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Découvrez les différents fonds d'épargne-pension que nous promouvons. Moins vous voulez prendre de risques, plus la part d'obligations est grande. Plus vous acceptez de risques, plus la part d'actions est importante.


BNP Paribas B Pension Sustainable Stability

BNP Paribas Pension Sustainable Balanced

BNP Paribas Pension Sustainable Growth

Objectifs
Intégralement repris du document d’informations clés (KID). Le capital et/ou le rendement ne sont ni protégés ni garantis.

L’objectif du fonds est d’assurer une valorisation aussi élevée que possible et d’assurer une large répartition des risques en investissant dans tous les types de classes d’actif (actions, obligations, parts d'organismes de placement collectif, instruments du marché monétaire et liquidités), sans limite géographique ou sectorielle. La partie investie en actions sera toujours inférieure à la partie investie dans les autres classes d’actifs. En ce qui concerne les actions, il sera tenu compte de l'importance économique, de la capitalisation boursière des différents secteurs et des perspectives et situations spécifiques des valeurs individuelles. En ce qui concerne les obligations, la composition du portefeuille est établie en tenant compte des prévisions de taux qui conduisent à la diminution ou à l'allongement de la durée de vie résiduelle des obligations du portefeuille. La grande majorité des obligations ont au moins un rating «investment grade».
La composition des avoirs du fonds respectera les modalités relatives aux fonds d'épargne-pension, afin de permettre aux participants de bénéficier des avantages fiscaux qui y sont prévus.
Ce fonds promeut des caractéristiques environnementales et sociales en accordant une attention particulière aux questions sociales, environnementales et de gouvernance, par l’application d’exclusions et par l’intégration ESG.
Ce fonds applique les exclusions suivantes: Les activités très nuisibles (par ex tabac, charbon…) sont exclues, exclusion de certaines entreprises au sein de secteurs sensibles (par ex nucléaire, amiante…), exclusion des sociétés ne respectant pas le Pacte Mondial des Nations Unies et les Principes Directeurs de l’OCDE pour les entreprises multinationales. Dans le processus d’investissement, une intégration ESG est réalisée. Les meilleurs scores ESG sont privilégiés, afin d’avoir un meilleur score ESG que l’univers d’investissement (surpondération des meilleurs scores et sous-pondération des moins bons) mais sans sélectionner les meilleurs scores absolus. Pour en savoir plus, veuillez consulter le prospectus.
Le fonds est activement géré et, en tant que tel, peut investir dans des titres qui ne sont pas intégrés dans l’indice, le 52.5% Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI + 19.5% MSCI EMU (EUR) NR + 4.5% MSCI World ex-EMU (USD) NR+ 6% MSCI Europe Small Caps (USD) NR + 17.5% Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI. Cet indice sert à des fins de comparaison de performance. Il n’est pas adapté aux caractéristiques environnementales et sociales.
Le fonds peut également investir jusqu’à 10% de ses actifs dans des OPCVM ou OPC. Ceux-ci devront avoir obtenu le label de durabilité Febelfin pour les produits financiers durables, ou s’engager à l’obtenir dans un délai de six mois après la date d’achat. Dans le cas de la non-obtention du label dans les six mois après la date d’achat, ou de la perte du label pour un fonds sous-jacent, ce dernier devra être revendu dans les plus brefs délais et au plus tard dans les 10 jours.Pour plus d'informations sur ce label, voir https://www.towardssustainability.be/fr.
Après couverture, l’exposition du fonds aux devises autres que l’euro ne peut excéder 20%. Le Fonds promeut des caractéristiques environnementales ou sociales, et investit partiellement, au minimum 40% dans des investissements durables au sens du Règlement SFDR. La méthodologie interne intègre plusieurs critères dans sa définition des investissements durables. En pratique, une entreprise doit remplir au moins l’un des critères afin d'être considérée comme contribuant à un objectif environnemental ou social. Pour plus d’informations concernant les caractéristiques environnementales et sociales, veuillez consulter en annexes du prospectus les informations précontractuelles sur les produits, conformément au règlement délégué (UE) 2022/1288.
