Januari is de maand van de goede voornemens. Stoppen met roken, wat kilo's verliezen, in vorm blijven. En hoe zit het met uw geld? Ontdek hier de goede voornemens voor 2019 van Jan (52 jaar) en Mieke (61 jaar). Ze hebben elk een heleboel projecten voor ogen en hebben goede voornemens gemaakt (sparen, onder meer voor hun pensioen, en beleggen volgens hun mogelijkheden) om zich voor te bereiden op hun tweede leven!
Zijn huis is bijna afbetaald. In eerste instantie gaat Jan het fiscale voordeel dat hij verliest doordat zijn woonkrediet is afbetaald, compenseren met langetermijnsparen. En hij gaat ook proberen om zijn pensioenkapitaal te boosten. En als hij nu eens zou investeren in een tweede verblijf?
Hij krijgt meer financiële speling, temeer omdat zijn kinderen nu het huis uit zijn.
Aangezien hij nog niet direct met pensioen gaat, kan hij kiezen voor producten die meer risico's inhouden, tenminste als zijn beleggersprofiel en zijn kennis van en ervaring met beleggingsproducten dat toelaten. Zo zijn er bijvoorbeeld fondsen die beleggen in aandelen en/of obligaties en die van meet af aan een goede spreiding bieden.
Uiteraard is Jan voorzichtig en zal hij zeker een spaarreserve van 3 tot 6 maanden nettoloon overhouden voor onverwachte uitgaven.
Mieke is bediende en gaat bijna met pensioen. Tot ze 65 is, gaat ze verder met pensioensparen. Op haar 60ste heeft ze een eenmalige belasting van 8 % betaald op het opgebouwde pensioenkapitaal. Daarna kan ze tot haar 65ste verder blijven sparen met een fiscaal voordeel en hoeft ze geen belasting meer te betalen op dat geld. De laatste 5 jaar van het pensioensparen zijn dus zeer voordelig.
Als Mieke het bedrag van het pensioensparen wil gebruiken om haar pensioen aan te vullen, zal haar beleggingshorizon korter zijn. Tip: het risico verminderen en eventueel overstappen naar een minder risicovol pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering afsluiten.
In deze periode komt haar pensioensparen vrij en wordt ook haar groepsverzekering gestort. Ze kijkt al vooruit en denk dus al na over wat ze met dit geld gaat doen. Het is heel belangrijk om het opgebouwde kapitaal goed te beheren en daarbij rekening te houden met een langere levensduur, met het extra inkomen dat ze nodig gaat hebben om van haar pensioen te kunnen profiteren, met eventueel een duwtje in de rug voor haar twee kinderen later …
Om haar kapitaal te laten opbrengen, kan ze kiezen voor een termijnrekening of obligaties. Maar gezien de lagere rentevoeten, moet ze al over een aanzienlijk kapitaal beschikken om een rentevoet te krijgen die hoog genoeg is om haar inkomen aan te vullen. Een andere optie: fondsen die hun inkomsten verdelen ('distributiefondsen').
De beste manier om een mooi overzicht te krijgen, is een afspraak te maken met een bankagent. U kunt met hem praten over uw projecten, behoeften, budget, het kapitaal waarover u beschikt of dat u later nodig zult hebben. Er worden ook simulaties gemaakt. Aan de hand van een paar vragen bepaalt uw bankagent uw risicoprofiel. Hoeveel risico bent u bereid te nemen om het potentiële rendement van uw beleggingen te vergroten? Over welke kennis en ervaring beschikt u op het vlak van beleggen? Wat is uw financiële situatie? Kortom, deze afspraak is een investering in uw toekomst!
Deze content is niet beschikbaar omwille van uw huidige cookie instellingen. U kan deze hier aanpassen.
U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 1.020 of 1.310 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 1.020 of 1.310 euro pensioensparen?
Na het uiterst turbulente 2022 werd 2023 aangekondigd als een terugkeer naar de normaliteit op de markten. Die belofte kwam tot dusver ook grotendeels uit. Aandelen kenden een uitstekende eerste jaarhelft, en ook de zwaar getroffen obligaties konden een stuk van de opgelopen verliezen recupereren.
Kiest u voor de zee of de bergen? En de opwarming van de aarde, bent u daarmee een beetje, erg veel of helemaal niet bezig? En in welk opzicht? Op het vlak van duurzaam beleggen wil uw bankagent graag uw voorkeuren kennen, zodat uw portefeuille zo goed mogelijk aansluit bij uw beleggersprofiel en bij de Europese regelgeving die sinds augustus 2022 van kracht is. Er bestaat hierover een brochure waarin alles in eenvoudige bewoordingen wordt uitgelegd.
De inflatie heeft nu in de grote economieën een duidelijke daling ingezet. Hoewel niet alle zorgen van de baan zijn, hebben beleggers het inflatieprobleem als ‘opgelost’ geklasseerd. Dat is wellicht te voortvarend op langere termijn, maar voor de komende maanden is die inschatting terecht. De energieprijzen dalen al sinds het begin van 2023, en zullen binnenkort gevolgd worden door de tweede belangrijkste oorzaak van inflatie tijdens het voorbije jaar: voedingsprijzen.
Ik zou wel willen, maar … ik heb daar geen tijd voor. Of Het interesseert me eigenlijk niet echt, het is te ingewikkeld, en dan begin ik er beter niet aan, toch? Het zijn een paar van de vaak gehoorde argumenten om niet te beleggen. Herkenbaar, niet? Achter al die redenen gaat een stilzwijgende, onuitgesproken veronderstelling schuil: succesvol beleggen is een kwestie van kunde, expertise, kennis. Maar is dat wel zo?