Pensioensparen: wat te doen voor minder belastingen en meer pensioen?

Vermogen Fiscaliteit Pensioen – 01 december 2021

Wat zou u graag doen als u met pensioen bent? Met de kleinkinderen naar de bioscoop, eens goed gaan eten met de familie, af en toe een citytrip of wat cultuur opsnuiven…? We willen toch allemaal genieten van onze oude dag? Wel, het slechte nieuws is dat uw wettelijk pensioen niet volstaat om uw levensstandaard te behouden. Maar gelukkig is er pensioensparen. Een aanvullend pensioen opbouwen helpt immers om later minder zorgen te hebben en meer te genieten van uw oude dag.

Een aanvullend pensioen opbouwen: vroeg begonnen is half gewonnen! 

Pensioensparen
Begin nu met pensioensparen en profiteer volgend jaar al van het fiscale voordeel. Contacteer uw AXA Bankagent.

Met een pensioenspaarfonds zorgt u voor een mooie aanvulling op uw wettelijk pensioen. Zo’n pensioenspaarfonds belegt in een mix van aandelen en obligaties, en is daardoor gevoelig voor beursschommelingen. Het rendement is niet gegarandeerd en hangt af van de evolutie op de financiële markten.

Maar als u spaart op lange termijn, dan worden deze marktschommelingen grotendeels uitgevlakt en profiteert u maximaal van het effect van de samengestelde rente. Dus, hoe vroeger u via zo’n pensioenspaarfonds aan pensioensparen begint, hoe interessanter het is. Al vanaf 18 jaar kunt u hiermee van start gaan.

Binnen het gamma pensioenspaarfondsen is het ook perfect mogelijk om na verloop van tijd gratis te veranderen tussen de fondsen. Afhankelijk van uw interesses, leeftijd en het risico dat u bereid bent te nemen, kunt u wisselen van fonds:

  • Als u jong begint, kiest u misschien best voor een fonds dat meer in aandelen belegt. Hierdoor neemt u meer risico, maar kunt u wel een hoger rendement realiseren.
  • Bent u al wat dichter bij de pensioenleeftijd? Dan kan het aangewezen zijn om over te schakelen naar een fonds dat meer in obligaties belegt. Uw rendement zal misschien iets lager liggen, maar u loopt ook minder kapitaalrisico.

Sparen voor een aanvullend pensioen met fiscaal voordeel

Begint het al te kriebelen? Wel, het wordt nog beter! Het grootste voordeel van pensioensparen is het belastingvoordeel. Op die manier wil de overheid mensen aanmoedigen om te sparen voor een aanvullend pensioen. Het komt erop neer dat u het bedrag dat u jaarlijks stort mag ingeven in uw belastingbrief.

Het fiscaal voordeel is wel beperkt. Sinds 2018 kunt u elk jaar kiezen tussen twee maximumbedragen, elk met een ander fiscaal voordeel:

  • U kunt sparen tot 990 euro. Daarop krijgt u een belastingvoordeel van 30%. Dat levert 297 euro belastingvoordeel op.
  • Of u kunt meer sparen, tot een maximumbedrag van 1.270 euro. Daarvan krijgt u 25% terug via de belastingen, maximum 317,50 euro. Kiest u voor deze optie? Dan moet u jaarlijks uw keuze herbevestigen aan uw bank.

Deze maximumbedragen kunnen jaar na jaar door de overheid worden aangepast. Om er zeker van te zijn dat u jaarlijks het maximale fiscale voordeel krijgt, kunt u bij AXA Bank werken met een automatische pensioenspaaropdracht. Die wordt automatisch aangepast aan het nieuwe fiscale maximumbedrag.

De 5 voordeligste jaren voor pensioensparen: van 60 naar 64

Wanneer u 60 jaar bent, betaalt u een eenmalige belasting van 8% op het opgebouwde pensioenkapitaal. Daarna kunt u tot het jaar waarin u 65 wordt nog verder sparen met een fiscaal voordeel, en op dat geld moet u geen belasting meer betalen. Daarom zijn de laatste 5 jaar van het pensioensparen erg voordelig.

Wilt u graag al voor uw 60ste uw pensioenspaargeld opnemen? Misschien hebt u daar goede redenen voor, maar het is zeker niet aan te raden. Als u voor uw 60 jaar uw geld ter beschikking wilt hebben, dan wordt u immers zwaar belast (meestal 33% op het totaal gespaarde bedrag). U hebt toch niet zo lang gespaard om 33% te verliezen?

Pak pensioensparen dus slim aan en plan nu uw aanvullend pensioen. Heeft u vragen of heeft u hulp nodig met het opstellen van uw plan, dan helpen wij u graag verder.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Beleggingen: welke experts bij AXA Bank staan u bij?

Lage rentes op spaarrekeningen, hoge inflatie, uw plannen op middellange en lange termijn, uw pensioen dat u nu al begint te plannen. Er zijn heel wat redenen waarom u een oplossing zoekt om uw kapitaal potentieel te laten aangroeien. Hebt u daarvoor zelf de tijd of de ervaring niet? Beleg via fondsen en vertrouw uw kapitaal toe aan specialisten!

Lees verder

Gerenommeerde fondsenhuizen versterken beleggingsaanbod

AXA Bank biedt al jaren beleggingsoplossingen aan in samenwerking met AXA Investment Managers. We breiden nu ons aanbod uit met een gevarieerde en kwalitatieve selectie van fondsen van de fondsenhuizen Amundi en Econopolis. En da's goed nieuws voor u! U krijgt een ruimere keuze om uw beleggingsportefeuille te spreiden, op het vlak van beheer, maar ook als u de focus wilt leggen op specifieke sectoren of thema's.

Lees verder

Geen erfbelasting op 150% van de tegoeden op gemeenschappelijke rekeningen

Kinderen die de tegoeden op gemeenschappelijke rekeningen op naam van de langstlevende ouder laten staan, moeten in Vlaanderen voortaan geen erfbelasting meer betalen op deze tegoeden bij het overlijden van die langstlevende ouder. Of deze maatregel ook zal worden overgenomen door de belastingdienst van het Waals en Brussels hoofdstedelijk gewest, valt nog af te wachten.

Lees verder

Beleggen? Ontdek nu waarom u niet meer moet twijfelen.

Misschien denkt u dat beleggen niks voor u is, maar enkel voor rijke mensen die graag ‘speculeren’ op de beurs? Of dat het nu niet het moment is door de onstabiele situatie in de wereld en op de financiële markten? Of dat u te jong of te oud bent om ermee te beginnen? Wij overtuigen u graag van het tegendeel.

Lees verder

De belastingaangifte: hoe minder belastingen betalen?

Daar is de lente, daar is de zon… het mooie weer verzacht enigszins de bittere pil van de belastingbrieven waar u toch altijd wat tegenop ziet. Sommigen hebben jammer genoeg weinig of geen fiscale voordelen om in te geven. Weet dan dat pensioensparen u nu een interessant fiscaal voordeel oplevert en later een aanvullend inkomen.

Lees verder

Contacteer uw bankagent
Start online pensioensparen