Vous constituer un patrimoine
Hélène (42 ans) : «Je veux investir une partie de mon héritage.»
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J’investis avec service Privilège
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Laissez les experts choyer vos avoirs
Vous cherchez la simplicité d'une solution complète et exclusive pour vos avoirs, à partir de 100.000 euros. Un gestionnaire expert de fonds cherche les opportunités dans votre fonds exclusif.
Solution d'investissement
exclusive en Belgique
grâce à un fonds profilé, à chaque moment investi selon votre profil de risque...
… parmi quatre fonds investissant en actions, obligations et trackers.
pour vous servir: votre agent et un gestionnaire dédié
Le gestionnaire est actif,
vous êtes tranquille
une gestion professionnelle et quotidienne...
par des experts d'AXA Investment Managers…
… qui investissent dans des secteurs durables et d'avenir.
Nos services exclusifs
une analyse sur vos avoirs et votre succession. Des conseils d'experts externes en financial planning à un tarif avantageux
un revenu supplémentaire issu de vos investissements
votre fonds exclusif comme garantie éventuelle pour un achat immobilier
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Une solution d'investissement exclusive,
rien que pour
Une stratégie sur mesure
Vous n'investissez pas comme votre voisin. C'est pourquoi vous avez le choix entre plusieurs stratégies d'investissement avec lesquelles vous êtes investi à tout moment selon votre profil de risque. Ces différentes stratégies vont de prudente à beaucoup d'appétit pour le risque en passant par plutôt neutre et audacieuse.
Une sélection exclusive
Vous investissez dans un fonds de la gamme Delegio Privilege, disponible exclusivement en Belgique par l'intermédiaire d'AXA Banque.
Ce fonds suit la stratégie retenue. Il investit dans une gamme d'actions et d'obligations sélectionnées avec soin et gérées par des experts.
Cet expert sélectionne et investit directement dans des actions et des obligations. Ou dans des trackers, produits financiers sans date d'échéance reproduisant les fluctuations d'un ou de plusieurs actifs donnés.
Vos deux avantages:
- les coûts sont réduits
- vous savez dans quoi vous êtes investi, à tout moment.
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Géré pour vous par des experts
Une gestion active,
pour votre tranquillité
Le gestionnaire de votre fonds:
- démarre d'une vision à long terme et d'une analyse de l' économie ;
- saisit les opportunités à court terme sur les marchés financiers ;
- agit selon la stratégie et le niveau de risque du fonds.
Des experts
à votre service
AXA Investment Managers :
- membre du Groupe AXA (dans le TOP15 mondial des gestionnaires de fonds).
- une équipe de 12 gérants de portefeuilles avec plus de 20 ans d'expérience en moyenne dans la gestion d'actifs.
Investir durable
Un des objectifs d'AXA Investment Managers : intégrer les aspects environnemental, sociétal et de gouvernance (ESG) PDF dans sa politique d'investissement responsable.
Investir dans le futur
Le gestionnaire se concentre sur des secteurs d'avenir :
- numérique ;
- robotique ;
- technologies propres ;
- vieillissement de la population
- ...
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Transparence sur votre investissement, à tout moment
Vous êtes informé sur les décisions du gestionnaire via un site web dédié à votre fonds exclusif.
Un rapport trimestriel détaillé
Des outils digitaux
Un bel avenir pour vous et votre famille, grâce à des services exclusifs
Réalisez vos plans
Vous êtes prévoyant. Vous vous constituez pas à pas un capital.
Vous retirez un revenu supplémentaire de votre fonds, pour agrémenter votre retraite.
Vous utilisez votre fonds comme garantie éventuelle pour un crédit-logement.
Pensez à vos héritiers
Assurez un bel avenir financier à vos proches grâce à la planification successorale :
scan succession pour connaître les droits de succession ;
analyse de vos avoirs par un partenaire externe et optimisation de votre succession à un tarif préférentiel,
un expert succession disponible à tout moment à un tarif préférentiel.
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Votre agent à vos côtés, à tout moment
Votre conseiller privilégié :
vous aide à définir la meilleure solution pour vous.
vous désigne un expert externe en successions (héritage, dons, droits de succession…).
vous invite, une fois par an au moins, à faire le point sur votre portefeuille.
Vos projets sont uniques, comme notre solution
Vous constituer un patrimoine
L'inflation ronge votre pouvoir d'achat
Le taux d'inflation en Belgique était de 2% en avril 2019 sur base annuelle. (source: statbel.fgov.be)
En clair, 100.000 euros aujourd’hui vaudront 55.207 en 2049, si l'inflation reste à 2% jusqu'en 2049.
Les taux d'intérêt sont bas
Ces dernière années, les taux d'intérêt sont trop bas pour compenser l'inflation.
L'impact d'un rendement plus élevé et à plus long terme est très important.
Si investir offre des rendements potentiels plus élevés, il y a aussi des risques, des frais et des taxes. Par conséquent, investissez toujours l'argent dont vous n'avez pas besoin tout de suite. Informez-vous des risques, des frais et des taxes avant d'investir.
Comparaison d'un investissement de 100.000 euros sur 10 et 20 ans avec un rendement de 0,11 % et 4,03 % . Ce graphique ne tient compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.
Investissez, sur le long terme, une partie de votre héritage.
Un bel avenir pour vos proches
Vos enfants : des amours, mais aussi un budget important
«Un enfant coûte une maison»: cliché ? Sans doute, car il faut analyser les coûts par tranche d’âge.
