Wat te doen met je eerste loon? Onze tips

Vermogen Beleggen Fiscaliteit Pensioen Budget – 31 juli 2019

Je bent twintiger. Je bent net begonnen aan je eerste job, tijd voor je eerste echte beroepservaring. Proficiat! En dan staat je eerste loon op je bankrekening. Hoe pak je het beheer van je geld goed aan? Een paar tips voor een goed beheer.

Je toekomstplannen moet je vanaf nu financieren.
Je toekomstplannen moet je vanaf nu financieren.

Leuke verrassing op het einde van de maand: je eerste loon!

Je hebt net je loonfiche ontvangen. In het verleden kreeg je waarschijnlijk wel al eens een gelijkaardig bedrag, na je studentenjobs. En die bedragen werden waarschijnlijk al snel aan iets besteed.

Maar nu moet je goed nadenken. Zeker als je net op jezelf bent gaan wonen. Je kosten, je pleziertjes, je plannen op korte en lange termijn: het beheer van een budget is een voltijdse job!

Ben je een krekel of een mier? Laten we zeggen dat je eerder mier dan krekel bent, zonder jezelf alle pleziertjes te ontzeggen natuurlijk.

Bereken om te beginnen eens je vaste kosten, zoals huurgeld, boodschappen, verzekeringen, belastingen...

Je hoofd vol plannen: dromen en het hoofd koel houden

Je gaat voortaan regelmatige inkomsten ontvangen. Na aftrek van je kosten en van je kortetermijnplannen zal er een bepaald bedrag overblijven.

Waarvoor? Je denkt aan een auto, droomt van een huis of een wereldreis … De wereld ligt aan je voeten.

En je toekomstplannen moet je vanaf nu financieren. Hoe?

Sparen? Beleggen? Beide?

Sparen is een ideale manier om je gemoedsrust te verzekeren in geval van een tegenslag. Bij AXA Bank spreekt men van een reserve van 6 maanden loon om het hoofd te bieden aan tegenslagen. Dat zal jou probleemloos lukken.

Als je de pers leest, weet je helaas dat de rente op je spaargeld heel laag is. Erger nog: de inflatie knabbelt aan je spaargeld. Welke oplossing dan?

Onze aanbeveling om te denken op lange termijn:

  • 1. spaargeld voor onvoorziene omstandigheden;
  • 2. pensioensparen;
  • 3. een eenvoudig en flexibel beleggingsplan.

Laat ons voor de volledigheid hieraan toevoegen dat beleggen risico's inhoudt en kosten met zich meebrengt.

Pensioensparen: hoe vroeger je ermee begint, hoe beter!

Je pensioen is inderdaad nog niet voor morgen. Maar het is het ideale moment om er al aan te denken, omdat je een zeer interessant kapitaal kan opbouwen over een zeer lange periode. Hoe jonger je ermee start, hoe beter!

Deze soepele formule die door wij Belgen enorm op prijs wordt gesteld, biedt het volgende:

  • een fiscaal voordeel vandaag;
  • een aanvullend inkomen morgen, als je met pensioen bent.

Als je 60 jaar bent, betaal je een eenmalige belasting van 8 % op het opgebouwde pensioenkapitaal. Daarna kan je verder sparen met een fiscaal voordeel tot 65 jaar, zonder belastingen te betalen op dit geld. De laatste 5 jaar van het pensioensparen zijn dus zeer voordelig. Het is dus beter om het geld van je pensioensparen niet op te vragen vóór je 60e verjaardag. Als je dat wel doet, zal je trouwens meer belastingen betalen.

Belangrijk: de fiscale behandeling hangt af van ieders individuele situatie. De behandeling is onderhevig aan eventuele wijzigingen in de toekomst.

Een beleggingsplan? Goed plan voor jouw geld

Het geld dat overblijft, kan je bijvoorbeeld beleggen in een beleggingsplan. Voor een project op langere termijn, bijvoorbeeld voor de financiering van je eerste huis. Wist je trouwens dat je tegen een voordeligere rentevoet kan lenen als je minstens 10 % van je vastgoedproject financiert met je opgebouwde kapitaal, waaronder de notariskosten en de dossierkosten?

Het beleggingsplan van AXA Bank is gebaseerd op drie gulden beleggingsregels:

  • diversificatie;
  • spreiding van de stortingen;
  • professioneel beheer door experts van AXA Investment Managers en Architas.

Op deze manier kan je geleidelijk aan een kapitaal opbouwen, door met regelmatige kleine bedragen in je eigen tempo te beleggen in een of meerdere fondsen aangeboden door AXA Bank.

Hij zal naar je luisteren en zal zeker nog andere goede tips geven om je budget te beheren!

Lees ook:

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

En de winnaar is …

Beste film, boek, artiest, maar ook restaurant of architecturale blikvanger … er worden jaarlijks heel wat prijzen uitgereikt. En hoe zit dat dan voor beleggingsfondsen? Kunnen die in de prijzen vallen? Jazeker, ook fondsen kunnen prijzen in de wacht slepen.

Lees verder

De invloed van uw gedrag op uw beleggingen

De COVID-19 pandemie is de eerste echte test sinds de laatste inkrimping van de economie die door de financiële crisis van 2008 in gang is gezet. Elke belegger die in de jaren 2008-2010 een portefeuille aanhield, zal zich de ongerustheid en de inadequate reacties van veel beleggers in die tijd herinneren. Het jaar 2020 was niet zo heel anders en de panikerende belegger kan zich vandaag wel voor het hoofd slaan.

Lees verder

Welke gezondheidsverklaring voor de wereldeconomie in februari 2021?

Hoe gaat het met de wereldeconomie in de tweede maand van 2021, een jaar na het begin van de covid19-pandemie? Een lichte algemene verbetering, met natuurlijk verschillen per land. De reden: de lopende vaccinatiecampagnes tegen corona, de ene al sneller dan de andere, met steeds de steun van de Fed en de ECB om de economie te stimuleren, die “stand lijkt te houden”. Rond de wereld, continent per continent.

Lees verder

Belgische zorgvolmacht nu ook elders in Europa erkend

Sinds 1 januari 2021 wordt een in België ingestelde buitengerechtelijke bescherming ook erkend in verschillende andere lidstaten van de Europese Unie. Dit kan handig zijn voor wie zich bijvoorbeeld na zijn pensionering in Frankrijk of Portugal wil vestigen.

Lees verder

Dit moet u weten over de nieuwe taks op de effectenrekening

Het parlement heeft de nieuwe effectentaks definitief goedgekeurd. Deze taks, die op 26 februari 2021 in werking is getreden, heeft volgens de federale regering een louter budgettair doel en moet een structurele bijdrage leveren aan de financiering van de gezondheidszorg. Daarom wordt er ook soms gesproken over een solidariteitsbijdrage in plaats van een effectentaks.

Lees verder

Contacteer uw bankagent