Succesvol ondernemen Bedrijf in groei Professioneel krediet – 04 juli 2022
Wanneer u een ondernemingskrediet wilt aangaan voor een bepaald project, vraagt de bank mogelijk kredietwaarborgen. En die kunnen er zijn in alle vormen, maten en kleuren. Wat dan juist de verschillen zijn tussen de ene of andere kredietwaarborg, is niet altijd eenvoudig te onderscheiden. Een overzicht van de meest voorkomende waarborgen voor professionelen.
Wanneer een bank een lening verstrekt, loopt zij het risico dat die lening niet correct wordt terugbetaald. Om dat risico in te perken, zal de bank op basis van de beoordeling van de kredietwaardigheid van de onderneming eventueel een kredietwaarborg vragen. De kredietwaardigheid van de onderneming moet de facto positief zijn. Waarborgen dienen dus uitsluitend om een positieve kredietbeoordeling te bevestigen en het risico op niet-terugbetaling in te dijken.
Ontdek in dit blogartikel de belangrijkste indicatoren die uw kredietwaardigheid beïnvloeden.
Hierna vindt u de meest voorkomende kredietwaarborgen.
Bij een hypothecaire inschrijving wordt uw bedrijfspand ingeschreven bij het bevoegde hypotheekkantoor. Uw bedrijfsgebouw dient als waarborg voor de lening.
De meeste banken laten echter toe om een deel van het geleende bedrag te waarborgen via een hypothecaire volmacht of een hypothecair mandaat.
De kosten hiervan zijn een stuk lager. In dat geval geeft u toestemming aan de bank om op het even welk moment tijdens de looptijd van uw investeringskrediet een hypotheek te nemen op uw bedrijfspand voor een op voorhand bepaald bedrag.
Laten we de term ‘hoofdelijke borgsteller’ even opsplitsen.
Niet iedereen kan zich hoofdelijk borgstellen. Hoofdelijke borsteling kan alleen bij professionelen als er een zakelijk belang is, meestal is dat bij de zaakvoerder van een onderneming.
Onder loonsafstand wordt verstaan dat u toezegt om een gedeelte van uw loon rechtstreeks af te staan aan de bank. In geval van wanbetaling zal de bank dan de werkgever of uitkeringsmaatschappij vragen om een gedeelte van het loon of uitkering direct aan de bank te storten.
Loonsafstand heeft als waarborg alleen zin voor privépersonen.
Subrogatie of zakelijke indeplaatsstelling in de context van leningen betekent dat:
Voorbeeld 1: De onderneming Dakwerken Jaspers gaat een lening aan om een nieuwe bestelwagen te financieren, met als waarborg een subrogatieclausule. Indien het bedrijf de wagen verkoopt terwijl de lening nog loopt, heeft de bank het recht om de verkoopopbrengst van de wagen op te eisen om de lening af te lossen.
Voorbeeld 2: Thuisverpleegster Leen Van Heusden gaat een lening aan om een nieuwe bedrijfswagen te financieren, met als waarborg een subrogatieclausule. Indien mevrouw Van Heusden zou stoppen met de aflossing van de lening, heeft AXA Bank het recht om in haar plaats de wagen te verkopen, de verkoopwaarde te innen en af te trekken van de openstaande schuld. (hetzelfde geldt in geval van faillissement).
Deze content is niet beschikbaar omwille van uw huidige cookie instellingen. U kan deze hier aanpassen.
Digitale facturen bieden veel voordelen. Ze zijn al helemaal ingeburgerd, hoewel nog niet bij alle ondernemers. De overheid stelt nu voor om e-invoicing of digitale facturatie verplicht te maken, tenzij de klant expliciet papier vraagt.
Vaak krijgt u van uw leverancier twee betalingsopties: of u betaalt direct binnen de factuurdatum of u doet een beroep op betalingsuitstel. In het eerste geval krijgt u vaak korting (leverancierskorting), in het laatste wordt u een interestkost aangerekend (leverancierskrediet). Wat is nu het beste en zijn er nog andere opties? Lees verder en verken uw opties.
Bekruipt u soms het gevoel dat u als zelfstandige meer loon naar werken zou kunnen krijgen, maar durft u geen afstand doen van uw vast inkomen als werknemer? Of ziet u een gat in de markt, maar twijfelt u of u er uw job wel voor wilt opgeven? Denk er dan eens over na om te beginnen met ondernemen als zelfstandige in bijberoep. U behoudt dan de stabiliteit van uw huidige job, maar geeft uw dromen een kans … al is het dan na de uren. Hoe zet u uw eerste stappen als zelfstandige in bijberoep? Met deze info geraakt u al een eind op weg.
Hoe bezorgt u de afschriften van de kredietkaart van uw zaak aan uw accountant? Stuurt u ze nog altijd gewoon door? Dan hoeft u daar vanaf nu geen tijd meer in te steken, want met CARO van Codabox kunt u uw professionele kredietkaartafschriften vanaf nu automatisch laten doorsturen. Als uw accountant al met CodaBox werkt, kan CARO trouwens in één-twee-drie worden geactiveerd.
Twijfelt u of u een professionele kredietkaart wil aanschaffen? Voor een beperkte jaarlijkse fee kan u met de meest simpele kredietkaart zoals de Visa4pro uw bedrijfsfinanciën beter managen, uw privé-vermogen beschermen en kan u gerust op reis vertrekken. De kaart wordt maandelijks afgerekend op uw professionele zichtrekening: geen rompslomp om op tijd terug te betalen.