Woning renoveren? Kies de juiste lening

Wonen Lenen Renoveren – 13 november 2018

Elke Belg droomt van zijn eigen stekje en eens die droom werkelijkheid is geworden, slaat hij of zij ooit wel aan het verbouwen. Want de werkelijkheid verschilt hier en daar toch nog van de droom. Uw huis moet beter geïsoleerd, de badkamer is te klein, de keuken verouderd of de ramen zijn aan vervanging toe ... tijd voor een renovatie van uw woning. Maar hoe berekent u het kostenplaatje en met welke lening kunt u die renovatiewerken financieren?

Renovatie? Bereken eerst het budget!

renovatie verschillende leningen vergelijken
Als u de renovatie wilt bekostigen met een lening, is er in de eerste plaats een renovatielening, maar u kunt ook een stukje van uw hypothecaire lening weer opnemen of zelfs een nieuw woonkrediet afsluiten.

Hoeveel gaan uw renovatie- of verbouwingswerken kosten? Dat hangt natuurlijk sterk af van de beginsituatie en wat u precies wilt veranderen. Is er afbraakwerk of schilderwerk? Dan kunt u overwegen om een deel zelf te doen. Hou er wel rekening mee dat een vakman dat werk uiteraard heel wat sneller uitvoert.

Maak dus zeker een inschatting van de kosten voor u aan de renovatie of verbouwing begint. En hou daarbij in het achterhoofd dat het vooropgestelde budget bij de meeste renovaties al snel wordt overschreden. Neem daarom een extra marge van zo’n 5 à 10%. Zo neemt u het zekere voor het onzekere. Belangrijk ook: als uw huis meer dan 10 jaar oud is, betaalt u minder btw op de kostprijs van de renovatiewerken.

Als u de renovatie (of een deel ervan) wilt bekostigen met een lening, hebt u verschillende mogelijkheden: in de eerste plaats een renovatielening, maar u kunt ook een stukje van uw hypothecaire lening weer opnemen of zelfs een nieuw woonkrediet afsluiten. Beide hebben hun voor- en nadelen en u beslist samen met uw bank wat voor u de beste oplossing is. Wat hierna volgt, kan u daarbij helpen.

Waarom kiezen voor de renovatielening?

De renovatielening is een lening op afbetaling en bijgevolg is de intrestvoet minder voordelig dan die van een hypothecair krediet. Maar u hoeft wel geen extra kosten te betalen, omdat er geen notaris aan te pas komt. De waarborgvereisten zijn ook minder specifiek dan bij een woonkrediet en u beschikt meestal sneller over het geleende geld.

In principe is een lening op afbetaling vooral interessant voor eerder kleine bedragen die u in een korte periode wilt terugbetalen.

Er bestaan twee soorten leningen op afbetaling voor renovatiewerken: een lening voor klassieke werken en een groene lening waarmee u (in hoofdzaak) energiebesparende renovatiewerken financiert. Voor een groene lening krijgt u meestal een voordeligere intrestvoet.

Om er een beeld van te krijgen hoe uw renovatielening er zou kunnen uitzien, kunt u eerst de afbetaling van uw lening berekenen: stel een simulatie op van uw renovatielening. Zo weet u precies waar u zich aan kunt verwachten.

Renovatiewerken financieren via een hypothecaire lening: interessant of niet?

Om uw woning te kunnen kopen of bouwen, hebt u hoogstwaarschijnlijk een hypothecair krediet afgesloten. Als u dat al een aantal jaren aan het terugbetalen bent, dan kunt u overwegen om een deel van het terugbetaalde kapitaal weer op te nemen en daarmee de renovaties te bekostigen. De nieuwe voorwaarden (zoals de looptijd) spreekt u gewoon af met uw bankagent. En u hoeft niet opnieuw langs bij de notaris, dus blijven de kosten beperkt tot de dossierkosten.

Uw verbouwingswerken of renovatieplannen op die manier bekostigen, heeft een aantal duidelijke voordelen. U profiteert van de lagere rentevoet van het hypothecair krediet en u kunt de terugbetaling over een langere periode spreiden. Daardoor hoeft u maandelijks minder terug te betalen. Daarnaast hebt u misschien ook recht op een aantal fiscale voordelen.

U kunt eventueel ook een extra woonkrediet aanvragen om de renovatiewerken te financieren. Het nadeel daarvan is dat u, naast de dossierkosten, ook opnieuw notariskosten moet betalen voor een bijkomende waarborg en dat het even kan duren voor u over het geleende geld beschikt.

Nog vragen?

Neem contact op met een AXA Bankagent.

Wilt u weten welke lening voor u het voordeligst is? Stel dan een simulatie op van uw renovatielening of bereken de aflossing van uw woonkrediet.

bouwgids

 

Meer informatie over bouwen, renoveren en verbouwen vindt u in de bouwgids.

76 pagina’s boordevol advies, tips en inspiratie om uw plannen tot een goed einde te brengen.

Download nu uw exemplaar.

Let op, geld lenen kost ook geld.

De renovatielening of groene lening kan een lening op afbetaling zijn, onderworpen aan de wetgeving op het consumentenkrediet, of een hypothecair krediet met een onroerende bestemming.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

De woonbonus in het Waals Gewest: de wooncheque

Sinds midden 2014 vallen de fiscale voordelen op een hypothecaire lening die u afsluit voor de aankoop of bouw van uw eigen woning onder de bevoegdheid van de gewesten. Elke deelstaat kent dan ook een ander belastingvoordeel toe op woonkredieten. Welke zijn dan de belastingvoordelen in Wallonië?

Wat met de woonbonus in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest?

Sinds midden 2014 vallen de fiscale voordelen op een hypothecaire lening die u afsluit voor de aankoop of bouw van uw eigen woning onder de bevoegdheid van de gewesten. Elke deelstaat kent dan ook een ander belastingvoordeel toe op woonkredieten. Welke zijn dan de belastingvoordelen in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest?

Welk belastingvoordeel krijgt u op uw hypothecaire lening?

Wanneer u een hypothecaire lening afsluit om uw eigen woning te kunnen kopen of bouwen, dan hebt u recht op fiscale voordelen. Tot voor kort was dat de federale woonbonus, maar sinds midden 2014 valt de fiscaliteit van hypothecaire kredieten onder de bevoegdheid van de gewesten. Elke deelstaat kent dan ook een ander belastingvoordeel toe op woonkredieten voor de eigen woning. Hoe zit dat dan met de woonbonus in Vlaanderen, in Wallonië en het Brussels Hoofdstedelijk Gewest? Een overzicht.

Uw schuldsaldoverzekering aftrekken van de belastingen?

De premies van uw schuldsaldoverzekering die u hebt afgesloten in het kader van uw hypothecair krediet, kunnen in aanmerking komen voor belastingvermindering. Maar staar u daar vooral niet blind op. Uw schuldsaldoverzekering fiscaal inbrengen kan niet overal en levert ook niet altijd belastingvoordeel op. Ontdek in welke gevallen u de premies kunt aftrekken van de belastingen en waarom het vaak beter is om dat toch niet te doen.