Beleggen en sparen: wat is er nieuw in 2019?

Vermogen Beleggen Pensioen – 16 januari 2019

Een nieuw jaar betekent vaak ook de invoering van andere nieuwigheden. Ook voor uw geld. Dit is wat u moet onthouden van de belangrijkste veranderingen in 2019 als u belegt of spaart.

beleggen en sparen: wat is er nieuw in 2019 
Pensioensparen, spaarrekeningen, schenkingen, dividenden, duurzame financiële producten.... nieuw in 2019.

Pensioensparen: twee geïndexeerde plafonds

De geïndexeerde plafonds voor pensioensparen bedragen 980 en 1260 euro in 2019.

Daarmee geniet u een belastingvoordeel in de vorm van een belastingvermindering van respectievelijk 30% en 25% (294 of 315 euro). Dat zijn de bedragen die van toepassing zijn voor de inkomsten van 2019 (aanslagjaar 2020).

Belangrijk: de fiscale behandeling hangt af van ieders individuele situatie en is onderhevig aan mogelijke veranderingen in de toekomst.

Lees ook: Pensioensparen: hoe jonger je ermee start, hoe beter!

Gereglementeerde spaarrekening: vrijgesteld bedrag geïndexeerd

Het plafond voor het niet betalen van onroerende voorheffing op de rente op uw gereglementeerde spaarrekening, stijgt met 20 euro tot 980 euro per belastingplichtige. Voor gehuwden en wettelijk samenwonenden bedraagt het nieuwe plafond 1960 euro. Voor grotere rentes bedraagt de voorheffing 15%.

De vrijstelling van dividend stijgt van 640 naar 800 euro

De eerste 800 euro aan dividenden zijn vrijgesteld van roerende voorheffing. U moet die zelf aanvragen in uw belastingaangifte van 2020 (inkomsten 2019).

Toekomstige kwaliteitsnorm voor duurzame financiële producten

Het is belangrijk om te weten wat er precies in uw beleggingsportefeuille zit. Temeer wanneer die duurzame financiële producten bevat (bijvoorbeeld ethische of duurzame beleggingsfondsen), waar vandaag de dag veel vraag naar is.

In de loop van 2019 zal een duurzaamheidslabel worden toegekend aan duurzame financiële producten die voldoen aan een kwaliteitsnorm.

AXA Investment Managers, de beheerder van de beleggingsfondsen waarop u via AXA Bank kunt intekenen, biedt al twee fondsen aan met het duurzaamheidspaspoort van Febelfin en introduceert in 2019 nieuwe aanvragen voor andere fondsen.

Met dit paspoort kunt u nagaan hoe uw beleggingen voldoen aan het begrip "duurzaamheid" en beoordelen of ze in overeenstemming zijn met uw persoonlijke overtuigingen.

We komen later op dit label terug. Lees intussen: AXA Investment Managers in de top 10 van Europese duurzame vermogensbeheerders.

Schenking: oud of nieuw erfrecht? Wacht niet te lang!

Het nieuwe erfrecht ging in voege op 1 september 2018. Kort samengevat geeft deze hervorming u onder andere meer vrijheid om uw erfenis zelf te regelen. De nieuwe wet uniformiseert ook de waarderingsmethode van zowel roerende als onroerende goederen en de regels m.b.t. de inbreng of inkorting van schenkingen.

Aangezien dit nieuwe erfrecht ook betrekking heeft op eerdere schenkingen (dus van voor 1 september 2018), kunnen er onder meer onbedoelde gevolgen ontstaan, bijvoorbeeld bij de verdeling onder de begunstigden.

De wetgever heeft daarom een overgangsperiode voorzien tot 31 augustus 2019. Zo kunnen schenkingen die plaatsvonden vóór de inwerkingtreding van het nieuwe erfrecht, nog volgens de oude regels worden geregeld. U moet daarvoor een uitdrukkelijk verzoek indienen bij uw notaris vóór 31 augustus 2019. Zoniet kunnen uw kinderen mogelijk een ander bedrag erven dan wat u in gedachten had.

Lees ook: Wat verandert er in het erfrecht?

Meer weten?

als u vragen hebt over deze wijzigingen of over uw huidige en toekomstige portefeuille.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Hebt u al goede voornemens voor uw geld in 2019?

Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, opnieuw beginnen te sporten… Welke zijn uw goede voornemens voor dit jaar? En hoe zit het met uw geld? En met uw budget? Onthoud drie tips om uw kapitaal te laten opbrengen en mooie projecten te realiseren later!

Pensioensparen: let op voor uitstelgedrag

Spaart u voor uw pensioen? Dat is verstandig: u haalt er vandaag een belastingvoordeel uit en later een aanvullend inkomen. AXA Bank heeft de cijfers van 2018 geanalyseerd. Daaruit blijkt dat sommige klanten de jaarlijkse stortingen steeds uitstellen. Onze tip: start met pensioensparen in januari met maandelijkse stortingen voor een beter potentieel rendement!

Slim beleggen na 50 jaar

Januari is de maand van de goede voornemens. Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, in vorm blijven. En hoe zit het met uw geld? Ontdek hier de goede voornemens voor 2019 van Jan (52 jaar) en Mieke (61 jaar). Ze hebben elk een heleboel projecten voor ogen en hebben goede voornemens gemaakt (sparen, onder meer voor hun pensioen, en beleggen volgens hun mogelijkheden) om zich voor te bereiden op hun tweede leven!

Een beleggingsstrategie voor iedere leeftijd

Januari is de maand van de goede voornemens. Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, opnieuw beginnen te sporten. En hoe zit het met uw geld? Julie (25 jaar), Peter (34 jaar) en Ellen (45 jaar) hebben elk hun eigen projecten. Ontdek hier hun goede voornemens voor 2019 (sparen, onder meer voor hun pensioen, en beleggen volgens hun mogelijkheden).

Neem contact op met uw AXA bankagent