Wat te doen met je eerste loon? Onze tips

Vermogen Beleggen Fiscaliteit Pensioen Budget – 31 juli 2019

Je bent twintiger. Je bent net begonnen aan je eerste job, tijd voor je eerste echte beroepservaring. Proficiat! En dan staat je eerste loon op je bankrekening. Hoe pak je het beheer van je geld goed aan? Een paar tips voor een goed beheer.

Je toekomstplannen moet je vanaf nu financieren.
Je toekomstplannen moet je vanaf nu financieren.

Leuke verrassing op het einde van de maand: je eerste loon!

Je hebt net je loonfiche ontvangen. In het verleden kreeg je waarschijnlijk wel al eens een gelijkaardig bedrag, na je studentenjobs. En die bedragen werden waarschijnlijk al snel aan iets besteed.

Maar nu moet je goed nadenken. Zeker als je net op jezelf bent gaan wonen. Je kosten, je pleziertjes, je plannen op korte en lange termijn: het beheer van een budget is een voltijdse job!

Ben je een krekel of een mier? Laten we zeggen dat je eerder mier dan krekel bent, zonder jezelf alle pleziertjes te ontzeggen natuurlijk.

Bereken om te beginnen eens je vaste kosten, zoals huurgeld, boodschappen, verzekeringen, belastingen...

Je hoofd vol plannen: dromen en het hoofd koel houden

Je gaat voortaan regelmatige inkomsten ontvangen. Na aftrek van je kosten en van je kortetermijnplannen zal er een bepaald bedrag overblijven.

Waarvoor? Je denkt aan een auto, droomt van een huis of een wereldreis … De wereld ligt aan je voeten.

En je toekomstplannen moet je vanaf nu financieren. Hoe?

Sparen? Beleggen? Beide?

Sparen is een ideale manier om je gemoedsrust te verzekeren in geval van een tegenslag. Bij AXA Bank spreekt men van een reserve van 6 maanden loon om het hoofd te bieden aan tegenslagen. Dat zal jou probleemloos lukken.

Als je de pers leest, weet je helaas dat de rente op je spaargeld heel laag is. Erger nog: de inflatie knabbelt aan je spaargeld. Welke oplossing dan?

Onze aanbeveling om te denken op lange termijn:

  • 1. spaargeld voor onvoorziene omstandigheden;
  • 2. pensioensparen;
  • 3. een eenvoudig en flexibel beleggingsplan.

Laat ons voor de volledigheid hieraan toevoegen dat beleggen risico's inhoudt en kosten met zich meebrengt.

Pensioensparen: hoe vroeger je ermee begint, hoe beter!

Je pensioen is inderdaad nog niet voor morgen. Maar het is het ideale moment om er al aan te denken, omdat je een zeer interessant kapitaal kan opbouwen over een zeer lange periode. Hoe jonger je ermee start, hoe beter!

Deze soepele formule die door wij Belgen enorm op prijs wordt gesteld, biedt het volgende:

  • een fiscaal voordeel vandaag;
  • een aanvullend inkomen morgen, als je met pensioen bent.

Als je 60 jaar bent, betaal je een eenmalige belasting van 8 % op het opgebouwde pensioenkapitaal. Daarna kan je verder sparen met een fiscaal voordeel tot 65 jaar, zonder belastingen te betalen op dit geld. De laatste 5 jaar van het pensioensparen zijn dus zeer voordelig. Het is dus beter om het geld van je pensioensparen niet op te vragen vóór je 60e verjaardag. Als je dat wel doet, zal je trouwens meer belastingen betalen.

Belangrijk: de fiscale behandeling hangt af van ieders individuele situatie. De behandeling is onderhevig aan eventuele wijzigingen in de toekomst.

Een beleggingsplan? Goed plan voor jouw geld

Het geld dat overblijft, kan je bijvoorbeeld beleggen in een beleggingsplan. Voor een project op langere termijn, bijvoorbeeld voor de financiering van je eerste huis. Wist je trouwens dat je tegen een voordeligere rentevoet kan lenen als je minstens 10 % van je vastgoedproject financiert met je opgebouwde kapitaal, waaronder de notariskosten en de dossierkosten?

Het beleggingsplan van AXA Bank is gebaseerd op drie gulden beleggingsregels:

  • diversificatie;
  • spreiding van de stortingen;
  • professioneel beheer door experts van AXA Investment Managers en Architas.

Op deze manier kan je geleidelijk aan een kapitaal opbouwen, door met regelmatige kleine bedragen in je eigen tempo te beleggen in een of meerdere fondsen aangeboden door AXA Bank.

Hij zal naar je luisteren en zal zeker nog andere goede tips geven om je budget te beheren!

Lees ook:

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Klaar om uw plannen te realiseren dankzij modelportefeuilles?

Bij AXA Bank nemen we de opbouw en het beheer van uw financiën zeer ernstig. U kunt rekenen op onze experts. Om te beginnen is er uw bankagent, ondersteund door een unieke digitale tool om een gediversifieerde portefeuille voor uw plannen op te bouwen. Vandaag, maar ook morgen en overmorgen, afhankelijk van uw persoonlijke en financiële situatie, uw doelen, kennis en ervaring in beleggingen.

Lees verder

De economie koelt af, centrale banken grijpen in

De geopolitieke perikelen hebben een impact op zo goed als alle nationale economieën. De centrale banken zoeken hefbomen, maar zijn beperkt in slagkracht. De VS rekent ondertussen op haar sterkhouder: de consument, die zijn honger vooralsnog niet verloren heeft. Ondertussen merken we hier en daar tekenen van herstel, hoewel deze trend zich nog niet volledig kan bevestigen.

Lees verder

Een cadeau nu, een mooi project voor later!

Verjaardagen, familiefeesten, andere… redenen genoeg om u volgende vraag te stellen: "welk cadeau geef ik mijn (klein)kinderen?" Een moeilijke keuze. Bij AXA Bank hebben we een oplossing: open een beleggingsplan. Al vanaf 25 euro per jaar. Zo kunt u de gelukkige begunstigde een mooie duwtje in de rug geven voor zijn of haar financiële toekomst.

Lees verder

Beleggen op de beurs: marathon of sprint?

Of u nu belegt of niet, de economische en internationale actualiteit houdt u ongetwijfeld wel bezig. En daarmee samenhangend de goede of slechte gezondheid van de financiële markten. Die schommelen al zolang ze bestaan: pieken, dalen, crash, opleving ... Als u belegt, is dat geen kwestie van dagen, maar van jaren. Drie tips: mik op de lange termijn, panikeer niet als de markten gaan schommelen en hou uw belegging aan.

Lees verder

Nalatenschap: de erfovereenkomst, goed geregeld binnen de familie

Uw nalatenschap regelen: een belangrijke beslissing. Het loont om er op tijd bij te zijn en zich goed te laten informeren. De grote hervorming van september 2018 introduceerde de erfovereenkomst. Zodat uw dierbaren precies krijgen wat u zelf hebt besloten. Zodat uw vermogen volgens de regels van de kunst wordt overgedragen, met instemming van iedereen. En zodat later eindeloze discussies worden vermeden.

Lees verder

Contacteer je bankagent.