Een beleggingsstrategie voor iedere leeftijd

Vermogen Beleggen Pensioen Sparen – 29 januari 2019

Januari is de maand van de goede voornemens. Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, opnieuw beginnen te sporten. En hoe zit het met uw geld? Julie (25 jaar), Peter (34 jaar) en Ellen (45 jaar) hebben elk hun eigen projecten. Ontdek hier hun goede voornemens voor 2019 (sparen, onder meer voor hun pensioen, en beleggen volgens hun mogelijkheden).

een beleggingsstrategie voor iedere leeftijd 
“ Hoe vermijd ik al te grote risico’s met mijn geld? ” vraagt Julie (25) zich af.

Julie, 25 jaar. Een auto, en liefst snel! Ze denkt ook aan een appartement.

Julie heeft grootse projecten voor ogen en heeft nog een hele toekomst voor zich.

Ze heeft plannen op korte termijn en wil zo min mogelijk risico's nemen met het geld dat ze opzij zet.

De mogelijke oplossingen: termijnrekeningen, kasbons en obligaties of fondsen met gewaarborgd kapitaal.

Onze tip: ze let best op de eindvervaldag of beleggingshorizon en kiest dan de belegging die overeenstemt met de periode waarin ze het geld nodig zal hebben.

Julie is ook van plan om een beetje te beleggen. Daarom belegt ze op regelmatige basis een klein bedrag dat ze niet onmiddellijk nodig heeft. Dat loopt automatisch in bijvoorbeeld en beleggingsplan, vanaf 25 euro.

“Een goed fonds belegt in verschillende activaklassen en doordat er een spreiding is in de tijd, daalt het volatiliteitsrisico van de dagkoersen ten opzichte van individuele aandelen.” (Xavier Gys, Head of Invest bij AXA Bank)

Bovendien kan ze door haar jonge leeftijd het effect van de samengestelde rente ten volle benutten. Goed gezien, Julie!

Peter, 34 jaar, een jonge eigenaar, die ook aan later denkt …

Peter investeert in zijn eerste woning. Van wat maandelijks overblijft na de aflossing van zijn woonkrediet en alle andere kosten, belegt hij op lange termijn het deel dat hij niet onmiddellijk nodig heeft.

Hij heeft er de informatie al op nageslagen: zijn spaargeld brengt weinig op (en heeft bovendien te lijden onder de inflatie) en hij zal maar een bescheiden pensioen krijgen

Ook voor hem is de beleggingshorizon duidelijk! Het belegginsplan is ook een goed idee, niet alleen voor hem (regelmatig kleine bedragen beleggen), maar ook later voor zijn kinderen.

Ellen (45 jaar), haar pensioen is nog veraf, maar …

Ze heeft een druk leven maar heeft nog wel wat tijd over om na te denken over de cruise rond de wereld die ze later wil doen. Ze bereidt zich voor. Ze doet al aan pensioensparen om het fiscale voordeel te genieten.

Ze begint ook na te denken over haar pensioen en is te weten gekomen dat er een groot verschil zal zijn tussen haar laatste loon en het pensioen dat ze zal ontvangen.

Om te weten te komen hoeveel extra geld ze later nodig zal hebben, heeft ze de test gedaan om het bedrag te berekenen dat ze nodig zal hebben. Voor haar reis rond de wereld …

Ze heeft beslist om het bedrag dat ze maandelijks overhoudt in een beleggingsplan te beleggen. Het duurt nog wel even vooraleer Ellen met pensioen gaat, dus kan ze er bijvoorbeeld voor kiezen om in producten te beleggen die meer risico's inhouden, zoals aandelen of fondsen die al meteen zorgen voor een goed gediversifieerde aandelen- en/of obligatieportefeuille.

Maar dat hangt natuurlijk af van een aantal persoonlijke factoren, zoals haar beleggersprofiel, haar kennis van en ervaring met beleggingsproducten.

