Beleggen en sparen: wat is er nieuw in 2019?

Vermogen Beleggen Pensioen – 16 januari 2019

Een nieuw jaar betekent vaak ook de invoering van andere nieuwigheden. Ook voor uw geld. Dit is wat u moet onthouden van de belangrijkste veranderingen in 2019 als u belegt of spaart.

beleggen en sparen: wat is er nieuw in 2019 
Pensioensparen, spaarrekeningen, schenkingen, dividenden, duurzame financiële producten.... nieuw in 2019.

Pensioensparen: twee geïndexeerde plafonds

De geïndexeerde plafonds voor pensioensparen bedragen 980 en 1260 euro in 2019.

Daarmee geniet u een belastingvoordeel in de vorm van een belastingvermindering van respectievelijk 30% en 25% (294 of 315 euro). Dat zijn de bedragen die van toepassing zijn voor de inkomsten van 2019 (aanslagjaar 2020).

Belangrijk: de fiscale behandeling hangt af van ieders individuele situatie en is onderhevig aan mogelijke veranderingen in de toekomst.

Lees ook: Pensioensparen: hoe jonger je ermee start, hoe beter!

Gereglementeerde spaarrekening: vrijgesteld bedrag geïndexeerd

Het plafond voor het niet betalen van onroerende voorheffing op de rente op uw gereglementeerde spaarrekening, stijgt met 20 euro tot 980 euro per belastingplichtige. Voor gehuwden en wettelijk samenwonenden bedraagt het nieuwe plafond 1960 euro. Voor grotere rentes bedraagt de voorheffing 15%.

De vrijstelling van dividend stijgt van 640 naar 800 euro

De eerste 800 euro aan dividenden zijn vrijgesteld van roerende voorheffing. U moet die zelf aanvragen in uw belastingaangifte van 2020 (inkomsten 2019).

Toekomstige kwaliteitsnorm voor duurzame financiële producten

Het is belangrijk om te weten wat er precies in uw beleggingsportefeuille zit. Temeer wanneer die duurzame financiële producten bevat (bijvoorbeeld ethische of duurzame beleggingsfondsen), waar vandaag de dag veel vraag naar is.

In de loop van 2019 zal een duurzaamheidslabel worden toegekend aan duurzame financiële producten die voldoen aan een kwaliteitsnorm.

AXA Investment Managers, de beheerder van de beleggingsfondsen waarop u via AXA Bank kunt intekenen, biedt al twee fondsen aan met het duurzaamheidspaspoort van Febelfin en introduceert in 2019 nieuwe aanvragen voor andere fondsen.

Met dit paspoort kunt u nagaan hoe uw beleggingen voldoen aan het begrip "duurzaamheid" en beoordelen of ze in overeenstemming zijn met uw persoonlijke overtuigingen.

We komen later op dit label terug. Lees intussen: AXA Investment Managers in de top 10 van Europese duurzame vermogensbeheerders.

Schenking: oud of nieuw erfrecht? Wacht niet te lang!

Het nieuwe erfrecht ging in voege op 1 september 2018. Kort samengevat geeft deze hervorming u onder andere meer vrijheid om uw erfenis zelf te regelen. De nieuwe wet uniformiseert ook de waarderingsmethode van zowel roerende als onroerende goederen en de regels m.b.t. de inbreng of inkorting van schenkingen.

Aangezien dit nieuwe erfrecht ook betrekking heeft op eerdere schenkingen (dus van voor 1 september 2018), kunnen er onder meer onbedoelde gevolgen ontstaan, bijvoorbeeld bij de verdeling onder de begunstigden.

De wetgever heeft daarom een overgangsperiode voorzien tot 31 augustus 2019. Zo kunnen schenkingen die plaatsvonden vóór de inwerkingtreding van het nieuwe erfrecht, nog volgens de oude regels worden geregeld. U moet daarvoor een uitdrukkelijk verzoek indienen bij uw notaris vóór 31 augustus 2019. Zoniet kunnen uw kinderen mogelijk een ander bedrag erven dan wat u in gedachten had.

Lees ook: Wat verandert er in het erfrecht?

Meer weten?

als u vragen hebt over deze wijzigingen of over uw huidige en toekomstige portefeuille.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Globale economische vooruitzichten: gemengd beeld, met tekenen van economisch herstel

De wereldeconomie vertoont nog steeds een gemengd beeld. De VS blijft de trekker van de mondiale economie, China koelt verder af en Europa heeft het moeilijk. Toch zien we tekenen van herstel, dankzij de centrale banken die met stimuli de economie proberen aan te zwengelen. De handelsoorlog stevent allicht af op een resolutie en het Verenigd Koninkrijk blijft nog even in de ban van de Brexit, maar een consensus is nog steeds veraf.

Een cadeau nu, een mooi project voor later!

De communie- en lentefeesten zijn in zicht. Dus rijst de vraag: "welk cadeau geef ik mijn (klein)kinderen?" Een moeilijke keuze. Bij AXA Bank hebben we een oplossing: open een beleggingsplan. Al vanaf 25 euro per jaar. Zo kunt u de gelukkige begunstigde een mooie duwtje in de rug geven voor zijn of haar financiële toekomst.

Beleggingen: welke experts bij AXA?

De huidige lage rentevoeten op spaarrekeningen, de inflatie, uw plannen op middellange en lange termijn, uw pensioen ... U bent er zich van bewust dat u in actie moet schieten om uw kapitaal te beheren, maar u hebt noch de tijd noch de ervaring. Laat uw beleggingen dan in handen nemen door fondsbeheerders. Experts tot uw dienst!

Het nieuwe erfrecht zorgt voor flexibele erfenissprong

Op 1 september 2018 werd het erfrecht aangepast. Dit had een rechtstreeks gevolg op de verdeling van uw erfenis. Daarnaast heeft het nieuwe erfrecht ook een groot voordeel voor het maken van de erfenissprong. Benieuwd? Lees dan snel verder.

Hebt u al goede voornemens voor uw geld in 2019?

Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, opnieuw beginnen te sporten… Welke zijn uw goede voornemens voor dit jaar? En hoe zit het met uw geld? En met uw budget? Onthoud drie tips om uw kapitaal te laten opbrengen en mooie projecten te realiseren later!

Neem contact op met uw AXA bankagent