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Vos projets sont uniques, comme vous

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L'inflation ronge votre pouvoir d'achat

Le taux d'inflation en Belgique était de 2% en avril 2019 sur base annuelle. (source: statbel.fgov.be)

En clair, 100.000 euros aujourd’hui vaudront 55.207 en 2049, si l'inflation reste à 2% jusqu'en 2049.

 

Les taux d'intérêt sont bas

Ces dernière années, les taux d'intérêt sont trop bas pour compenser l'inflation.

L'impact d'un rendement plus élevé et à plus long terme est très important.

Si investir offre des rendements potentiels plus élevés, il y a aussi des risques, des frais et des taxes. Par conséquent, investissez toujours l'argent dont vous n'avez pas besoin tout de suite. Informez-vous des risques, des frais et des taxes avant d'investir.


Comparaison d'un investissement de 100.000 euros sur 10 et 20 ans avec un rendement de 0,11 % et 4,03 % . Ce graphique ne tient compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.

Épargner pour quelqu'un d'autre

Vos enfants : des amours, mais aussi un budget important

«Un enfant coûte une maison»: cliché ? Sans doute, car il faut analyser les coûts par tranche d’âge.

Étudier coûte aussi de l’argent. Un étudiant navetteur qui ne bénéficie pas d’une bourse « coûte » en effet environ 3.361 euros par an.



Comment gérer cela financièrement ?

En raison des faibles taux d'intérêt sur les comptes d'épargne, vous devez épargner des montants élevés ou pendant longtemps pour vous constituer un capital intéressant alors que vos enfants poursuivent leurs études.

Quand vous investissez, le risque et le rendement vont de pair. Investissez toujours l'argent dont vous n'avez pas besoin immédiatement. Informez-vous des risques, des frais et des taxes avant d'investir.

Impact de la différence de rendement

Mettre 50 euros de côté par mois durant 18 ans dès la naissance pourrait entrainer un effet important pour un résultat différent. Pour vos proches, investissez ce dont vous n’avez pas besoin tout de suite pour bénéficier d’un rendement potentiel plus élevé.

Le graphique montre le résultat de 50 euros par mois placés pendant 18 ans avec un rendement de 0,11 % et 4,03 %. Ce graphique ne tient pas compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.

 

Épargner pour un projet

Comment financer vos projets ?

En raison des faibles taux d'intérêt actuels sur les comptes d'épargne, vous devez épargner des montants élevés ou pendant longtemps pour bâtir un capital intéressant, par exemple pour acheter une maison.

10 %

Bon à savoir : vous pouvez emprunter à un taux plus avantageux si vous financez au moins 10 % de votre projet immobilier avec votre capital accumulé, dont les frais de notaire et les frais de dossier.



Impact de la différence de rendement

En matière d’investissement, dans des conditions normales de marché, votre capital croît surtout grâce à la combinaison du rendement et de la durée.

Ce graphique montre l’impact de la différence de rendement sur 3 et 5 ans. Il ne tient compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.

 

 

Vous êtes dans la vie active et comptez vivre votre pension avec passion ?

Sélectionnez ce scenario →

Vous êtes retraité(e). Vous voulez profiter de votre capital et bien le gérer ?

Sélectionnez ce scenario →
 

Votre pension ne suffira probablement pas

Avec une pension mensuelle moyenne de 1.125 euros, vous ne pourrez probablement pas couvrir toutes vos dépenses.

Si vous dépensez 2.330 euros par mois durant votre retraite, soit les dépenses mensuelles moyennes d’un Belge isolé et retraité, vous aurez donc besoin de 1.205 euros supplémentaires.



 

Comment gérer cela financièrement ?                                   

Tout le monde n’est pas égal devant la pension, et chacun la prépare selon ses moyens. L'épargne-pension est déjà un très bon début, mais ce n'est pas suffisant. Tentez de tirer parti des quatre piliers de la pension.

4 e

pilier

Les formules traditionelles d'épargne et d'investissement, sans avantage fiscal.

3 e

pilier

L'épargne-pension, encouragée par l'État via l'avantage fiscal

2 e

pilier

La pension complémentaire, proposée éventuellement par votre employeur par le biais d'une assurance de groupe ou d'un fonds de pension.

1 er

pilier

La pension légale.

L'impact d'un horizon plus long est très important

Plus tôt vous démarrez, plus tôt vous profitez de l’effet du rendement sur le rendement.

Si investir offre des rendements potentiels plus élevés, il y a aussi des risques, des frais et des taxes. Par conséquent, investissez toujours l'argent dont vous n'avez pas besoin tout de suite. Informez-vous des risques, des frais et des taxes avant d'investir.

Comparaison d'un investissement de 100.000 euros sur 10 et 20 ans avec un rendement de 0,11 % et 4,03 %. Ce graphique ne tient compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.

 

Profitez longtemps de votre retraite

63,7 %

La pension légale d'un salarié en Belgique n'atteint que 63,7 % de son dernier salaire net (source : De Tijd).

Pour votre retraite, vous disposez peut-être d’une assurance de groupe ou d’une épargne-pension. Mais durant combien de temps pourrez-vous en profiter pour compléter vos revenus de pension ?



 

Moins de rentrées financières à la retraite… et moins de dépenses ?

C’est vrai, en tout cas dans la toute première période de votre retraite. Mais vos dépenses, de santé surtout, vont rapidement augmenter. Donc, en réalité : moins de rentrées, plus de dépenses.

Est-ce tenable à long terme, à votre avis ?

Et surtout, l’inflation va rogner votre capital. Il est encore temps d’agir !

Nous vivons de plus en plus longtemps

La période après la retraite, votre seconde vie, nécessite un revenu supplémentaire durant une période plus longue.

Bien gérer le capital accumulé est dès lors très important.

 

 

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Accent sur la diversification et le rendement

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Exemple: rendement brut potentiel pour un horizon d’investissement de plus de 10 ans :


portefeuille modèle avec une stratégie d’investissement prudente

portefeuille modèle avec une stratégie d’investissement équilibrée

 

Ces rendements sont calculés sur les indices qui composent le benchmark des portefeuilles modèles. Les rendements du passé ne garantissent pas les performances futures et peuvent donc être inférieurs. Le rendement brut ne tient pas compte des taxes et des frais associés aux fonds sous-jacents du portefeuille modèle.