Pensioensparen: 990 of 1.270 euro?

Vermogen Beleggen Pensioen – 26 oktober 2021

U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 990 of 1.270 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1.270 euro pensioensparen?

pensioensparen 990 of 1270 euro
Op fiscaal vlak kunnen we niet zomaar stellen dat jaarlijks 1.270 euro sparen in alle gevallen en voor iedereen voordeliger is dan 990 euro sparen.

Tot wanneer kan ik pensioensparen ?

Bent u tussen 18 en 64 jaar? Dan kunt u elk jaar bijstorten voor het pensioensparen. Belangrijk daarbij is dat het bedrag uiterlijk op 31 december ontvangen wordt. Bedragen die nadien op de rekening komen, worden immers onmiddellijk aangewend voor het nieuwe jaar.

Wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1270 euro pensioensparen?

Wie aan pensioensparen doet of voor zijn of haar aanvullend pensioen begint te sparen, moet jaarlijks een keuze maken tussen twee wettelijke maxima (*):

  • Als u het maximumbedrag van 990 euro spaart, krijgt u het volgende jaar een belastingvermindering van 30%, meer bepaald 297 euro.
  • Indien u kiest voor het maximum van 1.270 euro, krijgt u het volgende jaar een fiscale aftrek van 25% op uw storting, wat neerkomt op 317,5 euro.

Wanneer u in het kader van een pensioenspaarplan jaarlijks 1.270 euro spaart in plaats van 990 euro, krijgt u dus iets meer terug van de belastingen: een extra fiscale vermindering van 20,5 euro.

En op het einde van de rit is er een groot verschil in het eindkapitaal tussen jaarlijks 990 of 1.270 euro sparen. Als u een zo groot mogelijk bedrag wilt opbouwen via pensioensparen, dan bent u beter af met het hogere wettelijke maximum.

pensioensparen 990 of 1270 euro eindkapitaal
Vandaag kiezen voor een hoger plafond kan u nu een fiscaal voordeel opleveren, maar dit weegt niet altijd op tegen de anticipatieve heffing het einde van de rit.

Wat als iemand per ongeluk meer spaart dan 990 euro?

Tenzij u uitdrukkelijk aan uw bank te kennen hebt gegeven dat u 1.270 euro wilt sparen, zal de bank u het teveel gespaarde bedrag terugstorten. Te veel storten betekent dus niet dat u automatisch hebt gekozen voor het hogere bedrag. Wanneer u gaat voor het hoogste van de twee maxima, moet u die keuze elk jaar opnieuw bij uw bank bevestigen via een speciaal formulier.

Kan u zomaar van 990 euro naar 1270 euro overgaan?

Na de leeftijd van 55 jaar kunt u niet meer uw bedragen zomaar verhogen van het lage plafond (990 EUR) naar het hogere plafond (1270 EUR). In die situatie wordt de verhoging beschouwd als het begin van een nieuwe pensioenspaarrekening waarbij deze stortingen apart worden getaxeerd en niet op de leeftijd van 60 jaar, maar pas nadat de ‘nieuwe’ (of als nieuw beschouwde) rekening werd geopend.

Na de leeftijd van 55 jaar kunt u niet meer uw bedragen zomaar verhogen van het lage plafond (990 EUR) naar het hogere plafond (1270 EUR).

Welk pensioenspaarbedrag is fiscaal gezien het voordeligst?

Op fiscaal vlak kunnen we niet zomaar stellen dat jaarlijks 1.270 euro sparen in alle gevallen en voor iedereen voordeliger is dan 990 euro sparen.

De hamvraag is of dat relatief kleine bedrag van 20,5 euro per jaar - zelfs als u het op zijn beurt belegt - opweegt tegen de anticipatieve heffing of eindbelasting op uw 60e verjaardag. Want wanneer u 60 wordt, heft de fiscus 8% belasting op alles wat u tot dan toe gestort hebt, gekapitaliseerd tegen een fictieve jaarlijkse rente van 4,75%.

Hoe meer pensioenkapitaal, hoe meer anticipatieve heffing u betaalt. Als u jaarlijks 1.270 euro stort, presenteert de fiscus u op uw 60e verjaardag een hogere rekening dan wanneer u jaarlijks 990 euro stort.

Wat dan het beste is, hangt af van uw leeftijd en de opbrengst op de herinvestering van de extra belastingvermindering. Maak een afspraak met uw AXA Bankagent om samen te kijken wat voor u de beste oplossing is.

Bekijk hier alle info over pensioensparen bij AXA Bank.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Een erfenis aanvaarden of verwerpen?

De meeste erfenissen worden aanvaard. Toch zijn er situaties waar een erfenis wordt geweigerd. Meestal is dat omdat er gedacht wordt dat er schulden zijn, soms zijn er ook psychologische redenen, of er is de vrees voor de erfbelasting. Of gewoon omdat ze geen zin hebben in rompslomp. Maar is het verwerpen van een erfenis definitief? En bestaat er een tussenoplossing tussen aanvaarden en verwerpen?

Lees verder

Pensioensparen: wat te doen voor minder belastingen en meer pensioen?

Wat zou u graag doen als u met pensioen bent? Met de kleinkinderen naar de bioscoop, eens goed gaan eten met de familie, af en toe een citytrip of wat cultuur opsnuiven…? We willen toch allemaal genieten van onze oude dag? Wel, het slechte nieuws is dat uw wettelijk pensioen niet volstaat om uw levensstandaard te behouden. Maar gelukkig is er pensioensparen. Een aanvullend pensioen opbouwen helpt immers om later minder zorgen te hebben en meer te genieten van uw oude dag.

Lees verder

De kracht van rente op rente en het sneeuwbaleffect bij pensioenopbouw

Einstein wees ooit de samengestelde rente aan als de allergrootste kracht van het universum. U zou het ook zo kunnen formuleren: vele kleintjes maken een groot. En dat groot is misschien nog een stuk groter dan u zich had voorgesteld. Ontdek wat rente op rente kan opleveren en hoe het bij de opbouw van uw vermogen een sneeuwbaleffect kan teweegbrengen.

Lees verder

Pensioensparen: nu minder belastingen, morgen meer pensioen

Weet u hoeveel pensioen u precies zult trekken wanneer u stopt met werken? Neen? Troost u, weinig mensen hebben daar een idee van. Wat we wel allemaal vermoeden en verwachten, is dat ons inkomen zal dalen en onze levensstandaard dus ook. Ons wettelijk pensioen ligt immers tot 700 euro lager dan in onze buurlanden.

Lees verder

Dit moet u weten over de nieuwe taks op de effectenrekening

De nieuwe effectentaks is op 26 februari 2021 in werking getreden.  Het gaat om een taks van 0,15% die wordt geheven op een effectenrekening met een gemiddelde waarde van meer dan 1 miljoen euro. De inning, aangifte en betaling daarvan gebeurt door de bank – als tussenpersoon - en zal in het najaar voor de eerste keer plaatsvinden.

Lees verder

Contacteer uw AXA Bankagent