Qu'est-ce qu'un crédit hypothécaire ?

Vous loger Famille Construire Emprunter – 22 février 2019

Vous rêvez d'acheter, de construire ou de rénover votre maison ? Mais, comme souvent, votre épargne ne suffit pas pour financer ce projet ? La solution : un crédit hypothécaire, parfois aussi appelé crédit-logement.

Comment souscrire un crédit-logement ?

crédit hypothécaire 
Le simulateur que vous trouverez sur notre site web vous donnera une idée de ce que vous pouvez emprunter pour votre crédit-logement. Vous y verrez ainsi plus clair quant aux possibilités qui s’offrent à vous.

Le crédit-logement vous permet d'emprunter chez un donneur de crédit - généralement une banque - une certaine somme d’argent pour réaliser votre projet. Vous remboursez cet emprunt à date fixe. La durée moyenne de ce type de prêt est de 20 ans.

Lorsque vous souscrivez un crédit-logement, vous devez donner à la banque les garanties nécessaires. Dans la plupart des cas, cela se fait à l'aide d'une inscription hypothécaire. C’est votre logement qui sert alors de gage pour votre prêt. Cet enregistrement nécessite votre passage chez le notaire, qui rédige un acte. Vous devez en principe payer les frais de notaire et honoraires avec vos moyens propres.   

En quoi consiste un crédit hypothécaire ? 

Vous empruntez un montant déterminé, à un taux d'intérêt fixe ou variable.

  • Le taux d'intérêt fixe reste inchangé durant toute la durée du crédit. Ce type de taux d'intérêt est conseillé lorsque les taux sont bas. Vous gardez alors le même taux d'intérêt jusqu’au terme de votre crédit.
  • Un taux d'intérêt variable peut augmenter ou diminuer, par exemple chaque année ou tous les cinq ans, dans une fourchette préalablement définie. Une augmentation est toujours limitée à un pourcentage  fixé initialement (par exemple 3%, dans les formules révisables annuellement, avec limitation à maximum 1% par an au cours des trois premières années) et ne pourra jamais être supérieure au double du taux d'intérêt initial.

Si vous souhaitez, après un certain temps, réaliser des transformations, vous pouvez éventuellement réemprunter pour cela une partie du capital déjà remboursé via un nouvel emprunt hypothécaire, soumis au taux d'intérêt en vigueur à ce moment-là. La durée du nouvel emprunt ne doit pas nécessairement être identique à celle du crédit en cours.  

Cette opération a l’avantage de ne plus nécessiter votre passage chez le notaire (à condition toutefois que votre inscription hypothécaire soit encore valable pour une durée égale ou supérieure à celle de votre nouvel emprunt et que votre acte de crédit initial comporte une clause pour dettes futures). Votre banque vous imputera néanmoins des frais de dossier pour ce nouvel emprunt. N’hésitez pas à prendre rendez-vous pour en savoir plus sur les conditions en vigueur. 

Quel montant pouvez-vous emprunter pour réaliser votre rêve ?

Si vous souhaitez construire ou acheter une maison et souscrire pour cela un crédit hypothécaire, la banque calculera le montant que vous pouvez emprunter. Elle tient pour ce faire compte de plusieurs facteurs, tels que :

  • votre capacité de remboursement
  • la partie de l'achat que vous financez vous-même (avec vos fonds propres)
  • l'estimation de la valeur du terrain ou de l'habitation que vous voulez acheter, construire ou rénover
  • les garanties que vous pouvez donner

Le simulateur que vous trouverez sur notre site web vous donnera une idée de ce que vous pouvez emprunter pour votre crédit-logement. Cette simulation est purement informative, mais vous y verrez ainsi plus clair quant aux possibilités qui s’offrent à vous.

Locataire ou propriétaire, vous avez encore des doutes ?

N’hésitez pas à consulter notre page Acheter ou louer pour découvrir quelle solution est la mieux adaptée à votre situation. Faites le test en ligne ou prenez rendez-vous avec nos conseillers.

Le simulateur que vous trouverez sur notre site web vous donnera une idée de ce que vous pouvez emprunter pour votre crédit-logement. Cette simulation est purement informative, mais vous y verrez ainsi plus clair quant aux possibilités qui s’offrent à vous.

Le crédit-logement est un crédit hypothécaire à destination immobilière.

Conseils et questions sur nos produits

Contactez votre Agent bancaire AXA

Plus d'articles à ce sujet

Un certificat EPC, votre certificat de prestation énergétique pour l'immobilier

Un certificat de prestation (ou performance pour la Wallonie) énergétique indique l'efficacité énergétique de votre habitation. À partir de 2021, pour améliorer votre score EPC, vous pourrez faire appel en Flandre à un crédit rénovation en complément de votre prêt hypothécaire. Moyennant les investissements nécessaires, votre habitation gagnera en efficacité énergétique et vous améliorerez votre certificat EPC.

Plus d'infos

Combien coûte l’achat d’un bien immobilier ?

Vous envisagez d'acheter une maison ou un appartement ? Vous vous sentez à l’étroit, faites ‘le grand saut’ ou encore voulez investir dans la brique ? Ce n’est pas nous qui allons tenter de vous en dissuader ! Au contraire, nous vous donnons une petite idée de tous les éléments, parfois méconnus, entrant en compte pour l’achat d’un bien immobilier en Belgique. Car une maison coûte… plus qu’une maison au total. Prêtons une oreille indiscrète à une discussion d’un jeune couple (Julie et Peter) voulant acquérir une maison.

Plus d'infos

Le nouveau crédit à la rénovation en Région flamande

Vous envisagez d'acheter une maison ou un appartement en Région flamande pour la rénover en profondeur ou de le démolir et de le reconstruire pour le rendre plus respectueux de l’environnement ? Vous pouvez alors bénéficier d'un prêt à la rénovation sans intérêt en Flandre. Ce nouveau régime vous permet d'emprunter jusqu'à 60 000 euros et bénéficier de subventions d’intérêt pour votre projet de rénovation.  Découvrez les conditions à remplir pour bénéficier de ce prêt, les montants dont vous pouvez bénéficier de la part du gouvernement flamand, et comment demander ce prêt rénovation via AXA Banque.

Plus d'infos

Combien coûte une assurance solde restant dû ?

A combien la prime d'une assurance solde restant dû liée à un crédit-logement s’élève-t-elle ? Pas facile de donner une idée du montant, car cette prime dépend de différents facteurs : tout d’abord, du capital à assurer et du taux d'intérêt de votre crédit hypothécaire, mais aussi de la durée, de votre âge, des risques éventuels de décès (êtes-vous fumeur ou pas, avez-vous des problèmes de santé, …). Dans certains cas, vous pouvez cependant déduire une partie de ces primes de vos impôts.

Plus d'infos

Quelle TVA faut-il payer pour des travaux de rénovation?

C’est l'âge de votre habitation qui détermine la TVA due sur vos travaux de rénovation ou de transformation. Elle n'a pas encore dix ans ? Vous payez alors 21% de TVA sur le montant des travaux. Les habitations de plus de 10 ans peuvent bénéficier d'un tarif TVA réduit à 6% à condition pour votre habitation et vos travaux de rénovation de satisfaire à certains critères.

Plus d'infos