Pensioensparen: wat te doen voor minder belastingen en meer pensioen?

Vermogen Fiscaliteit Pensioen – 01 december 2021

Wat zou u graag doen als u met pensioen bent? Met de kleinkinderen naar de bioscoop, eens goed gaan eten met de familie, af en toe een citytrip of wat cultuur opsnuiven…? We willen toch allemaal genieten van onze oude dag? Wel, het slechte nieuws is dat uw wettelijk pensioen niet volstaat om uw levensstandaard te behouden. Maar gelukkig is er pensioensparen. Een aanvullend pensioen opbouwen helpt immers om later minder zorgen te hebben en meer te genieten van uw oude dag.

Een aanvullend pensioen opbouwen: vroeg begonnen is half gewonnen! 

Pensioensparen
Begin nu met pensioensparen en profiteer volgend jaar al van het fiscale voordeel. Contacteer uw AXA Bankagent.

Met een pensioenspaarfonds zorgt u voor een mooie aanvulling op uw wettelijk pensioen. Zo’n pensioenspaarfonds belegt in een mix van aandelen en obligaties, en is daardoor gevoelig voor beursschommelingen. Het rendement is niet gegarandeerd en hangt af van de evolutie op de financiële markten.

Maar als u spaart op lange termijn, dan worden deze marktschommelingen grotendeels uitgevlakt en profiteert u maximaal van het effect van de samengestelde rente. Dus, hoe vroeger u via zo’n pensioenspaarfonds aan pensioensparen begint, hoe interessanter het is. Al vanaf 18 jaar kunt u hiermee van start gaan.

Binnen het gamma pensioenspaarfondsen is het ook perfect mogelijk om na verloop van tijd gratis te veranderen tussen de fondsen. Afhankelijk van uw interesses, leeftijd en het risico dat u bereid bent te nemen, kunt u wisselen van fonds:

  • Als u jong begint, kiest u misschien best voor een fonds dat meer in aandelen belegt. Hierdoor neemt u meer risico, maar kunt u wel een hoger rendement realiseren.
  • Bent u al wat dichter bij de pensioenleeftijd? Dan kan het aangewezen zijn om over te schakelen naar een fonds dat meer in obligaties belegt. Uw rendement zal misschien iets lager liggen, maar u loopt ook minder kapitaalrisico.

Sparen voor een aanvullend pensioen met fiscaal voordeel

Begint het al te kriebelen? Wel, het wordt nog beter! Het grootste voordeel van pensioensparen is het belastingvoordeel. Op die manier wil de overheid mensen aanmoedigen om te sparen voor een aanvullend pensioen. Het komt erop neer dat u het bedrag dat u jaarlijks stort mag ingeven in uw belastingbrief.

Het fiscaal voordeel is wel beperkt. Sinds 2018 kunt u elk jaar kiezen tussen twee maximumbedragen, elk met een ander fiscaal voordeel:

  • U kunt sparen tot 990 euro. Daarop krijgt u een belastingvoordeel van 30%. Dat levert 297 euro belastingvoordeel op.
  • Of u kunt meer sparen, tot een maximumbedrag van 1.270 euro. Daarvan krijgt u 25% terug via de belastingen, maximum 317,50 euro. Kiest u voor deze optie? Dan moet u jaarlijks uw keuze herbevestigen aan uw bank.

Deze maximumbedragen kunnen jaar na jaar door de overheid worden aangepast. Om er zeker van te zijn dat u jaarlijks het maximale fiscale voordeel krijgt, kunt u bij AXA Bank werken met een automatische pensioenspaaropdracht. Die wordt automatisch aangepast aan het nieuwe fiscale maximumbedrag.

De 5 voordeligste jaren voor pensioensparen: van 60 naar 64

Wanneer u 60 jaar bent, betaalt u een eenmalige belasting van 8% op het opgebouwde pensioenkapitaal. Daarna kunt u tot het jaar waarin u 65 wordt nog verder sparen met een fiscaal voordeel, en op dat geld moet u geen belasting meer betalen. Daarom zijn de laatste 5 jaar van het pensioensparen erg voordelig.

Wilt u graag al voor uw 60ste uw pensioenspaargeld opnemen? Misschien hebt u daar goede redenen voor, maar het is zeker niet aan te raden. Als u voor uw 60 jaar uw geld ter beschikking wilt hebben, dan wordt u immers zwaar belast (meestal 33% op het totaal gespaarde bedrag). U hebt toch niet zo lang gespaard om 33% te verliezen?

Pak pensioensparen dus slim aan en plan nu uw aanvullend pensioen. Heeft u vragen of heeft u hulp nodig met het opstellen van uw plan, dan helpen wij u graag verder.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

De kracht van rente op rente en het sneeuwbaleffect bij pensioenopbouw

Einstein wees ooit de samengestelde rente aan als de allergrootste kracht van het universum. U zou het ook zo kunnen formuleren: vele kleintjes maken een groot. En dat groot is misschien nog een stuk groter dan u zich had voorgesteld. Ontdek wat rente op rente kan opleveren en hoe het bij de opbouw van uw vermogen een sneeuwbaleffect kan teweegbrengen.

Lees verder

Pensioensparen: nu minder belastingen, morgen meer pensioen

Weet u hoeveel pensioen u precies zult trekken wanneer u stopt met werken? Neen? Troost u, weinig mensen hebben daar een idee van. Wat we wel allemaal vermoeden en verwachten, is dat ons inkomen zal dalen en onze levensstandaard dus ook. Ons wettelijk pensioen ligt immers tot 700 euro lager dan in onze buurlanden.

Lees verder

Pensioensparen: 990 of 1.270 euro?

U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 990 of 1.270 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1.270 euro pensioensparen?

Lees verder

Beleggingen: welke experts bij AXA staan u bij?

De huidige lage rentevoeten op spaarrekeningen, de inflatie, uw plannen op middellange en lange termijn, uw pensioen ... U bent er zich van bewust dat u in actie moet schieten om uw kapitaal te beheren, maar u hebt noch de tijd noch de ervaring. Laat uw beleggingen dan in handen nemen door fondsbeheerders. Experts tot uw dienst!

Lees verder

Wat met uw erfenis als u geen familie hebt?

Sinds 1 juli 2021 bestaat het fiscaal voordeel van het duolegaat niet meer in Vlaanderen. Daarmee komt een einde aan een veelgebruikte manier om vrienden of verre familieleden tegen een lager tarief te laten erven, bijvoorbeeld wanneer u alleenstaande bent zonder kinderen en verder geen naaste familie hebt. Wat is het alternatief?

Lees verder

Contacteer uw bankagent
Start online pensioensparen