Vermogen Fiscaliteit Pensioen – 28 mei 2021
Juni, de zomer kan beginnen… het mooie weer verzacht enigszins de bittere pil van de belastingbrieven waar u toch altijd wat tegenop ziet. Sommigen hebben jammer genoeg weinig of geen fiscale voordelen om in te geven. Weet dan dat pensioensparen u nu een interessant fiscaal voordeel oplevert en later een aanvullend inkomen.
Het dubbele voordeel van deze flexibele formule wordt door de Belgen sterk op prijs gesteld :
• een belastingvoordeel nu;
• een aanvullend inkomen later, wanneer u met pensioen bent en terugvalt op een gemiddeld inkomen van 1125 euro!
Wanneer u ervoor kiest om via AXA Bank aan pensioensparen te doen, dan belegt u in fondsen en beoogt u een potentieel hoger rendement.
En onthoud zeker: ja, beleggen houdt risico's in en brengt kosten mee. Neem de tijd om de informatie en het overzicht van de voornaamste risico's en de fiscaliteit te lezen in de KIID's en het prospectus van onze fondsen. U kunt met uw vragen ook steeds terecht bij uw AXA Bankagent.
Als u in 2021 kiest voor een pensioenspaarfonds, kunt u tot 990 of 1270 euro sparen. Die maximumbedragen worden elk jaar geïndexeerd en bieden u een belastingvoordeel in de vorm van een belastingaftrek van respectievelijk 30% en 25% (297 of 317,50 euro).Als u in 2021 kiest voor een pensioenspaarfonds, kunt u tot 990 of 1270 euro sparen. Die maximumbedragen worden elk jaar geïndexeerd en bieden u een belastingvoordeel in de vorm van een belastingaftrek van respectievelijk 30% en 25% (297 of 317,50 euro).
Pensioensparen biedt een interessant belastingvoordeel, maar als u er vroegtijdig uitstapt gaat de overheid u bestraffen door een extra belasting te heffen. Die bedraagt tussen de 30 en 50% op het bedrag dat u bij elkaar hebt gespaard.
Pensioensparen is sowieso niet helemaal belastingvrij. Op uw 60ste verjaardag wordt zo'n 8% belasting afgehouden, maar dat is alleszins een pak minder dan het percentage dat u zou betalen als u er vroegtijdig uit stapt.
Belangrijk: de fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke persoon en is onderhevig aan eventuele wijzigingen in de toekomst.
Uw toekomst voorbereiden via pensioensparen is een uitstekend begin. Maar dat zal lang niet voldoende zijn. Laat u, om uw aanvullend pensioen goed voor te bereiden, bijstaan door een professional die u de weg wijst.
Die zal samen met u nagaan wat uw projecten zijn, u een aantal vragen stellen en de uwe beantwoorden. Er wordt ook een analyse gemaakt van uw financiële situatie, uw beleggersprofiel, uw risicobereidheid en uw kennis van beleggingen. Jullie voeren samen ook enkele simulaties uit.
Ten slotte zal diezelfde expert u ook andere mogelijkheden toelichten die er bestaan als aanvulling op het pensioensparen en om aan een mooie toekomst te kunnen bouwen.
1. Bereken het belastingvoordeel van pensioensparen.
2. Bereken hier het bedrag dat u later nodig zult hebben, bovenop uw wettelijk pensioen.
3. (Her)lees onze blog Pensioensparen: minder belastingen vandaag, meer pensioen morgen.
4. Meer informatie vindt u op de website van de Federale Overheidsdienst Financiën en de Federale Overheidsdienst Sociale Zekerheid, op de website van de Ombudsdienst Pensioenen, in het dossier pensioensparen van Testaankoop en ook in onze gids pensioenvoorbereiding (gratis te downloaden via onze simulatietool).
5. Tax-on-web van de FOD Financiën.
Deze content is niet beschikbaar omwille van uw huidige cookie instellingen. U kan deze hier aanpassen.
Spaart u voor uw pensioen? Dat is verstandig: u haalt er vandaag een belastingvoordeel uit en later een aanvullend inkomen. AXA Bank heeft de cijfers van 2021 geanalyseerd. Daaruit blijkt dat sommige klanten de jaarlijkse stortingen steeds uitstellen. Onze tip: start met pensioensparen in januari met maandelijkse stortingen voor een beter potentieel rendement!
U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 990 of 1.270 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1.270 euro pensioensparen?
Wat zou u graag doen als u met pensioen bent? Met de kleinkinderen naar de bioscoop, eens goed gaan eten met de familie, af en toe een citytrip of wat cultuur opsnuiven…? We willen toch allemaal genieten van onze oude dag? Wel, het slechte nieuws is dat uw wettelijk pensioen niet volstaat om uw levensstandaard te behouden. Maar gelukkig is er pensioensparen. Een aanvullend pensioen opbouwen helpt immers om later minder zorgen te hebben en meer te genieten van uw oude dag.
Einstein wees ooit de samengestelde rente aan als de allergrootste kracht van het universum. U zou het ook zo kunnen formuleren: vele kleintjes maken een groot. En dat groot is misschien nog een stuk groter dan u zich had voorgesteld. Ontdek wat rente op rente kan opleveren en hoe het bij de opbouw van uw vermogen een sneeuwbaleffect kan teweegbrengen.