Januari is de maand van de goede voornemens. Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, in vorm blijven. En hoe zit het met uw geld? Ontdek hier de goede voornemens voor 2019 van Jan (52 jaar) en Mieke (61 jaar). Ze hebben elk een heleboel projecten voor ogen en hebben goede voornemens gemaakt (sparen, onder meer voor hun pensioen, en beleggen volgens hun mogelijkheden) om zich voor te bereiden op hun tweede leven!
Zijn huis is bijna afbetaald. In eerste instantie gaat Jan het fiscale voordeel dat hij verliest doordat zijn woonkrediet is afbetaald, compenseren met langetermijnsparen. En hij gaat ook proberen om zijn pensioenkapitaal te boosten. En als hij nu eens zou investeren in een tweede verblijf?
Hij krijgt meer financiële speling, temeer omdat zijn kinderen nu het huis uit zijn.
Aangezien hij nog niet direct met pensioen gaat, kan hij kiezen voor producten die meer risico's inhouden, tenminste als zijn beleggersprofiel en zijn kennis van en ervaring met beleggingsproducten dat toelaten. Zo zijn er bijvoorbeeld fondsen die beleggen in aandelen en/of obligaties en die van meet af aan een goede spreiding bieden.
Uiteraard is Jan voorzichtig en zal hij zeker een spaarreserve van 3 tot 6 maanden nettoloon overhouden voor onverwachte uitgaven.
Mieke is bediende en gaat bijna met pensioen. Tot ze 65 is, gaat ze verder met pensioensparen. Op haar 60ste heeft ze een eenmalige belasting van 8 % betaald op het opgebouwde pensioenkapitaal. Daarna kan ze tot haar 65ste verder blijven sparen met een fiscaal voordeel en hoeft ze geen belasting meer te betalen op dat geld. De laatste 5 jaar van het pensioensparen zijn dus zeer voordelig.
Als Mieke het bedrag van het pensioensparen wil gebruiken om haar pensioen aan te vullen, zal haar beleggingshorizon korter zijn. Tip: het risico verminderen en eventueel overstappen naar een minder risicovol pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering afsluiten.
In deze periode komt haar pensioensparen vrij en wordt ook haar groepsverzekering gestort. Ze kijkt al vooruit en denk dus al na over wat ze met dit geld gaat doen. Het is heel belangrijk om het opgebouwde kapitaal goed te beheren en daarbij rekening te houden met een langere levensduur, met het extra inkomen dat ze nodig gaat hebben om van haar pensioen te kunnen profiteren, met eventueel een duwtje in de rug voor haar twee kinderen later …
Om haar kapitaal te laten opbrengen, kan ze kiezen voor een termijnrekening of obligaties. Maar gezien de lagere rentevoeten, moet ze al over een aanzienlijk kapitaal beschikken om een rentevoet te krijgen die hoog genoeg is om haar inkomen aan te vullen. Een andere optie: fondsen die hun inkomsten verdelen ('distributiefondsen').
De beste manier om een mooi overzicht te krijgen, is een afspraak te maken met een bankagent. U kunt met hem praten over uw projecten, behoeften, budget, het kapitaal waarover u beschikt of dat u later nodig zult hebben. Er worden ook simulaties gemaakt. Aan de hand van een paar vragen bepaalt uw bankagent uw risicoprofiel. Hoeveel risico bent u bereid te nemen om het potentiële rendement van uw beleggingen te vergroten? Over welke kennis en ervaring beschikt u op het vlak van beleggen? Wat is uw financiële situatie? Kortom, deze afspraak is een investering in uw toekomst!
Wereldwijd staat de economie wat onder druk. Vooral in de Verenigde Staten – tot voor kort dé economische trekker - ondergaat de economie wellicht een vertraging. Maar de centrale banken staan klaar om hun rol op te nemen: zo heeft de Amerikaanse centrale bank zopas de rente met 0,25 procentpunt verlaagd om de economie aan te zwengelen.
U hebt wellicht uw vakantie al lang vastgelegd. Een vakantie is een plan op korte termijn om naar uit te kijken. Maar waarom ook niet op langere termijn denken, voor uw geld, om er dan later van te genieten? Een bankagent is uiteraard geen reisagentschap voor beleggingen. Maar wat geldt voor uw vakantie, geldt ook voor uw financiën: u gaat er best niet te luchtig overheen. En voor uw geld schakelt u idealiter de hulp van een professional in.
Je bent twintiger. Je bent net begonnen aan je eerste job, tijd voor je eerste echte beroepservaring. Proficiat! En dan staat je eerste loon op je bankrekening. Hoe pak je het beheer van je geld goed aan? Een paar tips voor een goed beheer.
U bent op vakantie, aan zee of in de bergen, en plots schiet door uw hoofd: wat als er iets gebeurt op de financiële markten? De beurskoersen evolueren dag en nacht, of u nu op vakantie bent of niet. Als belegger hebt u daarover weinig controle. U bent dus maar beter goed voorbereid. Bijvoorbeeld door deze 7 essentiële beleggingstips te volgen.
De markten kunnen soms vrij stabiel lijken, en dan weer erg volatiel. Dan stelt zich de vraag: wat nu? Wanneer u belegt in flexibele fondsen of dakfondsen, hoeft u die vraag misschien niet te beantwoorden. Want deze fondsen trachten maximaal in te spelen op kansen die de markten bieden wanneer ze stijgen en het risico op verlies van kapitaal te beperken wanneer ze dalen.