Pensioensparen: let op voor uitstelgedrag

Vermogen Beleggen Fiscaliteit Pensioen – 05 februari 2019

Spaart u voor uw pensioen? Dat is verstandig: u haalt er vandaag een belastingvoordeel uit en later een aanvullend inkomen. AXA Bank heeft de cijfers van 2018 geanalyseerd. Daaruit blijkt dat sommige klanten de jaarlijkse stortingen steeds uitstellen. Onze tip: start met pensioensparen in januari met maandelijkse stortingen voor een beter potentieel rendement!

December: de favoriete maand van onze klanten voor hun pensioensparen

Uit een recente studie van De Tijd bleek dat stortingen in een pensioenspaarfonds in december minder goede resultaten opleveren. Uit gegevens van AXA Bank blijkt dan weer dat die maand bij haar klanten die aan pensioensparen doen, net het populairste is.

  • December: de maand waarin het meest gespaard wordt, vooral voor spaarders zonder doorlopende opdracht.
  • December: de maand bij uitstek voor onze klanten om een nieuwe pensioenspaarrekening te openen. Daarna volgen januari en november.
  • December is ook de maand waarin onze klanten van hun bankagent de vraag krijgen om hun pensioensparen aan te vullen om het fiscale maximum te genieten.
pensioensparen
pensioensparen: let op voor uitstelgedrag 
Begin in januari met pensioensparen met maandelijkse stortingen voor een beter potentieel rendement!

Kortom, heel wat klanten in pensioensparen tonen uitstelgedrag. Xavier Gys, Head of Invest bij AXA Bank: "Nog een element dat lichtjes kan hebben meegespeeld in 2018: de minder goede prestatie van de beurzen. Het is mogelijk dat de klanten hun manuele stortingen (in plaats van een doorlopende opdracht) bewust hebben uitgesteld om te profiteren van het lage aankoopniveau eind 2018. "

Ter herinnering, het fiscale plafond bedraagt dit jaar 980 of 1260 euro. Met die bedragen kunt u een belastingvoordeel genieten in de vorm van een belastingaftrek van respectievelijk 30 % en 25 % (294 of 315 euro). Dat zijn de bedragen die van toepassing zijn voor de inkomsten 2019 (aanslagjaar 2020).

Opgelet: de fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke persoon en kan evolueren in de toekomst.

Wie het grootste deel van het bedrag in december stort, moet er rekening mee houden dat de beurzen net op dat ogenblik kunnen pieken.

Pensioensparen: ben je voor een maandelijkse, jaarlijkse of andere storting?

De meeste van onze klanten verkiezen een doorlopende opdracht. Hoe ouder ze zijn, hoe lager het percentage spaarders met een doorlopende opdracht.

pensioensparen

Begin met pensioensparen in januari, met een maandelijkse doorlopende opdracht

  • Door elke maand een klein bedrag te storten, spreidt u het risico over de verschillende maanden. Begint u in januari, dan zou uw geld onmiddellijk potentieel rendement kunnen beginnen op te brengen. U zou zo ten volle van de kracht van de samengestelde interesten kunnen profiteren.
  • Maak uzelf het leven makkelijker met een maandelijkse doorlopende opdracht via mobile banking of homebanking om uw pensioensparen niet te vergeten en maximaliseer zo uw belastingvoordeel.

Risicoprofiel, leeftijd van de spaarder en keuze van het fonds

Iets oudere spaarders kiezen vaker voor defensieve fondsen.

pensioensparen

Waarom? De beleggingshorizon. Een jonge spaarder zal proberen om meer rendement te behalen via een dynamischer fonds, naargelang zijn risicoprofiel.

Een oudere spaarder verkiest een minder risicovol pensioenspaarfonds om zijn wettelijk pensioen aan te vullen, naargelang zijn risicoprofiel. Zijn beleggingshorizon zal korter zijn.

Pensioensparen bij AXA Bank

Wie zijn pensioenspaargeld overdraagt van een andere bankinstelling naar AXA Bank, krijgt 100 euro cadeau.

Vergeet zeker niet dat beleggen risico's inhoudt en kosten meebrengt. Neem de tijd om de informatie en het overzicht van de voornaamste risico's en de fiscale gevolgen te lezen in de KIID's et de prospectussen van onze fondsen. Indien nodig zal uw bankagent u met plezier inlichten.

Lees verder

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Globale economische vooruitzichten: gemengd beeld, met tekenen van economisch herstel

De wereldeconomie vertoont nog steeds een gemengd beeld. De VS blijft de trekker van de mondiale economie, China koelt verder af en Europa heeft het moeilijk. Toch zien we tekenen van herstel, dankzij de centrale banken die met stimuli de economie proberen aan te zwengelen. De handelsoorlog stevent allicht af op een resolutie en het Verenigd Koninkrijk blijft nog even in de ban van de Brexit, maar een consensus is nog steeds veraf.

Een cadeau nu, een mooi project voor later!

De communie- en lentefeesten zijn in zicht. Dus rijst de vraag: "welk cadeau geef ik mijn (klein)kinderen?" Een moeilijke keuze. Bij AXA Bank hebben we een oplossing: open een beleggingsplan. Al vanaf 25 euro per jaar. Zo kunt u de gelukkige begunstigde een mooie duwtje in de rug geven voor zijn of haar financiële toekomst.

Beleggingen: welke experts bij AXA?

De huidige lage rentevoeten op spaarrekeningen, de inflatie, uw plannen op middellange en lange termijn, uw pensioen ... U bent er zich van bewust dat u in actie moet schieten om uw kapitaal te beheren, maar u hebt noch de tijd noch de ervaring. Laat uw beleggingen dan in handen nemen door fondsbeheerders. Experts tot uw dienst!

Het nieuwe erfrecht zorgt voor flexibele erfenissprong

Op 1 september 2018 werd het erfrecht aangepast. Dit had een rechtstreeks gevolg op de verdeling van uw erfenis. Daarnaast heeft het nieuwe erfrecht ook een groot voordeel voor het maken van de erfenissprong. Benieuwd? Lees dan snel verder.

Hebt u al goede voornemens voor uw geld in 2019?

Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, opnieuw beginnen te sporten… Welke zijn uw goede voornemens voor dit jaar? En hoe zit het met uw geld? En met uw budget? Onthoud drie tips om uw kapitaal te laten opbrengen en mooie projecten te realiseren later!

Neem contact op met uw AXA bankagent