Vermogen Beleggen Pensioen Fiscaliteit – 14 oktober 2020
Vier op vijf Belgen gelooft dat de werkgevers- en persoonlijke bijdragen die zij tijdens hun carrière hebben afgestaan aan de staat, hen aan het einde van hun loopbaan een aantrekkelijk pensioen zullen opleveren. In vele gevallen is er echter sprake van een inkomensverschil.
Het wettelijk pensioen in België bedraagt in 2019 gemiddeld 1.125 euro. De kans is dus groot dat dat niet volstaat om net zo goed te leven als u nu doet.
Er zijn tijden geweest dat renteniers konden leven van de interesten van hun kasbons of termijnrekeningen. Die jaren liggen al een hele poos achter ons.
Al in het begin van de jaren 90 verlaagden de rentevoeten stelselmatig. En na de financiële crisis van 2008-2009 en de eurocrisis van 2012-2013 heeft de Europese Centrale Bank (ECB) een politiek gevoerd die erop gericht was om de rentevoeten laag te houden. De kortetermijnrente ging naar nul of zelfs negatief: banken die geld bij de ECB willen plaatsen, moeten daarvoor zelfs rente betalen.
Ook de langetermijnrente werd door de ECB sterk neerwaarts beïnvloed door een opkoopbeleid van obligaties. Het geld dat de verkopers van die obligaties (vaak banken) ontvangen, moet toelaten om de economische groei te bevorderen en bedrijven vertrouwen te geven voor de toekomst.
Beleggingsfondsen worden door beleggers enorm geapprecieerd. Zo biedt het de voordelen van spreiding over diverse activa, flexibiliteit, professioneel beheer en ga zo maar door.
Wist u dat u ook de opbrengsten kunt laten uitkeren? Dat kunnen de interesten of dividenden zijn die het fonds zelf ontvangt, eventueel aangevuld met meerwaarden uit transacties of een deel van het kapitaal dat u hebt belegd terwijl de rest van uw kapitaal op lange termijn verder geniet van een potentieel hoger rendement.
U hoeft niet te wachten tot aan uw pensioen om de vruchten van uw geïnvesteerde kapitaal te plukken. U kunt uw opbrengsten laten uitkeren.
Hoogrentende obligaties kunnen een zeer hoge coupon bieden, maar dan zal er ook een hoger risico zijn bij de emittent van deze effecten. Aan de beheerders van het fonds om dat risico goed te beoordelen en het beleggingsbeleid te volgen dat door het fonds is vastgelegd. Ook voor de selectie van aandelen zullen de beheerders van het fonds nauwkeurig te werk gaan en zullen ze zich de vraag stellen welke aandelen met grote waarschijnlijkheid een interessant dividend uitkeren. Dit resulteert in een unieke selectie van aandelen en obligaties.
Een kapitaal opbouwen voor een goed leven na pensioen en uw opgebouwde kapitaal goed beheren, is erg belangrijk. Pensioensparen is een goede start voor het opbouwen van een kapitaal, maar omdat de bedragen die u in een pensioenfonds stort, beperkt zijn tot het wettelijk maximum, is het belangrijk om daarnaast te beleggen om voldoende kapitaal op te bouwen. Ook om uw kapitaal te laten renderen, kan de oplossing bestaan uit beleggingen in fondsen. En als u na uw pensioen een extra inkomen nodig hebt, kunnen deze fondsen de basis zijn om uw pensioeninkomen aan te vullen.
Praat er zeker eens over met uw bankagent. Hij stelt u een persoonlijk plan voor uw financiële toekomst voor en hij bekijkt welke oplossing en welke fondsen het best bij u passen. Hij gebruikt een handige tool om uw vermogen en behoeften in kaart te brengen. En dat is niet alles! Hij simuleert ook uw toekomstige financiële situatie op basis van uw projecten, uw kennis en ervaring met beleggen en verstrekt u de nodige informatie over risico’s, kosten en lasten verbonden aan fondsen.
Deze content is niet beschikbaar omwille van uw huidige cookie instellingen. U kan deze hier aanpassen.
U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 1.020 of 1.310 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 1.020 of 1.310 euro pensioensparen?
Na het uiterst turbulente 2022 werd 2023 aangekondigd als een terugkeer naar de normaliteit op de markten. Die belofte kwam tot dusver ook grotendeels uit. Aandelen kenden een uitstekende eerste jaarhelft, en ook de zwaar getroffen obligaties konden een stuk van de opgelopen verliezen recupereren.
Kiest u voor de zee of de bergen? En de opwarming van de aarde, bent u daarmee een beetje, erg veel of helemaal niet bezig? En in welk opzicht? Op het vlak van duurzaam beleggen wil uw bankagent graag uw voorkeuren kennen, zodat uw portefeuille zo goed mogelijk aansluit bij uw beleggersprofiel en bij de Europese regelgeving die sinds augustus 2022 van kracht is. Er bestaat hierover een brochure waarin alles in eenvoudige bewoordingen wordt uitgelegd.
De inflatie heeft nu in de grote economieën een duidelijke daling ingezet. Hoewel niet alle zorgen van de baan zijn, hebben beleggers het inflatieprobleem als ‘opgelost’ geklasseerd. Dat is wellicht te voortvarend op langere termijn, maar voor de komende maanden is die inschatting terecht. De energieprijzen dalen al sinds het begin van 2023, en zullen binnenkort gevolgd worden door de tweede belangrijkste oorzaak van inflatie tijdens het voorbije jaar: voedingsprijzen.
Ik zou wel willen, maar … ik heb daar geen tijd voor. Of Het interesseert me eigenlijk niet echt, het is te ingewikkeld, en dan begin ik er beter niet aan, toch? Het zijn een paar van de vaak gehoorde argumenten om niet te beleggen. Herkenbaar, niet? Achter al die redenen gaat een stilzwijgende, onuitgesproken veronderstelling schuil: succesvol beleggen is een kwestie van kunde, expertise, kennis. Maar is dat wel zo?