Twee tips die blijk geven van gezond verstand, ongeacht uw leeftijd

  • 1. Voorzichtigheid begint met sparen. Zorg voor een appeltje voor de dorst: een strategische 'spaarpot' van hoogstens 3 tot 6 maanden nettoloon volstaat in principe om het hoofd te bieden aan onvoorziene uitgaven.
  • 2. Pensioensparen: gemakkelijk en fiscaal aantrekkelijk. Noodzakelijk, maar niet voldoende. Begin er vroeg aan (voor 55 jaar); zo geniet u een effect op lange termijn en beschikt u morgen over een extra inkomen; tegelijkertijd kunt u elk jaar het fiscaal aftrekbare maximumbedrag genieten. Voor 2019: 30 % als u 980 euro stort, 25 % als u 1260 euro stort.

Bereken zelf of lees verder…

En … actie!

De beste manier om een mooi overzicht te krijgen, is een afspraak te maken met een bankagent. U kunt met hem praten over uw projecten, behoeften, budget, het kapitaal waarover u beschikt of dat u later nodig zult hebben. Er worden ook simulaties gemaakt. Aan de hand van een paar vragen bepaalt uw bankagent uw risicoprofiel. Hoeveel risico bent u bereid te nemen om het potentiële rendement van uw beleggingen te vergroten? Over welke kennis en ervaring beschikt u op het vlak van beleggen? Wat is uw financiële situatie? Kortom, deze afspraak is een investering in uw toekomst!

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Klaar om uw plannen te realiseren dankzij modelportefeuilles?

Bij AXA Bank nemen we de opbouw en het beheer van uw financiën zeer ernstig. U kunt rekenen op onze experts. Om te beginnen is er uw bankagent, ondersteund door een unieke digitale tool om een gediversifieerde portefeuille voor uw plannen op te bouwen. Vandaag, maar ook morgen en overmorgen, afhankelijk van uw persoonlijke en financiële situatie, uw doelen, kennis en ervaring in beleggingen.

Lees verder

De economie koelt af, centrale banken grijpen in

De geopolitieke perikelen hebben een impact op zo goed als alle nationale economieën. De centrale banken zoeken hefbomen, maar zijn beperkt in slagkracht. De VS rekent ondertussen op haar sterkhouder: de consument, die zijn honger vooralsnog niet verloren heeft. Ondertussen merken we hier en daar tekenen van herstel, hoewel deze trend zich nog niet volledig kan bevestigen.

Lees verder

Een cadeau nu, een mooi project voor later!

Verjaardagen, familiefeesten, andere… redenen genoeg om u volgende vraag te stellen: "welk cadeau geef ik mijn (klein)kinderen?" Een moeilijke keuze. Bij AXA Bank hebben we een oplossing: open een beleggingsplan. Al vanaf 25 euro per jaar. Zo kunt u de gelukkige begunstigde een mooie duwtje in de rug geven voor zijn of haar financiële toekomst.

Lees verder

Beleggen op de beurs: marathon of sprint?

Of u nu belegt of niet, de economische en internationale actualiteit houdt u ongetwijfeld wel bezig. En daarmee samenhangend de goede of slechte gezondheid van de financiële markten. Die schommelen al zolang ze bestaan: pieken, dalen, crash, opleving ... Als u belegt, is dat geen kwestie van dagen, maar van jaren. Drie tips: mik op de lange termijn, panikeer niet als de markten gaan schommelen en hou uw belegging aan.

Lees verder

Nalatenschap: de erfovereenkomst, goed geregeld binnen de familie

Uw nalatenschap regelen: een belangrijke beslissing. Het loont om er op tijd bij te zijn en zich goed te laten informeren. De grote hervorming van september 2018 introduceerde de erfovereenkomst. Zodat uw dierbaren precies krijgen wat u zelf hebt besloten. Zodat uw vermogen volgens de regels van de kunst wordt overgedragen, met instemming van iedereen. En zodat later eindeloze discussies worden vermeden.

Lees verder

Neem contact op met uw AXA bankagent