Slim beleggen na 50 jaar

Vermogen Beleggen Pensioen Sparen – 29 januari 2019

Januari is de maand van de goede voornemens. Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, in vorm blijven. En hoe zit het met uw geld? Ontdek hier de goede voornemens voor 2019 van Jan (52 jaar) en Mieke (61 jaar). Ze hebben elk een heleboel projecten voor ogen en hebben goede voornemens gemaakt (sparen, onder meer voor hun pensioen, en beleggen volgens hun mogelijkheden) om zich voor te bereiden op hun tweede leven!

Jan, slim beleggen na 50 jaar 
Jan (52 jaar) wilt zijn pensioenkapitaal een boost geven!

Jan (52 jaar), een nieuw budget om zich op zijn tweede leven voor te bereiden

Zijn huis is bijna afbetaald. In eerste instantie gaat Jan het fiscale voordeel dat hij verliest doordat zijn woonkrediet is afbetaald, compenseren met langetermijnsparen. En hij gaat ook proberen om zijn pensioenkapitaal te boosten. En als hij nu eens zou investeren in een tweede verblijf?

Hij krijgt meer financiële speling, temeer omdat zijn kinderen nu het huis uit zijn.

Aangezien hij nog niet direct met pensioen gaat, kan hij kiezen voor producten die meer risico's inhouden, tenminste als zijn beleggersprofiel en zijn kennis van en ervaring met beleggingsproducten dat toelaten. Zo zijn er bijvoorbeeld fondsen die beleggen in aandelen en/of obligaties en die van meet af aan een goede spreiding bieden.

Uiteraard is Jan voorzichtig en zal hij zeker een spaarreserve van 3 tot 6 maanden nettoloon overhouden voor onverwachte uitgaven.

Mieke, slim beleggen na 50 jaar 
Mieke blikt al vooruit en denkt na over wat ze later met haar geld zal doen.

Mieke (61 jaar): pensioensparen, groepsverzekering … en projecten voor haar tweede leven

Mieke is bediende en gaat bijna met pensioen. Tot ze 65 is, gaat ze verder met pensioensparen. Op haar 60ste heeft ze een eenmalige belasting van 8 % betaald op het opgebouwde pensioenkapitaal. Daarna kan ze tot haar 65ste verder blijven sparen met een fiscaal voordeel en hoeft ze geen belasting meer te betalen op dat geld. De laatste 5 jaar van het pensioensparen zijn dus zeer voordelig.

Als Mieke het bedrag van het pensioensparen wil gebruiken om haar pensioen aan te vullen, zal haar beleggingshorizon korter zijn. Tip: het risico verminderen en eventueel overstappen naar een minder risicovol pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering afsluiten.

In deze periode komt haar pensioensparen vrij en wordt ook haar groepsverzekering gestort. Ze kijkt al vooruit en denk dus al na over wat ze met dit geld gaat doen. Het is heel belangrijk om het opgebouwde kapitaal goed te beheren en daarbij rekening te houden met een langere levensduur, met het extra inkomen dat ze nodig gaat hebben om van haar pensioen te kunnen profiteren, met eventueel een duwtje in de rug voor haar twee kinderen later …

Om haar kapitaal te laten opbrengen, kan ze kiezen voor een termijnrekening of obligaties. Maar gezien de lagere rentevoeten, moet ze al over een aanzienlijk kapitaal beschikken om een rentevoet te krijgen die hoog genoeg is om haar inkomen aan te vullen. Een andere optie: fondsen die hun inkomsten verdelen ('distributiefondsen').

Bereken zelf of lees verder…

En … actie!

De beste manier om een mooi overzicht te krijgen, is een afspraak te maken met een bankagent. U kunt met hem praten over uw projecten, behoeften, budget, het kapitaal waarover u beschikt of dat u later nodig zult hebben. Er worden ook simulaties gemaakt. Aan de hand van een paar vragen bepaalt uw bankagent uw risicoprofiel. Hoeveel risico bent u bereid te nemen om het potentiële rendement van uw beleggingen te vergroten? Over welke kennis en ervaring beschikt u op het vlak van beleggen? Wat is uw financiële situatie? Kortom, deze afspraak is een investering in uw toekomst!

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Flexibele fondsen en dakfondsen: inspelen op de markt

De markten kunnen soms vrij stabiel lijken, en dan weer erg volatiel. Dan stelt zich de vraag: wat nu? Wanneer u belegt in flexibele fondsen of dakfondsen, hoeft u die vraag misschien niet te beantwoorden. Want deze fondsen trachten maximaal in te spelen op kansen die de markten bieden wanneer ze stijgen en het risico op verlies van kapitaal te beperken wanneer ze dalen.

Lees verder

De belastingaangifte: hoe minder belastingen betalen?

Juni, de zomer kan beginnen … het mooie weer verzacht enigszins de bittere pil van de belastingbrieven waar je toch altijd wat tegenop ziet. Sommigen hebben jammer genoeg weinig of geen fiscale voordelen om in te geven. Weet dan dat pensioensparen u nu een interessant fiscaal voordeel oplevert en later een aanvullend inkomen.

Lees verder

AXA Investment Managers in de top 10 van Europa op het vlak van duurzaam beleggen

Duurzaam beleggen wordt de norm in de financiële wereld. AXA Investment Managers (AXA IM), die de beleggingsfondsen beheert waarop u via AXA Bank kunt intekenen, is daar al langer mee bezig. AXA IM maakt deel uit van de AXA Groep en werd in 2018 in een onafhankelijke studie geprezen voor de integratie van de ESG-criteria (Environmental, Social, Governance) in zijn beleid.

Lees verder

Globale economische vooruitzichten: gemengd beeld, met tekenen van economisch herstel

De wereldeconomie vertoont nog steeds een gemengd beeld. De VS blijft de trekker van de mondiale economie, China koelt verder af en Europa heeft het moeilijk. Toch zien we tekenen van herstel, dankzij de centrale banken die met stimuli de economie proberen aan te zwengelen. De handelsoorlog stevent allicht af op een resolutie en het Verenigd Koninkrijk blijft nog even in de ban van de Brexit, maar een consensus is nog steeds veraf.

Lees verder

Neem contact op met uw AXA bankagent