Préparer votre avenir Investir Pension – 16 janvier 2019
Chaque début d’année nouvelle apporte son lot de nouveautés dans la vie quotidienne. Il en est de même en matière d’argent. Voici ce qu’il faut retenir des principaux changements pour 2019 si vous investissez ou épargnez.
Si vous possédez une épargne-pension, retenez que le plafond, indexé chaque année, s’élève en 2019 à 980 ou 1.260 euros.
Ces montants vous permettent de profiter d’un avantage fiscal équivalent sous forme de réduction d’impôt à respectivement 30 % et 25 % (294 ou 315 euros). Il s’agit des montants applicables pour les revenus 2019 (exercice 2020).
Remarque importante : le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et est sujet à d’éventuelles modifications dans le futur.
Pour aller plus loin : Épargne-pension : plus jeune vous commencez, mieux c’est.
Le plafond pour ne pas payer de précompte immobilier sur les intérêts de votre compte d’épargne réglementé augmente de 20 euros pour atteindre 980 euros par contribuable. Pour les conjoints et cohabitants légaux, le plafond atteint désormais 1.960 euros. Au-delà et pour rappel, le précompte s’élève à 15 %.
Les premiers 800 euros de dividendes sont exemptés de précompte mobilier. Vous devrez faire la demande vous-même dans votre déclaration d’impôt 2020 (revenus 2019).
S’intéresser à ce que contient votre portefeuille d’investissement est toujours utile. Qui plus est quand il est constitué de produits financiers responsables (fonds de placement éthiques ou durables par exemple) très prisés actuellement.
Dans le courant de 2019, un label (ou passeport) de durabilité récompensera les produits financiers durables répondant à un standard de qualité.
AXA Investment Managers, qui gère les fonds d’investissements auxquels vous pouvez souscrire via AXA Banque, propose déjà deux fonds possédant le passeport de durabilité de Febelfin et va introduire de nouvelles demandes pour d’autres fonds en 2019.
Grâce à ce passeport, vous pouvez savoir de quelle manière vos placements répondent à la notion de « durabilité » et apprécier si ceux-ci cadrent avec vos convictions personnelles.
Nous reviendrons plus tard sur ce passeport. En attendant, nous vous invitons à lire : AXA Investment Managers dans le top 10 européen en investissement durable.
Le nouveau droit successoral est entré en vigueur le 1er septembre 2018. En bref, cette réforme vous donne, entre autres, plus de liberté pour organiser vous-même votre succession. Ce nouveau droit uniformise aussi la méthode de valorisation tant des biens meubles que des biens immeubles, les règles d’apport ou de réduction des donations.
Comme ce nouveau droit concerne également les donations antérieures (donc avant le 1er septembre 2018), des conséquences involontaires risquent d’apparaître, par exemple au niveau de la répartition à vos ayants droit.
Le législateur a prévu un délai jusqu’au 31/08/2019 pour que les donations antérieures à l’entrée en vigueur du nouveau droit successoral puissent être régies par les anciennes règles. Il faut faire une demande expresse à votre notaire. Passé cette date, si vous aviez donné de l’argent dans le passé à vos enfants, ceux-ci risquent de recevoir, au final, une part de l’héritage différente de celle que vous aviez souhaitée.
À lire : ce qui change dans le droit successoral.
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