Pensioensparen: 990 of 1.270 euro?

Vermogen Beleggen Pensioen – 06 januari 2022

U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 990 of 1.270 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1.270 euro pensioensparen?

pensioensparen 990 of 1270 euro
Op fiscaal vlak kunnen we niet zomaar stellen dat jaarlijks 1.270 euro sparen in alle gevallen en voor iedereen voordeliger is dan 990 euro sparen.

Tot wanneer kan ik pensioensparen ?

Bent u tussen 18 en 64 jaar? Dan kunt u elk jaar bijstorten voor het pensioensparen. Belangrijk daarbij is dat het bedrag uiterlijk op 31 december ontvangen wordt. Bedragen die nadien op de rekening komen, worden immers onmiddellijk aangewend voor het nieuwe jaar.

Wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1270 euro pensioensparen?

Wie aan pensioensparen doet of voor zijn of haar aanvullend pensioen begint te sparen, moet jaarlijks een keuze maken tussen twee wettelijke maxima:

  • Als u het maximumbedrag van 990 euro spaart, krijgt u het volgende jaar een belastingvermindering van 30%, meer bepaald 297 euro.
  • Indien u kiest voor het maximum van 1.270 euro, krijgt u het volgende jaar een fiscale aftrek van 25% op uw storting, wat neerkomt op 317,5 euro.

Wanneer u in het kader van een pensioenspaarplan jaarlijks 1.270 euro spaart in plaats van 990 euro, krijgt u dus iets meer terug van de belastingen: een extra fiscale vermindering van 20,5 euro.

En op het einde van de rit is er een groot verschil in het eindkapitaal tussen jaarlijks 990 of 1.270 euro sparen. Als u een zo groot mogelijk bedrag wilt opbouwen via pensioensparen, dan bent u beter af met het hogere wettelijke maximum.

pensioensparen 990 of 1270 euro eindkapitaal
Vandaag kiezen voor een hoger plafond kan u nu een fiscaal voordeel opleveren, maar dit weegt niet altijd op tegen de anticipatieve heffing het einde van de rit.

Wat als iemand per ongeluk meer spaart dan 990 euro?

Tenzij u uitdrukkelijk aan uw bank te kennen hebt gegeven dat u 1.270 euro wilt sparen, zal de bank u het teveel gespaarde bedrag terugstorten. Te veel storten betekent dus niet dat u automatisch hebt gekozen voor het hogere bedrag. Wanneer u gaat voor het hoogste van de twee maxima, moet u die keuze elk jaar opnieuw bij uw bank bevestigen via een speciaal formulier.

Kan u zomaar van 990 euro naar 1270 euro overgaan?

Na de leeftijd van 55 jaar kunt u niet meer uw bedragen zomaar verhogen van het lage plafond (990 EUR) naar het hogere plafond (1270 EUR). In die situatie wordt de verhoging beschouwd als het begin van een nieuwe pensioenspaarrekening waarbij deze stortingen apart worden getaxeerd en niet op de leeftijd van 60 jaar, maar pas nadat de ‘nieuwe’ (of als nieuw beschouwde) rekening werd geopend.

Na de leeftijd van 55 jaar kunt u niet meer uw bedragen zomaar verhogen van het lage plafond (990 EUR) naar het hogere plafond (1270 EUR).

Welk pensioenspaarbedrag is fiscaal gezien het voordeligst?

Op fiscaal vlak kunnen we niet zomaar stellen dat jaarlijks 1.270 euro sparen in alle gevallen en voor iedereen voordeliger is dan 990 euro sparen.

De hamvraag is of dat relatief kleine bedrag van 20,5 euro per jaar - zelfs als u het op zijn beurt belegt - opweegt tegen de anticipatieve heffing of eindbelasting op uw 60e verjaardag. Want wanneer u 60 wordt, heft de fiscus 8% belasting op alles wat u tot dan toe gestort hebt, gekapitaliseerd tegen een fictieve jaarlijkse rente van 4,75%.

Hoe meer pensioenkapitaal, hoe meer anticipatieve heffing u betaalt. Als u jaarlijks 1.270 euro stort, presenteert de fiscus u op uw 60e verjaardag een hogere rekening dan wanneer u jaarlijks 990 euro stort.

Wat dan het beste is, hangt af van uw leeftijd en de opbrengst op de herinvestering van de extra belastingvermindering. Maak een afspraak met uw AXA Bankagent om samen te kijken wat voor u de beste oplossing is.

Bekijk hier alle info over pensioensparen bij AXA Bank.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Volgt na de inflatie een recessie? 9 vragen en antwoorden.

Tijdens de pandemie leek de stemming op de financiële markten opperbest. Nu covid stilaan naar de achtergrond verdwenen is, is de sfeer helemaal omgeslagen en slaat het pessimisme overal toe. Door de oplopende rente, de inflatie en de oorlogsdreiging hebben zowel het consumenten- als het beleggersvertrouwen zware klappen gekregen. Wat is er dan juist aan de hand? En is er licht aan het einde van de tunnel? Of loert er een recessie om de hoek? Een stand van (beurs)zaken.

Lees verder

Geen erfbelasting op 150% van de tegoeden op gemeenschappelijke rekeningen

Kinderen die de tegoeden op gemeenschappelijke rekeningen op naam van de langstlevende ouder laten staan, moeten in Vlaanderen voortaan geen erfbelasting meer betalen op deze tegoeden bij het overlijden van die langstlevende ouder. Of deze maatregel ook zal worden overgenomen door de belastingdienst van het Waals en Brussels hoofdstedelijk gewest, valt nog af te wachten.

Lees verder

Augustus 2022: recessies staan voor de deur

Centrale bankiers voerden hun retoriek van monetaire verkrapping op naarmate de energiecrisis in Europa een zorgwekkender wending nam. Terwijl de recessie in de VS zou kunnen ontstaan na een periode van oververhitting, zal de dreigende recessie in Europa waarschijnlijk uitsluitend te wijten zijn aan de gevolgen van de energieprijzen en de mogelijke rantsoenering tijdens de winter.

Lees verder

Maak het uzelf gemakkelijk en laat u bijstaan als u belegt

Er kruipt wel wat werk en tijd in zelf beleggen in individuele aandelen of obligaties: een goede portefeuille samenstellen, voldoende gediversifieerd, op het juiste moment handelen of net niet handelen, ... Het is niet evident. Laat u daarom bijstaan door uw AXA Bankagent.

Lees verder

Beleggen, (n)iets voor u?

Spreekt het vooruitzicht op een potentieel hoger rendement u wel aan? Maar raakt u niet wegwijs in de wereld van spaar- en beleggingsproducten? Uw bankagent is de geknipte bondgenoot!

Lees verder

Contacteer uw AXA Bankagent