Vermogen Pensioen Fiscaliteit – 21 mei 2019
Juni, de zomer kan beginnen … het mooie weer verzacht enigszins de bittere pil van de belastingbrieven waar je toch altijd wat tegenop ziet. Sommigen hebben jammer genoeg weinig of geen fiscale voordelen om in te geven. Weet dan dat pensioensparen u nu een interessant fiscaal voordeel oplevert en later een aanvullend inkomen.
Het dubbele voordeel van deze flexibele formule wordt door de Belgen sterk op prijs gesteld :
• een belastingvoordeel nu;
• een aanvullend inkomen later, wanneer u met pensioen bent en terugvalt op een gemiddeld inkomen van 1125 euro!
Wanneer u ervoor kiest om via AXA Bank aan pensioensparen te doen, dan belegt u in fondsen en beoogt u een potentieel hoger rendement.
En onthoud zeker: ja, beleggen houdt risico's in en brengt kosten mee. Neem de tijd om de informatie en het overzicht van de voornaamste risico's en de fiscaliteit te lezen in de KIID's en het prospectus van onze fondsen. U kunt met uw vragen ook steeds terecht bij uw AXA Bankagent.
Als u in 2019 kiest voor een pensioenspaarfonds, kunt u tot 980 of 1260 euro sparen. Die maximumbedragen worden elk jaar geïndexeerd en bieden u een belastingvoordeel in de vorm van een belastingaftrek van respectievelijk 30% en 25% (294 of 315 euro).Als u in 2019 kiest voor een pensioenspaarfonds, kunt u tot 980 of 1260 euro sparen. Die maximumbedragen worden elk jaar geïndexeerd en bieden u een belastingvoordeel in de vorm van een belastingaftrek van respectievelijk 30% en 25% (294 of 315 euro).
Pensioensparen biedt een interessant belastingvoordeel, maar als u er vroegtijdig uitstapt gaat de overheid u bestraffen door een extra belasting te heffen. Die bedraagt tussen de 30 en 50 % op het bedrag dat u bij elkaar hebt gespaard.
Pensioensparen is sowieso niet helemaal belastingvrij. Op uw 60ste verjaardag wordt zo'n 8% belasting afgehouden, maar dat is alleszins een pak minder dan het percentage dat u zou betalen als u er vroegtijdig uit stapt.
Belangrijk: de fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke persoon en is onderhevig aan eventuele wijzigingen in de toekomst.
Uw toekomst voorbereiden via pensioensparen is een uitstekend begin. Maar dat zal lang niet voldoende zijn. Laat u, om uw aanvullend pensioen goed voor te bereiden, bijstaan door een professional die u de weg wijst.
Die zal samen met u nagaan wat uw projecten zijn, u een aantal vragen stellen en de uwe beantwoorden. Er wordt ook een analyse gemaakt van uw financiële situatie, uw beleggersprofiel, uw risicobereidheid en uw kennis van beleggingen. Jullie voeren samen ook enkele simulaties uit.
Ten slotte zal diezelfde expert u ook andere mogelijkheden toelichten die er bestaan als aanvulling op het pensioensparen en om aan een mooie toekomst te kunnen bouwen.
1. Bereken het belastingvoordeel van pensioensparen (plafond van 980 euro).
2. Bereken hier het bedrag dat u later nodig zult hebben, bovenop uw wettelijk pensioen.
3.(Her)lees onze blog Pensioensparen:minder belastingen vandaag, meer pensioen morgen.
4. Meer informatie vindt u op de website van de Belgische financiële sector febelfin.be, bij de Rijksdienst voor Pensioenen en de Federale Overheidsdienst Sociale Zekerheid, op de website van de Ombudsdienst Pensioenen, in het dossier pensioensparen van Testaankoop en ook in onze gids pensioenvoorbereiding (gratis te downloaden via onze simulatietool).
5. Tax-on-web van de FOD Financiën.
Duurzaam beleggen wordt de norm in de financiële wereld. AXA Investment Managers (AXA IM), die de beleggingsfondsen beheert waarop u via AXA Bank kunt intekenen, is daar al langer mee bezig. AXA IM maakt deel uit van de AXA Groep en werd in 2019 in een onafhankelijke studie geprezen voor de integratie van de ESG-criteria (Environmental, Social, Governance) in zijn beleid.
U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 980 of 1.260 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 980 of 1.260 euro pensioensparen?
In zijn arrest van donderdag 17 oktober 2019 verklaarde het Grondwettelijk Hof de taks van 0,15 % op effectenrekeningen vanaf 500.000 euro ongrondwettelijk. Opgelet: deze taks wordt afgeschaft, maar de betrokken beleggers moeten deze taks nog betalen voor de referentieperiodes die uiterlijk op 30 september 2019 aflopen.
Wie een geldsom wil nalaten aan een ver familielid of een vriend en erfbelasting wil vermijden, kan gebruikmaken van het duolegaat. Bij testament worden er naast een vriend of familielid ook één of meerdere goede doelen aangeduid. Deze liefdadigheidsinstelling betaalt dan alle erfbelasting. De Vlaamse regering heeft echter beslist om vanaf 2021 het duolegaat af te schaffen. Een woordje uitleg.
Uw nalatenschap regelen: een belangrijke beslissing. Het loont om er op tijd bij te zijn en zich goed te laten informeren. De grote hervorming van september 2018 introduceerde de erfovereenkomst. Zodat uw dierbaren precies krijgen wat u zelf hebt besloten. Zodat uw vermogen volgens de regels van de kunst wordt overgedragen, met instemming van iedereen. En zodat later eindeloze discussies worden vermeden.