Préparer votre avenir Investir Budget – 30 décembre 2019
Avant de pouvoir vous donner des conseils en investissement ou vous proposer des produits d’investissement, votre banque doit obtenir des renseignements sur votre situation financière, vos connaissances des produits d’investissement, votre expérience et vos objectifs d’investissement. La banque traduit ensuite vos réponses en un profil d'investisseur. Mais qu’est-ce qu’un profil d’investisseur en fait ? Comment et pourquoi est-il établi ?
Il détermine votre type d’investisseur en fonction de l’objectif d’investissement que vous souhaitez atteindre (par exemple obtenir du rendement, ou épargner pour votre pension). Il permet d’en savoir plus sur les rendements que vous espérez tirer de vos investissements ou les risques que vous êtes prêt(e) à prendre.
Dans ce contexte, il est question de vos objectifs d’investissement, de votre situation financière et de votre appétit et tolérance au risque.
Globalement, la directive MiFID distingue les profils d’investisseur suivants :
Chaque banque peut adapter ces dénominations et affiner les distinctions afin de pouvoir vous "ranger" dans le profil d’investisseur correspondant à votre ou vos objectif(s) d'investissement. Chez AXA Banque, nous distinguons les profils suivants :
Pour définir votre profil d’investisseur, vous répondez à un questionnaire avec l’aide d’un agent bancaire expert en investissements. Il apprend ainsi à mieux vous connaître et à se faire une idée précise de vos souhaits et attentes.
Quand votre profil d’investisseur est établi, votre banque est en mesure de vous donner des conseils appropriés pour vos investissements et de vous proposer les produits d’investissement correspondants. Les banques ne sont pas autorisées à vous suggérer des investissements non adaptés à votre profil d’investisseur et aux réponses que vous avez données.
En outre, une personne n’est pas l’autre, même si elles possèdent le même profil d’investisseur. Enfin, si vous n’avez aucune connaissance dans un type de produit particulier, votre agent bancaire ne pourra pas vous le conseiller.
Les banques peuvent utiliser leurs propres questionnaires et limiter les questions à celles qui sont pertinentes selon leur offre de produits. De même, une institution financière qui propose des produits complexes ne vous posera pas les mêmes questions qu’une banque qui propose uniquement des fonds de placement simples.
Oui, mais, l’institution financière ne peut y répondre à votre place ou diriger vers telle ou telle réponse. Il en va de votre intérêt et de celui de votre banque de remplir le questionnaire de façon honnêteet correcte.
L’organisme de contrôle, la FSMA (Autorité des Services et marchés financiers), effectue des inspections anonymes, ou « mystery shopping ». Elle veut ainsi vérifier l’exhaustivité, la coherence, la fiabilité des questionnaires et aussi s'assurer que le produit d'investissement proposé par votre agent bancaire correspond bien aux réponses que vous avez données lors du complètement du questionnaire.
Quand les inspecteurs constatent des infractions et s’aperçoivent que le profil d’investisseur n’est pas respecté ou n’est pas établi correctement dans le cadre des services d’investissement, ils peuvent infliger des sanctions conséquentes à la banque concernée.
Les banques ont donc l’obligation formelle de vous poser des questions avant de vous donner des conseils en investissement. Et cette démarche vous donnera des informations particulièrement utiles à vous aussi. Quelle est votre position personnelle par rapport aux risques ? Quel rendement attendez-vous ? Visez-vous sur de gros gains ou préférez-vous ne pas perdre le sommeil au moindre frémissement de la Bourse ? Les réponses à ces questions varient énormément d’une personne à l’autre.
Il arrive également que certains clients poursuivent un objectif bien précis : il s’agit souvent de constituer un capital en prévision de leur pension ou une épargne pour leurs enfants.
C’est un bon exercice de réfléchir à ce que représente le fait d’investir.
Répondez à ces questions pour vous-même. Cette démarche vous aidera à vous faire une première idée de la situation.
Souhaitez-vous de l'aide ou que nous vérifions votre profil d'investisseur ?
Source : Febelfin
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Qui dit nouvelle année, dit bonnes résolutions. Faire plus de sport figure sans doute en bonne place dans votre liste, mais vous êtes-vous déjà demandé comment amener votre épargne au top de sa forme ? Comment réaliser votre rêve et profiter sereinement de votre pension, donner un coup de pouce à vos enfants et/ou petits-enfants, rénover votre chez-vous ou acheter enfin cet appartement à la mer ? Grâce à la hausse des taux, l'épargne rapporte désormais plus, mais pour pouvoir contrer l'inflation galopante, il vaut mieux songer à investir. Bonne nouvelle : chez AXA Banque, vous pouvez investir de petits montants. C'est si simple que vous n'aurez aucune difficulté à tenir cette bonne résolution.
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