5 goede redenen om in fondsen te beleggen

Vermogen Beleggen Pensioen – 02 oktober 2018

Beleggen wordt vaak als alternatief naar voor geschoven voor de lage rente op spaarrekeningen, om een hoger rendement op uw spaargeld te krijgen. Toch staan heel wat Belgen nog altijd weigerachtig tegenover beleggen. Maar is dat wel terecht? We zochten het voor u uit.

Waarom fondsen ook voor u interessant kunnen zijn

5 goede redenen om in fondsen te beleggen
Samen met uw AXA Bankagent maakt u een plan voor uw beleggingen dat overeenstemt met uw verwachtingen en uw beleggersprofiel.
 

1. Om uw vermogen te spreiden

Het is gewoon verstandig om uw totaal vermogen goed te spreiden. Wat geld voor onvoorziene uitgaven opzij zetten op een spaarrekening, wat we ook wel de financiële buffer noemen. Een stuk sparen voor een geplande aankoop. Een woning kopen en afbetalen. Eventueel een tweede woning kopen om te verhuren. En wanneer u geld voor een langere tijd kunt missen en bereid bent om wat risico te nemen in ruil voor een mogelijk hoger rendement, kan beleggen in fondsen ook interessant zijn.

Zijn er nog andere middelen om te diversifiëren? Natuurlijk, maar de basisgedachte is om nooit al uw eieren in één mand te leggen.

2. Om uw risico te spreiden

Bij beleggen gaan risico en rendement hand in hand. Hoe hoger het risico, hoe hoger het rendementspotentieel, maar ook hoe groter de kans dat u (een deel) van uw geïnvesteerd kapitaal verliest.

Wanneer u zelf uw portefeuille zou opbouwen met een beperkt aantal aandelen of obligaties, loopt u een veel groter risico dan wanneer u in een fonds belegt dat uit een gedifferentieerde portefeuille bestaat. Ook binnen het gamma beleggingsfondsen kunt u verder aan risicospreiding doen (dakfondsen / fund of funds, geografische spreiding, aandelenfondsen vs. obligatiefondsen …).

3. Omdat u investeert in expertise

Beleggen kunt u leren maar dat vergt bijzonder veel tijd, aandacht, kennis en kunnen. Zelf in aandelen of obligaties beleggen en uw portefeuille opvolgen, kan dan ook met veel stress gepaard gaan.

Belegt u in een beleggingsfonds, dan kunt rekenen op de expertise van de fondsbeheerder. Zij beheren het fonds met zeer veel ervaring en kennis.

4. Om uw vermogen te doen groeien

Een spaarrekening brengt de laatste jaren eerder weinig op, waardoor mensen op zoek gaan naar alternatieven. Dat kan beleggen in een fonds zijn, wat een potentieel hoger rendement op lange termijn biedt, rekening houdend met het daaraan verbonden risico.

5. Als compensatie voor de inflatie

Inflatie is een brede stijging van de prijzen van goederen. Stijgen de prijzen dan koopt u met uw ‘euro's’ minder. Inflatie maakt u dus beetje bij beetje armer. En dat kan niet de bedoeling zijn.

Momenteel schommelt de inflatie in België rond de 2%. De meeste banken geven momenteel de wettelijke minimumrente van 0,11 % op een spaarrekening en dat is dus niet genoeg om een inflatie van 2 of meer procent te compenseren.

Zet u al uw geld op een spaarrekening, dan zorgt inflatie dus nog steeds voor verarming. Dat geld voor een deel in fondsen beleggen, kan een oplossing zijn omwille van het hogere rendementspotentieel. Hou op die spaarrekening wel een voldoende grote financiële buffer aan. Ondanks de inflatie.

Beleg nu, weloverwogen en op de lange termijn

Wanneer u belegt in een fonds, moet u ook altijd met deze zaken rekening houden:

1. Beleg altijd op lange (re) termijn

Hoe langer de termijn waarop u belegt, hoe hoger de kans op een aantrekkelijk rendement.

Studies wijzen uit: aandelen presteren op langere termijn beter dan de inflatie, ook al bieden deze prestaties uit het verleden geen garantie op de toekomst.

Bovendien zijn de financiële markten volatiel. Ze stijgen en dalen. Het niet eenvoudig om die momenten juist in te schatten en op het juiste moment in en uit uw beleggingen te stappen.

Maar als u op lange termijn belegt, is dat juiste moment minder belangrijk.

In de meeste gevallen is in een fonds blijven en de rit rustig uitzitten een goede aanpak.

2. Beleg regelmatig

Regelmatig beleggen, al is het maar met kleine bedragen, dat is het juiste plan om u in te dekken tegen het jojo-effect van de beurzen. Door te spreiden in de tijd, zet u in feite een rem op de verliezen in minder gunstige periodes. Uiteraard staat daar een lagere winst tegenover wanneer de beurs weer opleeft.

Door dit principe te respecteren, belegt u tegen een gemiddelde prijs.

Kortom: vergeet schommelende beurzen en emotionele beslissingen. Kies voor regelmatige beleggingen en mik zo op een hoger rendement. Bijvoorbeeld via een beleggingsplan.

3. Beleg bewust

Beleg niet met de emotionele gedachte om op korte termijn rijk te worden of veel geld te verdienen. Beleggen houdt immers ook risico’s in en er zijn ook kosten aan verbonden. Beleg daarom verstandig, goed overwogen, steeds met de langere termijn in het achterhoofd en houd ook rekening met uw risicoprofiel.

Ga alvast zelf aan de slag. Bereken het potentieel hogere rendement van beleggen met onze handige simulatietool.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Beleggen: 7 gouden tips voor een vakantie zonder stress!

U bent op vakantie, aan zee of in de bergen, en plots schiet door uw hoofd: wat als er iets gebeurt op de financiële markten? De beurskoersen evolueren dag en nacht, of u nu op vakantie bent of niet. Als belegger hebt u daarover weinig controle. U bent dus maar beter goed voorbereid. Bijvoorbeeld door deze 7 essentiële beleggingstips te volgen.

Lees verder

Flexibele fondsen en dakfondsen: inspelen op de markt

De markten kunnen soms vrij stabiel lijken, en dan weer erg volatiel. Dan stelt zich de vraag: wat nu? Wanneer u belegt in flexibele fondsen of dakfondsen, hoeft u die vraag misschien niet te beantwoorden. Want deze fondsen trachten maximaal in te spelen op kansen die de markten bieden wanneer ze stijgen en het risico op verlies van kapitaal te beperken wanneer ze dalen.

Lees verder

De belastingaangifte: hoe minder belastingen betalen?

Juni, de zomer kan beginnen … het mooie weer verzacht enigszins de bittere pil van de belastingbrieven waar je toch altijd wat tegenop ziet. Sommigen hebben jammer genoeg weinig of geen fiscale voordelen om in te geven. Weet dan dat pensioensparen u nu een interessant fiscaal voordeel oplevert en later een aanvullend inkomen.

Lees verder

AXA Investment Managers in de top 10 van Europa op het vlak van duurzaam beleggen

Duurzaam beleggen wordt de norm in de financiële wereld. AXA Investment Managers (AXA IM), die de beleggingsfondsen beheert waarop u via AXA Bank kunt intekenen, is daar al langer mee bezig. AXA IM maakt deel uit van de AXA Groep en werd in 2018 in een onafhankelijke studie geprezen voor de integratie van de ESG-criteria (Environmental, Social, Governance) in zijn beleid.

Lees verder