Les revenus sont réinvestis de manière systématique. Aucun dividende ne sera distribué.
Vous pouvez demander le remboursement de vos parts sur base journalière (jour ouvrable bancaire entier en Belgique) tel que décrit dans le prospectus.
L'objectif du fonds est d'assurer une valorisation aussi élevée que possible et d'assurer une large répartition des risques en investissant dans tous les types de classes d'actif (actions, obligations, parts d'organismes de placement collectif, instruments du marché monétaire et liquidités), sans limite géographique ou sectorielle. La gestion est orientée vers une composition de portefeuille de 50% en actions et 50% en obligations. En ce qui concerne les actions, il sera tenu compte de l'importance économique, de la capitalisation boursière des différents secteurs et des perspectives et situations spécifiques des valeurs individuelles. En ce qui concerne les obligations, la composition du portefeuille est établie en tenant compte des prévisions de taux qui conduisent à la diminution ou à l'allongement de la durée de vie résiduelle des obligations du portefeuille. La grande majorité des obligations ont au moins un rating «investment grade».
La composition des avoirs du fonds respectera les modalités relatives aux fonds d'épargne-pension, afin de permettre aux participants de bénéficier des avantages fiscaux qui y sont prévus.
Ce fonds promeut des caractéristiques environnementales et sociales en accordant une attention particulière aux questions sociales, environnementales et de gouvernance, par l’application d’exclusions et par l’intégration ESG.
Ce fonds applique les exclusions suivantes: Les activités très nuisibles (par ex tabac, charbon…) sont exclues, exclusion de certaines entreprises au sein de secteurs sensibles (par ex nucléaire, amiante…), exclusion des sociétés ne respectant pas le Pacte Mondial des Nations Unies et les Principes Directeurs de l’OCDE pour les entreprises multinationales. Dans le processus d’investissement, une intégration ESG est réalisée. Les meilleurs scores ESG sont privilégiés, afin d’avoir un meilleur score ESG que l’univers d’investissement (surpondération des meilleurs scores et sous-pondération des moins bons) mais sans sélectionner les meilleurs scores absolus. Pour en savoir plus, veuillez consulter le prospectus.
Le fonds est activement géré et, en tant que tel, peut investir dans des titres qui ne sont pas intégrés dans l’indice, le 10% MSCI Europe Small Caps (USD) NR + 7.5% MSCI World ex-EMU (USD) NR + 32.5% MSCI EMU (EUR) NR + 12.5% Bloomberg Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI + 37.5% Bloomberg Euro Aggregate Treasury 500MM (EUR) RI. Cet indice sert à des fins de comparaison de performance. Il n’est pas adapté aux caractéristiques environnementales et sociales.
Le fonds peut également investir jusqu’à 10% de ses actifs dans des OPCVM ou OPC. Ceux-ci devront avoir obtenu le label de durabilité Febelfin pour les produits financiers durables, ou s’engager à l’obtenir dans un délai de six mois après la date d’achat. Dans le cas de la non-obtention du label dans les six mois après la date d’achat, ou de la perte du label pour un fonds sous-jacent, ce dernier devra être revendu dans les plus brefs délais et au plus tard dans les 10 jours. Pour plus d'informations sur ce label, voir https://www.towardssustainability.be/fr.
Après couverture, l’exposition du fonds aux devises autres que l’euro ne peut excéder 20%. Le Fonds promeut des caractéristiques environnementales ou sociales, et investit partiellement, au minimum 40% dans des investissements durables au sens du Règlement SFDR. La méthodologie interne intègre plusieurs critères dans sa définition des investissements durables. En pratique, une entreprise doit répondre remplir au moins l’un des critères afin d'être considérée comme contribuant à un objectif environnemental ou social. Pour plus d’informations concernant les caractéristiques environnementales et sociales, veuillez consulter en annexes du prospectus les informations précontractuelles sur les produits, conformément au règlement délégué (UE) 2022/1288.
Les revenus sont réinvestis de manière systématique. Aucun dividende ne sera distribué.
Vous pouvez demander le remboursement de vos parts sur base journalière (jour ouvrable bancaire entier en Belgique) tel que décrit dans le prospectus.
