Vous avez des économies dont vous n'avez pas besoin pour le moment ? Alors, vous pourriez les placer sur un compte à terme. Quelle est la différence entre un compte à terme et un livret d'épargne traditionnel ?
Durée prédéfinie
Tout est dit dans le nom : sur un compte à terme, vous placez de l'argent pour une période prédéfinie. Il existe des comptes à court et à long terme. La durée peut aller d'un mois jusqu'à dix ans.
Un compte à terme est comparable à une obligation. Lorsque vous placez de l'argent sur un compte à terme, vous le prêtez à une entreprise et, dans ce cas-ci, à une banque. Mais contrairement à une entreprise qui utilise l'argent pour financer ses besoins de croissance, la banque réinjecte cet argent dans l'économie pour des crédits logement, voiture, ou à usage personnel. Le but n'est donc pas que vous récupériez votre argent de façon anticipée. Si vous souhaitez tout de même le faire, vous devrez alors payer une indemnité dans la plupart des cas.
Il s'agit là d'une première différence avec le livret d'épargne, sur lequel votre argent est disponible en permanence.
Taux d'intérêt défini à l'avance
Pendant la durée d'un compte à terme, vous percevez un taux d'intérêt qui a été convenu, et ne peut plus changer. Plus vous placez votre argent longtemps sur un compte à terme, plus le taux d'intérêt sera élevé. À la date de l'échéance, vous récupérez votre argent et les intérêts.
Sur un livret d'épargne, à l'inverse, le taux d'intérêt de base et la prime de fidélité peuvent être adaptés à tout moment.
Précompte mobilier
L'impôt constitue également une autre différence importante par rapport au livet d'épargne : En effet, un précompte mobilier de 30 % est déduit des intérêts du compte à terme, et ce dès le premier euro. À l'inverse, sur un livret d'épargne, les 1.880 premiers euros sont exonérés et le précompte mobilier sur les intérêts au-delà du montant exonéré est plus bas. C'est pourquoi pour un compte à terme, on fait la distinction entre rendement brut et net.
Protection du capital jusqu'à 100.000 €
Les montants déposés sur les comptes à terme relèvent, tout comme pour les comptes d'épargne, du système de garantie des dépôts, et sont ainsi protégés à hauteur de 100.000 € par personne et par banque. Si vous avez, par exemple, auprès d'une banque un compte à terme et un livret d'épargne à votre nom, avec chacun 90.000 €, alors 100.000 € d'entre eux sont protégés. Si le livret d'épargne est au nom de votre conjoint(e), le montant est entièrement garanti.
Le système de garantie est uniquement valable pour les comptes à terme en euros, ou dans la devise des pays en dehors de l'Espace économique européen. Un compte à terme n'est pas toujours en euros, une banque peut également en offrir dans d'autres devises, ce qui peut rapporter plus d'intérêts. Mais dans la plupart des cas, le risque de chute des cours, et donc de perte, est alors plus élevé.
Vous pouvez choisir d’épargner un maximum de 1.020 ou de 1.310 euros par an pour votre pension, et bénéficier d’une déduction fiscale différente. Que devez-vous faire si vous optez pour le montant maximal le plus élevé ? Et quelle est l’option la plus avantageuse : 1.020 ou de 1.310 euros par an ?
Après l'année 2022 pour le moins turbulente, l'année 2023 a été annoncée comme celle d’un retour à la normalité sur les marchés. Une promesse qui s'est jusqu'ici réalisée en grande partie. Les actions ont connu un excellent premier semestre et les obligations, lourdement affectées pendant la crise, ont pu récupérer une partie des pertes essuyées.
Vous êtes plutôt mer ou montagne ? Voiture thermique ou électrique ? La protection de la planète dans tous ses aspects est un sujet qui vous touche, un peu, beaucoup ou pas du tout ? En matière d’investissement durable, votre agent bancaire souhaite connaitre vos préférences, pour que votre portefeuille corresponde le plus possible à votre profil d’investisseur, dans le respect d’une réglementation européenne d’août 2022. Nous avons à votre disposition une brochure à ce sujet, écrite dans un langage clair.
L'inflation a entamé un net recul dans les principales économies. Même si toutes les inquiétudes ne sont pas dissipées, les investisseurs considèrent que le problème de l'inflation est "résolu". Il s'agit peut-être d'une vision trop prospective à long terme, mais pour les mois à venir, cette évaluation est justifiée. Les prix de l'énergie sont en baisse depuis le début 2023 et seront bientôt suivis par la deuxième cause d'inflation de l'année écoulée : les prix des denrées alimentaires.
« J'aimerais bien...mais je n'ai pas le temps ». Ou « Cela ne m'intéresse pas vraiment, c'est trop compliqué et je ne préfère pas me lancer ». Autant d'arguments souvent avancés pour ne pas investir. Typique, n'est-ce pas ? Ces raisons cachent cependant une présomption tacite : investir avec succès nécessite compétences, expertise et connaissances. Mais est-ce le cas ?