Wat te doen met je eerste loon? Onze tips

Vermogen Beleggen Fiscaliteit Pensioen Budget – 31 juli 2019

Je bent twintiger. Je bent net begonnen aan je eerste job, tijd voor je eerste echte beroepservaring. Proficiat! En dan staat je eerste loon op je bankrekening. Hoe pak je het beheer van je geld goed aan? Een paar tips voor een goed beheer.

Je toekomstplannen moet je vanaf nu financieren.
Je toekomstplannen moet je vanaf nu financieren.

Leuke verrassing op het einde van de maand: je eerste loon!

Je hebt net je loonfiche ontvangen. In het verleden kreeg je waarschijnlijk wel al eens een gelijkaardig bedrag, na je studentenjobs. En die bedragen werden waarschijnlijk al snel aan iets besteed.

Maar nu moet je goed nadenken. Zeker als je net op jezelf bent gaan wonen. Je kosten, je pleziertjes, je plannen op korte en lange termijn: het beheer van een budget is een voltijdse job!

Ben je een krekel of een mier? Laten we zeggen dat je eerder mier dan krekel bent, zonder jezelf alle pleziertjes te ontzeggen natuurlijk.

Bereken om te beginnen eens je vaste kosten, zoals huurgeld, boodschappen, verzekeringen, belastingen...

Je hoofd vol plannen: dromen en het hoofd koel houden

Je gaat voortaan regelmatige inkomsten ontvangen. Na aftrek van je kosten en van je kortetermijnplannen zal er een bepaald bedrag overblijven.

Waarvoor? Je denkt aan een auto, droomt van een huis of een wereldreis … De wereld ligt aan je voeten.

En je toekomstplannen moet je vanaf nu financieren. Hoe?

Sparen? Beleggen? Beide?

Sparen is een ideale manier om je gemoedsrust te verzekeren in geval van een tegenslag. Bij AXA Bank spreekt men van een reserve van 6 maanden loon om het hoofd te bieden aan tegenslagen. Dat zal jou probleemloos lukken.

Als je de pers leest, weet je helaas dat de rente op je spaargeld heel laag is. Erger nog: de inflatie knabbelt aan je spaargeld. Welke oplossing dan?

Onze aanbeveling om te denken op lange termijn:

  • 1. spaargeld voor onvoorziene omstandigheden;
  • 2. pensioensparen;
  • 3. een eenvoudig en flexibel beleggingsplan.

Laat ons voor de volledigheid hieraan toevoegen dat beleggen risico's inhoudt en kosten met zich meebrengt.

Pensioensparen: hoe vroeger je ermee begint, hoe beter!

Je pensioen is inderdaad nog niet voor morgen. Maar het is het ideale moment om er al aan te denken, omdat je een zeer interessant kapitaal kan opbouwen over een zeer lange periode. Hoe jonger je ermee start, hoe beter!

Deze soepele formule die door wij Belgen enorm op prijs wordt gesteld, biedt het volgende:

  • een fiscaal voordeel vandaag;
  • een aanvullend inkomen morgen, als je met pensioen bent.

Als je 60 jaar bent, betaal je een eenmalige belasting van 8 % op het opgebouwde pensioenkapitaal. Daarna kan je verder sparen met een fiscaal voordeel tot 65 jaar, zonder belastingen te betalen op dit geld. De laatste 5 jaar van het pensioensparen zijn dus zeer voordelig. Het is dus beter om het geld van je pensioensparen niet op te vragen vóór je 60e verjaardag. Als je dat wel doet, zal je trouwens meer belastingen betalen.

Belangrijk: de fiscale behandeling hangt af van ieders individuele situatie. De behandeling is onderhevig aan eventuele wijzigingen in de toekomst.

Een beleggingsplan? Goed plan voor jouw geld

Het geld dat overblijft, kan je bijvoorbeeld beleggen in een beleggingsplan. Voor een project op langere termijn, bijvoorbeeld voor de financiering van je eerste huis. Wist je trouwens dat je tegen een voordeligere rentevoet kan lenen als je minstens 10 % van je vastgoedproject financiert met je opgebouwde kapitaal, waaronder de notariskosten en de dossierkosten?

Het beleggingsplan van AXA Bank is gebaseerd op drie gulden beleggingsregels:

  • diversificatie;
  • spreiding van de stortingen;
  • professioneel beheer door experts van AXA Investment Managers en Architas.

Op deze manier kan je geleidelijk aan een kapitaal opbouwen, door met regelmatige kleine bedragen in je eigen tempo te beleggen in een of meerdere fondsen aangeboden door AXA Bank.

Hij zal naar je luisteren en zal zeker nog andere goede tips geven om je budget te beheren!

Lees ook:

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Een erfenis aanvaarden of verwerpen?

De meeste erfenissen worden aanvaard. Toch zijn er situaties waar een erfenis wordt geweigerd. Meestal is dat omdat er gedacht wordt dat er schulden zijn, soms zijn er ook psychologische redenen, of er is de vrees voor de erfbelasting. Of gewoon omdat ze geen zin hebben in rompslomp. Maar is het verwerpen van een erfenis definitief? En bestaat er een tussenoplossing tussen aanvaarden en verwerpen?

Lees verder

Pensioensparen: wat te doen voor minder belastingen en meer pensioen?

Wat zou u graag doen als u met pensioen bent? Met de kleinkinderen naar de bioscoop, eens goed gaan eten met de familie, af en toe een citytrip of wat cultuur opsnuiven…? We willen toch allemaal genieten van onze oude dag? Wel, het slechte nieuws is dat uw wettelijk pensioen niet volstaat om uw levensstandaard te behouden. Maar gelukkig is er pensioensparen. Een aanvullend pensioen opbouwen helpt immers om later minder zorgen te hebben en meer te genieten van uw oude dag.

Lees verder

De kracht van rente op rente en het sneeuwbaleffect bij pensioenopbouw

Einstein wees ooit de samengestelde rente aan als de allergrootste kracht van het universum. U zou het ook zo kunnen formuleren: vele kleintjes maken een groot. En dat groot is misschien nog een stuk groter dan u zich had voorgesteld. Ontdek wat rente op rente kan opleveren en hoe het bij de opbouw van uw vermogen een sneeuwbaleffect kan teweegbrengen.

Lees verder

Pensioensparen: nu minder belastingen, morgen meer pensioen

Weet u hoeveel pensioen u precies zult trekken wanneer u stopt met werken? Neen? Troost u, weinig mensen hebben daar een idee van. Wat we wel allemaal vermoeden en verwachten, is dat ons inkomen zal dalen en onze levensstandaard dus ook. Ons wettelijk pensioen ligt immers tot 700 euro lager dan in onze buurlanden.

Lees verder

Dit moet u weten over de nieuwe taks op de effectenrekening

De nieuwe effectentaks is op 26 februari 2021 in werking getreden.  Het gaat om een taks van 0,15% die wordt geheven op een effectenrekening met een gemiddelde waarde van meer dan 1 miljoen euro. De inning, aangifte en betaling daarvan gebeurt door de bank – als tussenpersoon - en zal in het najaar voor de eerste keer plaatsvinden.

Lees verder

Contacteer uw bankagent