Bij beleggen zijn er drie belangrijke criteria om rekening mee te houden: rendement, liquiditeit en risico. Deze drie criteria kunnen we beschouwen als de drie zijden van een driehoek, bekend als de beleggingsdriehoek. Inzicht in deze driehoek is cruciaal om weloverwogen financiële beslissingen te nemen. Beginnen doen we met het toelichten van enkele definities.
De beleggingsdriehoek is een concept dat de relatie tussen drie sleutelelementen weergeeft: rendement (niet alleen financieel, maar ook duurzaam), risico en liquiditeit. Het toont het delicate evenwicht dat beleggers moeten vinden tussen deze drie factoren bij het nemen van beleggingsbeslissingen.
In de beleggingsdriehoek zijn deze drie elementen met elkaar verbonden. In het algemeen stellen we vast dat beleggingen met een potentieel hoog rendement vaak gepaard gaan met een hoger risiconiveau en een lagere liquiditeit. Omgekeerd bieden veiligere en meer liquide beleggingen vaak een potentieel lager rendement.
« De juiste balans vinden tussen deze aspecten is essentieel om te slagen als belegger. »
Vastgoed:
Spaarrekening:
Beleggingsportefeuille:Samengevat: we moeten één van de drie factoren opofferen om de andere twee te bevoordelen.
Daar komt de cruciale rol van een beleggingsadviseur om de hoek kijken. Een goede adviseur praat niet alleen over producten of rendement: hij of zij gidst u doorheen deze elementen, met name door het opstellen van uw beleggingsprofiel.
Dat profiel belicht uw persoonlijke en financiële situatie, uw doelstellingen ook over duurzaamheid, uw risicobereidheid en uw kennis en ervaring met beleggen. Uw bankagent kan dit profiel dus gebruiken om uw evenwicht te bepalen tussen deze drie factoren: risico, rendement en liquiditeit.
Denk dus aan het belang van de beleggingsdriehoek. Overweeg daarbij de deskundige hulp van uw bankagent voor u in de complexe wereld van de beleggingen duikt.
Deze content is niet beschikbaar omwille van uw huidige cookie instellingen. U kan deze hier aanpassen.
Heel wat mensen hebben niet genoeg geld op hun spaarrekening staan om onverwachte uitgaven te kunnen betalen. Hoeveel spaargeld hebt u dan nodig om een voldoende grote financiële buffer te hebben? Vaak wordt aangenomen dat 3 keer uw maandloon volstaat, maar volgens anderen is het veiliger om 6 keer uw maandelijkse inkomsten te voorzien. Hoeveel geld moet u opzij hebben staan als spaarbuffer?
Na meer dan 10 jaar van extreem lage rentes bieden beleggingen met een vaste rente eindelijk weer een aantrekkelijk rendement met als duidelijkste voorbeeld de Belgische staatsbon waarop begin september 2023 kon worden ingetekend. Voor heel wat beleggers was dat een buitenkans. Hoe kunt u nu als belegger nog van de gestegen rentes profiteren? In dit artikel gaan we hier dieper op in.
September is wel vaker een moeilijke maand voor de markten. Dit jaar is daar geen uitzondering op. Problemen die als ‘opgelost’ beschouwd werden, komen weer koppig hun plaats opeisen, en dat zaait verwarring bij beleggers. Op de agenda van deze drukke maand: inflatie, olieprijzen en het effect op de aandelenmarkten.
De wereld van financiële beleggingen is fascinerend, rijk aan mogelijkheden maar ook bezaaid met valkuilen. Voor een beginner kan « starten met beleggen » even verwarrend als verleidelijk lijken. Gelukkig staat u er niet alleen voor! Uw bankagent is er om uw beleggingsprofiel te belichten door kennis te nemen van uw persoonlijke en financiële situatie, uw doelstellingen (over duurzaamheid) en uw beleggingskennis en -ervaring. Laten we samen eens kijken waarom een gesprek met uw beleggingsadviseur zo zinvol is!
Na het uiterst turbulente 2022 werd 2023 aangekondigd als een terugkeer naar de normaliteit op de markten. Die belofte kwam tot dusver ook grotendeels uit. Aandelen kenden een uitstekende eerste jaarhelft, en ook de zwaar getroffen obligaties konden een stuk van de opgelopen verliezen recupereren.