U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 990 of 1.270 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1.270 euro pensioensparen?
Bent u tussen 18 en 64 jaar? Dan kunt u elk jaar bijstorten voor het pensioensparen. Belangrijk daarbij is dat het bedrag uiterlijk op 31 december ontvangen wordt. Bedragen die nadien op de rekening komen, worden immers onmiddellijk aangewend voor het nieuwe jaar.
Wie aan pensioensparen doet of voor zijn of haar aanvullend pensioen begint te sparen, moet jaarlijks een keuze maken tussen twee wettelijke maxima:
Wanneer u in het kader van een pensioenspaarplan jaarlijks 1.270 euro spaart in plaats van 990 euro, krijgt u dus iets meer terug van de belastingen: een extra fiscale vermindering van 20,5 euro.
En op het einde van de rit is er een groot verschil in het eindkapitaal tussen jaarlijks 990 of 1.270 euro sparen. Als u een zo groot mogelijk bedrag wilt opbouwen via pensioensparen, dan bent u beter af met het hogere wettelijke maximum.
Vandaag kiezen voor een hoger plafond kan u nu een fiscaal voordeel opleveren, maar dit weegt niet altijd op tegen de anticipatieve heffing het einde van de rit.
Tenzij u uitdrukkelijk aan uw bank te kennen hebt gegeven dat u 1.270 euro wilt sparen, zal de bank u het teveel gespaarde bedrag terugstorten. Te veel storten betekent dus niet dat u automatisch hebt gekozen voor het hogere bedrag. Wanneer u gaat voor het hoogste van de twee maxima, moet u die keuze elk jaar opnieuw bij uw bank bevestigen via een speciaal formulier.
Na de leeftijd van 55 jaar kunt u niet meer uw bedragen zomaar verhogen van het lage plafond (990 euro) naar het hogere plafond (1270 euro). In die situatie wordt de verhoging beschouwd als het begin van een nieuwe pensioenspaarrekening waarbij deze stortingen apart worden getaxeerd en niet op de leeftijd van 60 jaar, maar pas nadat de ‘nieuwe’ (of als nieuw beschouwde) rekening werd geopend.
Na de leeftijd van 55 jaar kunt u niet meer uw bedragen zomaar verhogen van het lage plafond (990 euro) naar het hogere plafond (1270 euro).
Op fiscaal vlak kunnen we niet zomaar stellen dat jaarlijks 1.270 euro sparen in alle gevallen en voor iedereen voordeliger is dan 990 euro sparen.
De hamvraag is of dat relatief kleine bedrag van 20,5 euro per jaar - zelfs als u het op zijn beurt belegt - opweegt tegen de anticipatieve heffing of eindbelasting op uw 60e verjaardag. Want wanneer u 60 wordt, heft de fiscus 8% belasting op alles wat u tot dan toe gestort hebt, gekapitaliseerd tegen een fictieve jaarlijkse rente van 4,75%.
Hoe meer pensioenkapitaal, hoe meer anticipatieve heffing u betaalt. Als u jaarlijks 1.270 euro stort, presenteert de fiscus u op uw 60e verjaardag een hogere rekening dan wanneer u jaarlijks 990 euro stort.
Wat dan het beste is, hangt af van uw leeftijd en de opbrengst op de herinvestering van de extra belastingvermindering. Maak een afspraak met uw AXA Bankagent om samen te kijken wat voor u de beste oplossing is.
Deze content is niet beschikbaar omwille van uw huidige cookie instellingen. U kan deze hier aanpassen.
Na het uiterst turbulente 2022 werd 2023 aangekondigd als een terugkeer naar de normaliteit op de markten. Die belofte kwam tot dusver ook grotendeels uit. Aandelen kenden een uitstekende eerste jaarhelft, en ook de zwaar getroffen obligaties konden een stuk van de opgelopen verliezen recupereren.
Kiest u voor de zee of de bergen? En de opwarming van de aarde, bent u daarmee een beetje, erg veel of helemaal niet bezig? En in welk opzicht? Op het vlak van duurzaam beleggen wil uw bankagent graag uw voorkeuren kennen, zodat uw portefeuille zo goed mogelijk aansluit bij uw beleggersprofiel en bij de Europese regelgeving die sinds augustus 2022 van kracht is. Er bestaat hierover een brochure waarin alles in eenvoudige bewoordingen wordt uitgelegd.
De inflatie heeft nu in de grote economieën een duidelijke daling ingezet. Hoewel niet alle zorgen van de baan zijn, hebben beleggers het inflatieprobleem als ‘opgelost’ geklasseerd. Dat is wellicht te voortvarend op langere termijn, maar voor de komende maanden is die inschatting terecht. De energieprijzen dalen al sinds het begin van 2023, en zullen binnenkort gevolgd worden door de tweede belangrijkste oorzaak van inflatie tijdens het voorbije jaar: voedingsprijzen.
Ik zou wel willen, maar … ik heb daar geen tijd voor. Of Het interesseert me eigenlijk niet echt, het is te ingewikkeld, en dan begin ik er beter niet aan, toch? Het zijn een paar van de vaak gehoorde argumenten om niet te beleggen. Herkenbaar, niet? Achter al die redenen gaat een stilzwijgende, onuitgesproken veronderstelling schuil: succesvol beleggen is een kwestie van kunde, expertise, kennis. Maar is dat wel zo?
Wilt u starten met beleggen? Zorg er dan eerst voor dat u een veilige geldreserve voor noodgevallen achter de hand hebt. En misschien hebt u nog specifieke plannen waarvoor u ook graag wat geld aan de kant zou zetten. Hoe pakt u het aan om dat allemaal in goede banen te leiden? En welke spaar- en beleggingsformules zijn geschikt voor uw plannen op korte, middellange en lange termijn?