Heel wat mensen hebben niet genoeg geld op hun spaarrekening staan om onverwachte uitgaven te kunnen betalen. Hoeveel spaargeld hebt u dan nodig om een voldoende grote financiële buffer te hebben? Vaak wordt aangenomen dat 3 keer uw maandloon volstaat, maar volgens anderen is het veiliger om 6 keer uw maandelijkse inkomsten te voorzien. Hoeveel geld moet u opzij hebben staan als spaarbuffer?
Hoeveel spaargeld moet u hebben voor een financiële buffer?
Hoeveel spaargeld u minimaal moet hebben, hangt sterk af van uw persoonlijke situatie: woont u samen of alleen, hebt u inwonende kinderen enz.
Het is altijd verstandig om genoeg spaargeld aan te houden als financiële buffer. Hoeveel hangt onder meer af van uw gezinssituatie, uw inkomen en uw vaste lasten. Hebt u een eigen huis? Dan is een hogere buffer nodig dan wanneer u in een huurhuis woont. En hebt u een auto die u bij een financiële tegenvaller niet weg wilt doen, dan is het bedrag van de buffer ook weer wat hoger.
Wanneer u als koppel door het leven gaat, bent u met twee om een spaarpot te vullen. Dan kunt u dus in principe een grotere geldreserve aanleggen. Uw kosten worden bovendien door twee gedeeld, terwijl een alleenstaande ze volledig moet dragen. Zowel verwachte als onverwachte uitgaven wegen daarom iets minder hard door dan voor een vrijgezel.
Waarvoor hebt u een spaarbuffer nodig?
Om dure maanden te overbruggen, zoals bv. de eerste schoolmaand;
om meubels, huishoudtoestellen … te vervangen als het nodig is;
voor een onverwachte herstelling aan uw auto;
voor kleine onderhoudswerken aan uw huis.
Uw spaarbuffer gebruiken als een soort pensioen of om een lange periode van werkloosheid op te vangen, is zeer zeker geen goed idee.
Hoe hoog moet uw geldreserve zijn?
Hoeveel spaargeld u minimaal moet hebben, hangt dus sterk af van uw persoonlijke situatie: woont u samen of alleen, hebt u inwonende kinderen enz.
In onderstaande tabel vindt u de aangewezen spaarbuffer in verschillende situaties:
Situatie
Minimale buffer
Onze aanbeveling
Alleenstaand, geen kinderen, huurwoning,
zonder auto, netto maandloon 1.965 euro
5.150 euro
11.500 euro
Koppel, geen kinderen, huurwoning,
compacte auto, gezamenlijk netto maandinkomen 4.230 euro
17.150 euro
25.000 euro
Koppel, geen kinderen, eigen huis (woning met een waarde tussen 150.000 en 300.000 euro),
compacte auto, gezamenlijk netto maandinkomen 4.750 euro
25.400 euro
28.500 euro
Koppel, twee kinderen, eigen huis (woning met een waarde tussen 300.000 en 450.000 euro),
compacte auto, gezamenlijk netto maandinkomen 5.250 euro
29.050 euro
31.500 euro
De cijfers zijn afkomstig van de BufferBerekenaar van het Nederlandse Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) en geven u een goed idee van het geld dat u beschikbaar moet hebben.
Maar: dit is de hoeveelheid spaargeld die u minimaal moet hebben. Wilt u ook genoeg achter de hand hebben voor eventuele grotere kosten aan uw auto of aan uw huis, dan is het verstandig om meer te sparen.
Vergeet ook niet dat deze minimale buffers zijn berekend op basis van uw huidige situatie. Bij AXA Bank kijken we voor de berekening van de buffer ook naar uw toekomstplannen. Daarom adviseren wij altijd een financiële reserve van minstens zes keer uw netto maandinkomen. We houden daarbij rekening met wat u maandelijks kunt sparen en uw roerend vermogen, dat is het saldo op uw zicht- en spaarrekening, het kapitaal dat u al hebt opgebouwd in pensioen- of langetermijnsparen en beleggingsproducten met kapitaalgarantie (zoals een termijnrekening of kasbon bv.) en zonder kapitaalgarantie.
Open een spaarrekeningvoor uw financiële buffer. Wanneer u geld nodig hebt, kunt u het gewoon afhalen.
Maak een overzicht van uw inkomsten en uitgaven: bepaal hoeveel u maandelijks kunt sparen door een overzicht te maken van uw inkomsten en uitgaven op maand- en jaarbasis.
Kies voor een automatische spaaropdracht. Dan hoeft u er niet telkens aan denken om een bedrag opzij te zetten en bent u er zeker van dat u spaart.
Hebt u nog vragen?
Deze content is niet beschikbaar omwille van uw huidige cookie instellingen. U kan deze hier aanpassen.
Een nieuw jaar brengt goede voornemens met zich mee. Misschien denkt u dan al snel aan meer sporten, maar hebt u ook al eens nagedacht over hoe u uw spaargeld topfit krijgt? Over hoe u die droom wil waarmaken van een zorgeloos pensioen, een duwtje in de rug voor de (klein)kinderen, een verbouwing, of een appartement aan zee? Dankzij de hogere rentes levert sparen vanaf nu meer op, maar als u de hoge inflatie écht wilt verslaan, moet u denken aan beleggen. Mooi meegenomen: bij AXA Bank kan beleggen al voor kleine bedragen. Het is zo simpel dat u dit goede voornemen alvast wél makkelijk volhoudt.
Staat al uw spaargeld op dezelfde rekening? Dan zou u dat best opsplitsen in een deel dat u nodig hebt als financiële reserve voor onverwachte of geplande uitgaven en de rest. Die bedragen plaatst u dan op verschillende spaarrekeningen. Hoe gaat u te werk?
Misschien denkt u dat beleggen niks voor u is, maar enkel voor rijke mensen die graag ‘speculeren’ op de beurs? Dat het nu niet het moment is door de onstabiele situatie in de wereld en op de financiële markten? Of dat u nog te jong bent of te oud om ermee te beginnen? Wij overtuigen u graag van het tegendeel.
De intresten op uw spaarrekening ... Niets om over naar huis te schrijven, toch? Waar kunt u naartoe om genoeg rendement proberen te behalen, zodat u over een paar jaar of bij uw pensioen de plannen kunt financieren die u zo aan het hart liggen? Hoe meer u uitstelt, hoe minder u ervan zult kunnen profiteren. Vraag nu al advies aan beleggingsspecialisten.
De hoge inflatie, de geopolitieke spanningen, de hoge volatiliteit op de beurzen, … Het zijn de stresserendste tijden voor een belegger sinds de laatste inkrimping van de economie die door de financiële crisis van 2008 in gang is gezet. Elke belegger die in de jaren 2008-2010 een portefeuille aanhield, zal zich de ongerustheid en de inadequate reacties van veel beleggers in die tijd herinneren. We leggen uit hoe u dergelijke reacties vermijdt en hoe u er het best mee omgaat.