L'objectif du fonds est d'assurer une valorisation aussi élevée que possible et d'assurer une large répartition des risques en investissant dans tous les types de classes d'actif (actions, obligations, parts d'organismes de placement collectif, instruments du marché monétaire et liquidités), sans limite géographique ou sectorielle. La partie investie en actions sera toujours supérieure à la partie investie dans les autres classes d'actifs. En ce qui concerne les actions, il sera tenu compte de l'importance économique, de la capitalisation boursière des différents secteurs et des perspectives et situations spécifiques des valeurs individuelles. En ce qui concerne les obligations, la composition du portefeuille est établie en tenant compte des prévisions de taux qui conduisent à la diminution ou à l'allongement de la durée de vie résiduelle des obligations du portefeuille. La grande majorité des obligations ont au moins un rating «investment grade».
La composition des avoirs du fonds respectera les modalités relatives aux fonds d'épargne-pension, afin de permettre aux participants de bénéficier des avantages fiscaux qui y sont prévus. Ce fonds promeut des caractéristiques environnementales et sociales en accordant une attention particulière aux questions sociales, environnementales et de gouvernance, par l’application d’exclusions et par l’intégration ESG.
Ce fonds applique les exclusions suivantes: Les activités très nuisibles (par ex tabac, charbon…) sont exclues, exclusion de certaines entreprises au sein de secteurs sensibles (par ex nucléaire, amiante…), exclusion des sociétés ne respectant pas le Pacte Mondial des Nations Unies et les Principes Directeurs de l’OCDE pour les entreprises multinationales. Dans le processus d’investissement, une intégration ESG est réalisée. Les meilleurs scores ESG sont privilégiés, afin d’avoir un meilleur score ESG que l’univers d’investissement (surpondération des meilleurs scores et sous-pondération des moins bons) mais sans sélectionner les meilleurs scores absolus. Pour en savoir plus, veuillez consulter le prospectus.
Le fonds est activement géré et, en tant que tel, peut investir dans des titres qui ne sont pas intégrés dans l’indice, le 45.5% MSCI EMU (NR) + 14% MSCI Europe Small Cap (NR) + 10.5% MSCI World ex-EMU (NR) + 22.5% Bloomberg Euro-Aggregate Treasury 500MM (RI) + 7.5% Bloomberg Euro-Aggregate Corporate 500MM EEA (RI) (EUR). Cet indice sert à des fins de comparaison de performance. Il n’est pas adap té aux caractéristiques environnementales et sociales.
Le fonds peutégalement investir jusqu’à 10% de ses actifs dans des OPCVM ou OPC. Ceux-ci devront avoir obtenu le label de durabilité Febelfin pour les produits financiers durables, ou s’engager à l’obtenir dans un délai de six mois après la date d’achat. Dans le cas de la non-obtention du label dans les six mois après la date d’achat, ou de la perte du label pour un fonds sous-jacent, ce dernier devra être revendu dans les plus brefs délais et au plus tard dans les 10 jours. Pour plus d'informations sur ce label, voir https://www.towardssustainability.be/fr.
Après couverture, l’exposition du fonds aux devises autres que l’euro ne peut excéder 20%. Le Fonds promeut des caractéristiques environnementales ou sociales, et investit partiellement, au minimum 40% dans des investissements durables au sens du Règlement SFDR. La méthodologie interne intègre plusieurs critères dans sa définition des investissements durables. En pratique, une entreprise doit remplir au moins l’un des critères afin d'être considérée comme contribuant à un objectif environnemental ou social. Pour plus d’informations concernant les caractéristiques environnementales et sociales, veuillez consulter en annexes du prospectus les informations précontractuelles sur les produits, conformément au règlement délégué (UE) 2022/1288.
Les revenus sont réinvestis de manière systématique. Aucun dividende ne sera distribué.
Vous pouvez demander le remboursement de vos parts sur base journalière (jour ouvrable bancaire entier en Belgique) tel que décrit dans le prospectus.
Passage d'un fonds à un autre Gratuit. Seul un transfert complet est neutre fiscalement.
Taxes boursières Néant
Gestionnaire de fonds BNP Paribas Asset Management France, Belgium Branch
Service financier BNP Paribas Fortis SA
Forme juridique Fonds commun de placement de droit belge de type fonds d'épargne-pension
ISIN BE0946410785 BE0026480963 BE0946411791

