Qu'est-ce qu'un compte à terme ?

Préparer votre avenir Investir Epargner – 25 avril 2017

Vous avez des économies dont vous n'avez pas besoin pour le moment ? Alors, vous pourriez les placer sur un compte à terme. Quelle est la différence entre un compte à terme et un livret d'épargne traditionnel ?

compte à terme
Plus vous placez votre argent longtemps sur un compte à terme, plus le taux d'intérêt sera élevé. À la date de l'échéance, vous récupérez votre argent et les intérêts.

Durée prédéfinie

Tout est dit dans le nom : sur un compte à terme, vous placez de l'argent pour une période prédéfinie. Il existe des comptes à court et à long terme. La durée peut aller d'un mois jusqu'à dix ans.

Un compte à terme est comparable à une obligation. Lorsque vous placez de l'argent sur un compte à terme, vous le prêtez à une entreprise et, dans ce cas-ci, à une banque. Mais contrairement à une entreprise qui utilise l'argent pour financer ses besoins de croissance, la banque réinjecte cet argent dans l'économie pour des crédits logement, voiture, ou à usage personnel. Le but n'est donc pas que vous récupériez votre argent de façon anticipée. Si vous souhaitez tout de même le faire, vous devrez alors payer une indemnité dans la plupart des cas.

Il s'agit là d'une première différence avec le livret d'épargne, sur lequel votre argent est disponible en permanence.

Taux d'intérêt défini à l'avance

Pendant la durée d'un compte à terme, vous percevez un taux d'intérêt qui a été convenu, et ne peut plus changer. Plus vous placez votre argent longtemps sur un compte à terme, plus le taux d'intérêt sera élevé. À la date de l'échéance, vous récupérez votre argent et les intérêts.

Sur un livret d'épargne, à l'inverse, le taux d'intérêt de base et la prime de fidélité peuvent être adaptés à tout moment.

Précompte mobilier

L'impôt constitue également une autre différence importante par rapport au livet d'épargne : En effet, un précompte mobilier de 30 % est déduit des intérêts du compte à terme, et ce dès le premier euro. À l'inverse, sur un livret d'épargne, les 1.880 premiers euros sont exonérés et le précompte mobilier sur les intérêts au-delà du montant exonéré est plus bas. C'est pourquoi pour un compte à terme, on fait la distinction entre rendement brut et net.

Protection du capital jusqu'à 100.000 €

Les montants déposés sur les comptes à terme relèvent, tout comme pour les comptes d'épargne, du système de garantie des dépôts, et sont ainsi protégés à hauteur de 100.000 € par personne et par banque. Si vous avez, par exemple, auprès d'une banque un compte à terme et un livret d'épargne à votre nom, avec chacun 90.000 €, alors 100.000 € d'entre eux sont protégés. Si le livret d'épargne est au nom de votre conjoint(e), le montant est entièrement garanti.

Le système de garantie est uniquement valable pour les comptes à terme en euros, ou dans la devise des pays en dehors de l'Espace économique européen. Un compte à terme n'est pas toujours en euros, une banque peut également en offrir dans d'autres devises, ce qui peut rapporter plus d'intérêts. Mais dans la plupart des cas, le risque de chute des cours, et donc de perte, est alors plus élevé.

Vous souhaitez en savoir plus sur les devises étrangères ?

Les comptes à terme passés au crible

Plus

Moins

Des intérêts plus élevés que pour les comptes d'épargne et les bons d'état

Argent uniquement disponible à échéance. Indemnité de rupture en cas de retrait anticipé

Taux d'intérêt défini pour toute la durée

Investissement minimum très élevé dans certaines banques.

Rendement connu à l'avance

Précompte mobilier sur le rendement

Pas de frais d'entrée ou de sortie (à échéance) et pas de frais de gestion

Risque de change sur les comptes à terme en devises étrangères.

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