsemé d’embûches. Pour un néophyte, « commencer à investir » peut sembler aussi déroutant que séduisant. Heureusement, vous n’êtes pas seul pour entamer ce voyage. En effet, votre agent bancaire est là pour mettre en lumière votre profil d’investisseur en prenant connaissance de votre situation personnelle et financière, de vos objectifs (notamment en durabilité) et de votre connaissance et expérience en investissements. Analysons ensemble et simplement pourquoi un entretien avec votre conseiller en patrimoine a tout son sens !
Quand il s'agit d'investissement, trois critères essentiels sont à prendre en compte : le rendement, la liquidité et le risque. Imaginons ces trois critères comme les trois côtés d'un triangle, connu sous le nom de triangle de l'investissement. Comprendre ce triangle est crucial pour prendre des décisions financières éclairées. Et si l’on commençait par quelques définitions ?