Beleggen en sparen: wat is er nieuw in 2019?

Vermogen Beleggen Pensioen – 16 januari 2019

Een nieuw jaar betekent vaak ook de invoering van andere nieuwigheden. Ook voor uw geld. Dit is wat u moet onthouden van de belangrijkste veranderingen in 2019 als u belegt of spaart.

beleggen en sparen: wat is er nieuw in 2019 
Pensioensparen, spaarrekeningen, schenkingen, dividenden, duurzame financiële producten.... nieuw in 2019.

Pensioensparen: twee geïndexeerde plafonds

De geïndexeerde plafonds voor pensioensparen bedragen 980 en 1260 euro in 2019.

Daarmee geniet u een belastingvoordeel in de vorm van een belastingvermindering van respectievelijk 30% en 25% (294 of 315 euro). Dat zijn de bedragen die van toepassing zijn voor de inkomsten van 2019 (aanslagjaar 2020).

Belangrijk: de fiscale behandeling hangt af van ieders individuele situatie en is onderhevig aan mogelijke veranderingen in de toekomst.

Lees ook: Pensioensparen: hoe jonger je ermee start, hoe beter!

Gereglementeerde spaarrekening: vrijgesteld bedrag geïndexeerd

Het plafond voor het niet betalen van onroerende voorheffing op de rente op uw gereglementeerde spaarrekening, stijgt met 20 euro tot 980 euro per belastingplichtige. Voor gehuwden en wettelijk samenwonenden bedraagt het nieuwe plafond 1960 euro. Voor grotere rentes bedraagt de voorheffing 15%.

De vrijstelling van dividend stijgt van 640 naar 800 euro

De eerste 800 euro aan dividenden zijn vrijgesteld van roerende voorheffing. U moet die zelf aanvragen in uw belastingaangifte van 2020 (inkomsten 2019).

Toekomstige kwaliteitsnorm voor duurzame financiële producten

Het is belangrijk om te weten wat er precies in uw beleggingsportefeuille zit. Temeer wanneer die duurzame financiële producten bevat (bijvoorbeeld ethische of duurzame beleggingsfondsen), waar vandaag de dag veel vraag naar is.

In de loop van 2019 zal een duurzaamheidslabel worden toegekend aan duurzame financiële producten die voldoen aan een kwaliteitsnorm.

AXA Investment Managers, de beheerder van de beleggingsfondsen waarop u via AXA Bank kunt intekenen, biedt al twee fondsen aan met het duurzaamheidspaspoort van Febelfin en introduceert in 2019 nieuwe aanvragen voor andere fondsen.

Met dit paspoort kunt u nagaan hoe uw beleggingen voldoen aan het begrip "duurzaamheid" en beoordelen of ze in overeenstemming zijn met uw persoonlijke overtuigingen.

We komen later op dit label terug. Lees intussen: AXA Investment Managers in de top 10 van Europese duurzame vermogensbeheerders.

Schenking: oud of nieuw erfrecht? Wacht niet te lang!

Het nieuwe erfrecht ging in voege op 1 september 2018. Kort samengevat geeft deze hervorming u onder andere meer vrijheid om uw erfenis zelf te regelen. De nieuwe wet uniformiseert ook de waarderingsmethode van zowel roerende als onroerende goederen en de regels m.b.t. de inbreng of inkorting van schenkingen.

Aangezien dit nieuwe erfrecht ook betrekking heeft op eerdere schenkingen (dus van voor 1 september 2018), kunnen er onder meer onbedoelde gevolgen ontstaan, bijvoorbeeld bij de verdeling onder de begunstigden.

De wetgever heeft daarom een overgangsperiode voorzien tot 31 augustus 2019. Zo kunnen schenkingen die plaatsvonden vóór de inwerkingtreding van het nieuwe erfrecht, nog volgens de oude regels worden geregeld. U moet daarvoor een uitdrukkelijk verzoek indienen bij uw notaris vóór 31 augustus 2019. Zoniet kunnen uw kinderen mogelijk een ander bedrag erven dan wat u in gedachten had.

Lees ook: Wat verandert er in het erfrecht?

Meer weten?

als u vragen hebt over deze wijzigingen of over uw huidige en toekomstige portefeuille.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Zwakkere groei wereldwijd, actieve ondersteuning van centrale banken

Wereldwijd staat de economie wat onder druk. Vooral in de Verenigde Staten – tot voor kort dé economische trekker - ondergaat de economie wellicht een vertraging. Maar de centrale banken staan klaar om hun rol op te nemen: zo heeft de Amerikaanse centrale bank zopas de rente met 0,25 procentpunt verlaagd om de economie aan te zwengelen.

Lees verder

Vakantieplan? Denk ook aan een ‘financieel plan’!

U hebt wellicht uw vakantie al lang vastgelegd. Een vakantie is een plan op korte termijn om naar uit te kijken. Maar waarom ook niet op langere termijn denken, voor uw geld, om er dan later van te genieten? Een bankagent is uiteraard geen reisagentschap voor beleggingen. Maar wat geldt voor uw vakantie, geldt ook voor uw financiën: u gaat er best niet te luchtig overheen. En voor uw geld schakelt u idealiter de hulp van een professional in. 

Lees verder

Wat te doen met je eerste loon? Onze tips

Je bent twintiger. Je bent net begonnen aan je eerste job, tijd voor je eerste echte beroepservaring. Proficiat! En dan staat je eerste loon op je bankrekening. Hoe pak je het beheer van je geld goed aan? Een paar tips voor een goed beheer.

Lees verder

Beleggen: 7 gouden tips voor een vakantie zonder stress!

U bent op vakantie, aan zee of in de bergen, en plots schiet door uw hoofd: wat als er iets gebeurt op de financiële markten? De beurskoersen evolueren dag en nacht, of u nu op vakantie bent of niet. Als belegger hebt u daarover weinig controle. U bent dus maar beter goed voorbereid. Bijvoorbeeld door deze 7 essentiële beleggingstips te volgen.

Lees verder

Flexibele fondsen en dakfondsen: inspelen op de markt

De markten kunnen soms vrij stabiel lijken, en dan weer erg volatiel. Dan stelt zich de vraag: wat nu? Wanneer u belegt in flexibele fondsen of dakfondsen, hoeft u die vraag misschien niet te beantwoorden. Want deze fondsen trachten maximaal in te spelen op kansen die de markten bieden wanneer ze stijgen en het risico op verlies van kapitaal te beperken wanneer ze dalen.

Lees verder

Neem contact op met uw AXA bankagent