Vous pouvez consulter les valeurs nettes d'inventaire les plus récentes via le site de BEAMA.

Le prospectus, les documents d'informations clés, les rapports périodiques et le résumé des droits d'investisseurs sont disponibles gratuitement ci-dessous en français et en néerlandais.

LA FISCALITÉ EN MATIÈRE D'ÉPARGNE-PENSION

Le régime fiscal s’applique à un investisseur non-professionnel – personne physique, résident de la Belgique.

Vous pouvez épargner pour votre pension à partir de 18 ans.

Le contrat d'épargne-pension est à durée indéterminée, avec un minimum de 10 ans. Vous ne devez pas effectuer de versement chaque année.

Versements possibles jusqu'à l'année de votre 64e anniversaire.

Pour 2024, le montant annuel maximum est de 1020 € (avec une réduction d'impôt de 30% ou maximum 306 €) ou 1310 € (avec une réduction d'impôt de 25% ou maximum 327,50 €). Vous choisissez le montant que vous voulez épargner. Si vous optez pour le montant le plus élevé, vous devez confirmer ce choix par écrit, chaque année.

Important ! Pour que le maximum fiscal le plus élevé de 1310 euros assorti d’une déduction fiscale de 25 % présente un avantage, il faut verser au moins 1224 euros sur votre compte épargne-pension (montants valables en 2024).

Des versements automatiques peuvent vous aider à optimiser votre avantage fiscal annuel.

À vos 60 ans, une taxe de 8% sera perçue sur la valeur de rachat théorique des versements fiscalement favorables : de 2015 à 2019, cette taxe a été perçue de manière anticipée à hauteur de 1% sur le montant de l'épargne au 31/12/2014 sur le compte d’épargne-pension.

Entre 60 et 64 ans, vous pouvez continuer à effectuer des versements en bénéficiant de l'avantage fiscal, sans devoir payer de taxe ultérieurement.

Vous pouvez effectuer des versements dans plusieurs fonds. Il est préférable de ne pas le faire durant la même année, car vous ne pouvez bénéficier d'un avantage fiscal que sur un fonds par an.

Par contre, si vous récupérez votre argent avant votre 60ème anniversaire, vous devrez payer davantage d'impôts dessus (le plus souvent 33%). Et si vous le récupérez après vos 55 ans, mais avant le 10ème anniversaire de votre contrat, vous devrez alors payer la taxe indirecte sur l'épargne à long terme (33%). Mieux vaut donc réfléchir à deux fois avant de prendre une telle décision.

Plus d’infos sur la fiscalité dans le prospectus.

QUE DEVEZ-VOUS ENCORE SAVOIR SUR ces fonds ?

Durée : illimitée

Versements possibles chez AXA Banque à partir de 25 euros.

Choix entre un versement annuel ou des versements périodiques.

Frais d'entrée : 3%

Frais courants : frais prélevés sur les fonds pendant un an : 1,25% au 31/12/2022, dont 1% de frais de gestion annuels. Frais de transaction : 0,14% (BNP Paribas B Pension Sustainable Stability), 0,12% (BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced) et 0,10% (BNP Paribas B Pension Sustainable Growth) au 31/12/2022.

Pas de taxe boursière ou de frais de transfert et de sortie.

Pas de droit de garde sur le compte d'épargne-pension.

RISQUES

En investissant dans un fonds d'épargne-pension, vous bénéficiez d'avantages fiscaux, mais cet investissement comporte également certains risques.

L’indicateur de risque des 3 fonds :

BNP Paribas B Pension Sustainable Stability:     SRRI 3

BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced:    SRRI 3

BNP Paribas B Pension Sustainable Growth:        SRRI 4

L'indicateur de risque part de l'hypothèse que vous conservez le produit 10 années.

L'indicateur synthétique de risque permet d'apprécier le niveau de risque de ce fonds par rapport à d'autres. Il indique la probabilité que ce fonds enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d'une impossibilité de notre part de vous payer.

Nous avons classé le fonds BNP Paribas B Pension Sustainable Stability et BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced dans la classe de risque 3 sur 7, qui est une classe de risque entre basse et moyenne. L'investissement dans différentes catégories d'actifs avec généralement une très faible proportion d'actifs risqués et une part importante d'actifs moins risqués justifie la catégorie de risque.

Nous avons classé le fonds BNP Paribas B Pension Sustainable Growth dans la classe de risque 4 sur 7, qui est une classe de risque moyenne. L'investissement dans différentes catégories d'actifs avec généralement une proportion importante d'actifs risqués et une part plus faible d'actifs moins risqués justifie la catégorie de risque.

Attention au risque de change. Si la devise de votre compte est différente de celle de ce fonds, les sommes qui vous seront versées dépendront du taux de change entre les deux devises. Ce risque n'est pas pris en compte dans l'indicateur ci-dessus

Autres risques matériellement pertinents pour le fonds mais non repris dans l'indicateur synthétique de risque :

Risque de crédit : le risque que la solvabilité d'un émetteur se détériore ou qu'il fasse défaut, entraînant potentiellement une baisse de la valeur des instruments associés.

