De Vlaamse verzekering gewaarborgd wonen: gratis bescherming voor uw thuis

Wonen Lenen Budget – 31 januari 2019

Wanneer u een hypothecair krediet afsluit voor het bouwen, kopen en/of renoveren van een woning, en aan bepaalde toetredingsvoorwaarden voldoet, dan kunt u bij de Vlaamse overheid een verzekering gewaarborgd wonen aanvragen. Deze verzekering is helemaal gratis en zal u bij plotse werkloosheid of arbeidsongeschiktheid helpen om uw krediet verder af te betalen.

Toetredingsvoorwaarden voor de Vlaamse verzekering gewaarborgd wonen

Vlaamse verzekering gewaarborgd wonen 
Uw aanvraag voor de Vlaamse verzekering gewaarborgd wonen moet binnen het jaar na de eerste of enige opneming van het kredietkapitaal worden ingediend bij het Vlaams Gewest.
  • Het moet gaan om uw enige woning gelegen in het Vlaams Gewest. U bezit dus geen andere woning in volle eigendom of volledig vruchtgebruik. Woningen beschreven in art. 19 van de Vlaamse Wooncode (bv. onbewoonbaar verklaarde woningen) en onteigende woningen tellen hiervoor niet mee.
  • U hebt een hypothecair krediet van minstens 50.000 euro afgesloten om deze woning te bouwen, te kopen of te kopen en te renoveren of u hebt een lening van minimaal 25.000 euro afgesloten uitsluitend om deze woning te renoveren. Komen dus niet in aanmerking:
    • herfinancieringen;
    • overbruggingskredieten;
    • kredieten voor een lager bedrag dan hierboven beschreven;
    • kredieten louter voor de aankoop van een bouwgrond;
    • kredieten afgesloten op naam van een rechtspersoon, of voor een (deel van een) gebouw bestemd voor handels- of beroepsdoeleinden.
  • De verkoopwaarde van de woning wordt geschat op maximaal 320.000 euro (of 368.000 euro in de gemeenten van het arrondissement Halle-Vilvoorde en sommige gemeenten in het arrondissement Leuven, meer bepaald Bertem, Huldenberg, Kortenberg en Tervuren).
  • U bent op het moment van de aanvraag niet (gedeeltelijk of volledig) arbeidsongeschikt en hebt minstens 12 maanden ononderbroken een (deeltijdse) beroepsactiviteit uitgeoefend (proef- of stageperiode moet voltooid zijn; uitzendcontracten zijn uitgesloten).
  • Zelfstandigen moeten minstens al een jaar hun zelfstandige activiteit in hoofdberoep uitoefenen.
  • Er zijn geen inkomensgrenzen, behalve als u hebt geleend voor nieuwbouw waarvoor de bouwvergunning vóór 1 januari 2012 werd aangevraagd en waarvan het primair energieverbruik hoger ligt dan E70.

Wanneer kunt u deze verzekering aanvragen?

Uw aanvraag voor de Vlaamse verzekering gewaarborgd wonen moet binnen het jaar na de eerste of enige opneming van het kredietkapitaal worden ingediend bij het Vlaams Gewest. Op www.wonenvlaanderen.be vindt u het aanvraagformulier en de bijhorende toelichting terug.

Aanvragen die na meer dan een jaar na de eerste uitkering of de volledige uitbetaling van het kapitaal gebeuren, komen niet meer in aanmerking. U mag voor dezelfde woning ook niet al eens eerder tot de Vlaamse verzekering gewaarborgd wonen zijn toegetreden.

Belangrijk: enkel het Vlaams Gewest kan beslissen over de aanvaarding of de weigering van uw dossier.

Enkel het Vlaams Gewest kan beslissen over de aanvaarding of de weigering van uw dossier.

Hoe lang loopt de Vlaamse verzekering gewaarborgd wonen?

Na toetreding loopt de verzekering over een periode van 10 jaar. Er geldt wel een wachttijd van 3 maanden.

Welke tegemoetkoming krijgt u van deze verzekering?

De maximale tegemoetkoming bedraagt 500 euro per maand. Voor nieuwbouw of voor energiezuinige woningen met een E-peil lager of gelijk aan E70 wordt dat maximumbedrag opgetrokken tot 600 euro. Het werkelijke bedrag dat de Vlaamse verzekering gewaarborgd inkomen uitkeert, kan lager liggen, afhankelijk van het werkelijk geleden inkomstenverlies.

De uitkering loopt maximaal 18 opeenvolgende maanden bij onvrijwillige werkloosheid en maximaal 36 opeenvolgende maanden bij arbeidsongeschiktheid. Ze wordt rechtstreeks betaald door de verzekeraar aan de kredietverstrekker.

De tegemoetkoming van de verzekering gewaarborgd inkomen is ook beperkt tot 70% van het bedrag van de maandelijkse kredietafbetaling in het eerste jaar, tot 56% in het tweede en tot 42% in het derde jaar.

Meer info over de Vlaamse verzekering gewaarborgd inkomen

Bent u van plan om een woning te kopen of te (ver)bouwen?

Maak een simulatie van uw hypothecaire lening, uw renovatielening of vraag advies aan uw bankagent.

Weet u niet zeker of u zich wel een eigen woning kunt veroorloven? Doe de kopen-of-huren-test.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

De woonbonus in het Waals Gewest: de wooncheque

Sinds midden 2014 vallen de fiscale voordelen op een hypothecaire lening die u afsluit voor de aankoop of bouw van uw eigen woning onder de bevoegdheid van de gewesten. Elke deelstaat kent dan ook een ander belastingvoordeel toe op woonkredieten. Welke zijn dan de belastingvoordelen in Wallonië?

Wat met de woonbonus in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest?

Sinds midden 2014 vallen de fiscale voordelen op een hypothecaire lening die u afsluit voor de aankoop of bouw van uw eigen woning onder de bevoegdheid van de gewesten. Elke deelstaat kent dan ook een ander belastingvoordeel toe op woonkredieten. Welke zijn dan de belastingvoordelen in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest?

Welk belastingvoordeel krijgt u op uw hypothecaire lening?

Wanneer u een hypothecaire lening afsluit om uw eigen woning te kunnen kopen of bouwen, dan hebt u recht op fiscale voordelen. Tot voor kort was dat de federale woonbonus, maar sinds midden 2014 valt de fiscaliteit van hypothecaire kredieten onder de bevoegdheid van de gewesten. Elke deelstaat kent dan ook een ander belastingvoordeel toe op woonkredieten voor de eigen woning. Hoe zit dat dan met de woonbonus in Vlaanderen, in Wallonië en het Brussels Hoofdstedelijk Gewest? Een overzicht.

Uw schuldsaldoverzekering aftrekken van de belastingen?

De premies van uw schuldsaldoverzekering die u hebt afgesloten in het kader van uw hypothecair krediet, kunnen in aanmerking komen voor belastingvermindering. Maar staar u daar vooral niet blind op. Uw schuldsaldoverzekering fiscaal inbrengen kan niet overal en levert ook niet altijd belastingvoordeel op. Ontdek in welke gevallen u de premies kunt aftrekken van de belastingen en waarom het vaak beter is om dat toch niet te doen.