Januari is de maand van de goede voornemens. Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, in vorm blijven. En hoe zit het met uw geld? Ontdek hier de goede voornemens voor 2019 van Jan (52 jaar) en Mieke (61 jaar). Ze hebben elk een heleboel projecten voor ogen en hebben goede voornemens gemaakt (sparen, onder meer voor hun pensioen, en beleggen volgens hun mogelijkheden) om zich voor te bereiden op hun tweede leven!
Zijn huis is bijna afbetaald. In eerste instantie gaat Jan het fiscale voordeel dat hij verliest doordat zijn woonkrediet is afbetaald, compenseren met langetermijnsparen. En hij gaat ook proberen om zijn pensioenkapitaal te boosten. En als hij nu eens zou investeren in een tweede verblijf?
Hij krijgt meer financiële speling, temeer omdat zijn kinderen nu het huis uit zijn.
Aangezien hij nog niet direct met pensioen gaat, kan hij kiezen voor producten die meer risico's inhouden, tenminste als zijn beleggersprofiel en zijn kennis van en ervaring met beleggingsproducten dat toelaten. Zo zijn er bijvoorbeeld fondsen die beleggen in aandelen en/of obligaties en die van meet af aan een goede spreiding bieden.
Uiteraard is Jan voorzichtig en zal hij zeker een spaarreserve van 3 tot 6 maanden nettoloon overhouden voor onverwachte uitgaven.
Mieke is bediende en gaat bijna met pensioen. Tot ze 65 is, gaat ze verder met pensioensparen. Op haar 60ste heeft ze een eenmalige belasting van 8 % betaald op het opgebouwde pensioenkapitaal. Daarna kan ze tot haar 65ste verder blijven sparen met een fiscaal voordeel en hoeft ze geen belasting meer te betalen op dat geld. De laatste 5 jaar van het pensioensparen zijn dus zeer voordelig.
Als Mieke het bedrag van het pensioensparen wil gebruiken om haar pensioen aan te vullen, zal haar beleggingshorizon korter zijn. Tip: het risico verminderen en eventueel overstappen naar een minder risicovol pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering afsluiten.
In deze periode komt haar pensioensparen vrij en wordt ook haar groepsverzekering gestort. Ze kijkt al vooruit en denk dus al na over wat ze met dit geld gaat doen. Het is heel belangrijk om het opgebouwde kapitaal goed te beheren en daarbij rekening te houden met een langere levensduur, met het extra inkomen dat ze nodig gaat hebben om van haar pensioen te kunnen profiteren, met eventueel een duwtje in de rug voor haar twee kinderen later …
Om haar kapitaal te laten opbrengen, kan ze kiezen voor een termijnrekening of obligaties. Maar gezien de lagere rentevoeten, moet ze al over een aanzienlijk kapitaal beschikken om een rentevoet te krijgen die hoog genoeg is om haar inkomen aan te vullen. Een andere optie: fondsen die hun inkomsten verdelen ('distributiefondsen').
De beste manier om een mooi overzicht te krijgen, is een afspraak te maken met een bankagent. U kunt met hem praten over uw projecten, behoeften, budget, het kapitaal waarover u beschikt of dat u later nodig zult hebben. Er worden ook simulaties gemaakt. Aan de hand van een paar vragen bepaalt uw bankagent uw risicoprofiel. Hoeveel risico bent u bereid te nemen om het potentiële rendement van uw beleggingen te vergroten? Over welke kennis en ervaring beschikt u op het vlak van beleggen? Wat is uw financiële situatie? Kortom, deze afspraak is een investering in uw toekomst!
Zal 2020 voor uw financiën uw jaar worden? We hopen het. Neem in ieder geval de juiste beslissingen voor uw geld dit jaar … maar ook voor later. Het doel: dat uw financiën weer evenwicht en appetijt vinden in een klimaat van aanhoudend lage rentevoeten.
U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 990 of 1.270 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1.270 euro pensioensparen?
De wereldhandel lijkt haar tweede adem te vinden. China doet het weer beter. De VS bevestigt haar sterke economie opnieuw. En Europa probeert om uit het dal te klimmen. Wat zijn de macro-economische vooruitzichten voor de komende maanden? We bekijken het regio per regio.
U loopt geen gevaar wanneer u dit artikel leest. En toch duiken er overal in ons leven risico's op: dat u een ongeval krijgt, ziek wordt of uw werk verliest. Zo ook wanneer u belegt. Beleggen kan beginnende beleggers afschrikken. In werkelijkheid is elk risico anders. Om rendement te verkrijgen in deze tijden van lage rentes, moet u bewust een engagement aangaan en proberen om uw risico's zo veel mogelijk te beperken. Hoe? Door ze te analyseren.
U hebt waarschijnlijk al intresten op uw spaarrekening ontvangen. Niet om over naar huis te schrijven, toch? Waar kunt u naartoe om genoeg rendement proberen te behalen, zodat u over een paar jaar of bij uw pensioen de plannen kunt financieren die u zo aan het hart liggen? Hoe meer u uitstelt, hoe minder u ervan zult kunnen profiteren. Vraag nu al advies aan beleggingsspecialisten.