Risque de liquidité : ce risque résulte de la difficulté de vendre un titre à sa juste valeur et dans un délai raisonnable du fait d'un manque d'acheteurs.

Risque d'inflation : résulte du fait que les rendements des investissements à court terme n’évoluent pas au même rythme que l’inflation, entraînant ainsi une réduction du pouvoir d’achat des investisseurs.

Pas de garantie ni de protection du capital. Vous trouverez dans le prospectus et le document d'informations clés du fonds dans lequel vous voulez investir une description complète des risques qu'il comporte. Nous vous invitons à les lire avant toute souscription.

Les informations reprises sur cette page ne constituent pas des conseils en investissements.

SERVICES DE PLAINTE ET MEDIATION
Service interne de plainte

Customer Relations AXA Bank
B51/494
Grotesteenweg 214
2600 Berchem

Service de médiation

Ombudsman en conflits financiers
North Gate II
Avenue Roi Albert II 8
1000 Bruxelles
E-mail : Ombudsman@Ombudsfin.be

Notez que l’ombudsman en conflits financiers n’intervient qu’une fois la plainte traitée au préalable  par le service interne de plainte.

DOCUMENTS

BNP Paribas B Pension Sustainable Stability

BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced

BNP Paribas B Pension Sustainable Growth

Consultez le prospectus, le document d'informations clés, les rapports périodiques et les valeurs nettes d'inventaire
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Documents en néerlandais
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L'ÉPARGNE-PENSION AUTOMATIQUE EST TRÈS FACILE

Simplifiez-vous la vie. Votre Agent bancaire AXA peut adapter votre épargne-pension au maximum fiscal. Si vous choisissez le versement mensuel, vous pouvez mieux répartir les efforts. Attention : si vous optez pour un montant maximum de 1310 euros, ce choix doit être confirmé chaque année.

VOUS VOULEZ TRANSFÉRER VOTRE COMPTE D’ÉPARGNE-PENSION CHEZ AXA BANQUE ?
Chaque titulaire d'un compte d'épargne-pension collectif peut demander le transfert de ses avoirs vers une autre institution financière et/ou un autre fonds d'épargne-pension. Un tel transfert est sans conséquence fiscale si le transfert en question porte sur la totalité des avoirs. Si vous envisagez un tel transfert, parlez-en avec votre Agent bancaire AXA, car un transfert chez AXA Banque est très facile. Vous devez uniquement tenir compte des versements que vous avez déjà effectués cette année. AXA Banque n'impute pas de frais pour le transfert vers votre nouveau compte d'épargne-pension AXA Banque. De nombreuses banques demandent par contre des frais de transfert. Ces montants tournent pour la plupart entre 30 et 60 euros. Vérifiez aussi auprès de votre banque actuelle si vous devez payer des frais de sortie.

3 types de situation peuvent se présenter :
Situation 1 : vous n'avez encore rien versé cette année
Dans ce cas, vous pouvez très facilement faire transférer votre compte d’épargne-pension intégralement chez AXA Banque. Passez chez un Agent bancaire AXA pour plus d'informations.

Situation 2 : vous avez déjà effectué des versements, mais pas encore le montant maximum
Vous pouvez déjà transférer tout votre compte d’épargne-pension, mais nous vous conseillons tout de même d'attendre jusqu'à l'année prochaine. Vous ne pouvez en effet indiquer dans votre déclaration d’impôts que le montant de votre épargne-pension par le biais d'une seule banque. La meilleure option est de verser d'abord le montant maximum sur le compte d’épargne-pension auprès de votre banque actuelle et ensuite de le transférer chez AXA Banque. Passez chez un Agent bancaire AXA pour plus d'informations. De cette façon, vous ne subissez aucunes conséquences fiscales de votre transfert.

Situation 3 : vous avez déjà versé le montant maximum
Dans ce cas, vous pouvez transférer immédiatement votre compte d’épargne-pension chez AXA Banque. Notez cependant que vous ne pouvez plus effectuer cette année-là de versements en bénéficiant d'un avantage fiscal. C'est là la seule conséquence pour vous sur le plan fiscal.
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L'épargne-pension peut être complètement automatisée
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Investissements à long terme comme complément
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Le fait de centraliser vos produits bancaires au sein d’une même banque vous permet d’avoir une vision claire de votre situation. Et cela nous permet d’encore mieux vous conseiller. C’est pourquoi nous commercialisons les produits ci-dessus.