Étudier coûte aussi de l’argent. Un étudiant navetteur qui ne bénéficie pas d’une bourse « coûte » en effet environ 3.361 euros par an.
En raison des faibles taux d'intérêt sur les comptes d'épargne, vous devez épargner des montants élevés ou pendant longtemps pour vous constituer un capital intéressant alors que vos enfants poursuivent leurs études.
Impact de la différence de rendement
Mettre 50 euros de côté par mois durant 18 ans dès la naissance pourrait entrainer un effet important pour un résultat différent. Pour vos proches, investissez ce dont vous n’avez pas besoin tout de suite pour bénéficier d’un rendement potentiel plus élevé.
Le graphique montre le résultat de 50 euros par mois placés pendant 18 ans avec un rendement de 0,11 % et 4,03 %. Ce graphique ne tient pas compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.
Pensez à votre succession dès maintenant
Si vous avez bâti un beau patrimoine, vous voulez qu’il soit pérenne. La loi prévoit l'attribution de la propriété de votre héritage aux héritiers. Vous vous posez alors sans doute les questions suivantes :
- Existe-t-il une autre façon d’assurer plus de sécurité financière au conjoint survivant ?
- Comment et quand convient-il de régler les donations à vos enfants ?
- Quelles solutions pour les familles recomposées ou les personnes à charge ?
Demandez votre scan successions et votre planification successorale.
Ne laissez rien au hasard quand il s'agit de préparer votre succession. Faites appel aux experts.
La maison de vos rêves
Comment financer vos projets ?
En raison des faibles taux d'intérêt actuels sur les comptes d'épargne, vous devez épargner des montants élevés ou pendant longtemps pour bâtir un capital intéressant, par exemple pour acheter une maison.
Bon à savoir
10 %
Vous pouvez emprunter à un taux plus avantageux si vous financez au moins 10 % de votre projet immobilier avec votre capital accumulé, dont les frais de notaire et les frais de dossier.
Votre fonds exclusif comme garantie éventuelle
Il n'est pas nécessaire de vendre votre portefeuille pour acheter un bien. Gardez le rendement sur votre portefeuille.
Bon à savoir : utilisez plutôt votre fonds comme garantie éventuelle pour un crédit-logement.
L'épargne classique seule est sans doute insuffisante pour vous permettre de financer l'achat d'une maison. Utilisez, sous conditions, votre fonds exclusif comme garantie.
Vous êtes dans la vie active et comptez vivre votre pension avec passion ?
Sélectionnez ce scenario →
Vous êtes retraité(e). Vous voulez profiter de votre capital et bien le gérer ?
Sélectionnez ce scenario →
Votre pension ne suffira probablement pas
Avec une pension mensuelle moyenne de 1.125 euros, vous ne pourrez probablement pas couvrir toutes vos dépenses.
Si vous dépensez 2.330 euros par mois durant votre retraite, soit les dépenses mensuelles moyennes d’un Belge isolé et retraité, vous aurez donc besoin de 1.205 euros supplémentaires.
Comment gérer cela financièrement ?
Tout le monde n’est pas égal devant la pension, et chacun la prépare selon ses moyens. L'épargne-pension est déjà un très bon début, mais ce n'est pas suffisant. Tentez de tirer parti des quatre piliers de la pension.
4 e
pilier
Les formules traditionelles d'épargne et d'investissement, sans avantage fiscal.
3 e
pilier
L'épargne-pension, encouragée par l'État via l'avantage fiscal
2 e
pilier
La pension complémentaire, proposée éventuellement par votre employeur par le biais d'une assurance de groupe ou d'un fonds de pension.
1 er
pilier
La pension légale.
L'impact d'un horizon plus long est très important
Plus tôt vous démarrez, plus tôt vous profitez de l’effet du rendement sur le rendement.
Si investir offre des rendements potentiels plus élevés, il y a aussi des risques, des frais et des taxes. Par conséquent, investissez toujours l'argent dont vous n'avez pas besoin tout de suite. Informez-vous des risques, des frais et des taxes avant d'investir.
Comparaison d'un investissement de 100.000 euros sur 10 et 20 ans avec un rendement de 0,11 % et 4,03 %. Ce graphique ne tient compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.
L'épargne-pension est un bon début. Investissez en parallèle pour profiter de la vie plus tard.
Profitez longtemps de votre retraite
63,7 %
La pension légale d'un salarié en Belgique n'atteint que 63,7 % de son dernier salaire net (source : De Tijd).
Pour votre retraite, vous disposez peut-être d’une assurance de groupe ou d’une épargne-pension. Mais durant combien de temps pourrez-vous en profiter pour compléter vos revenus de pension ?
Moins de rentrées financières à la retraite… et moins de dépenses ?
C’est vrai, en tout cas dans la toute première période de votre retraite. Mais vos dépenses, de santé surtout, vont rapidement augmenter. Donc, en réalité : moins de rentrées, plus de dépenses.
Est-ce tenable à long terme, à votre avis ?
Et surtout, l’inflation va rogner votre capital. Il est encore temps d’agir !
Nous vivons de plus en plus longtemps
La période après la retraite, votre seconde vie, nécessite un revenu supplémentaire durant une période plus longue.
Bien gérer le capital accumulé est dès lors très important.
Envisagez d'investir une partie de votre capital de retraite. Pour dégager un revenu supplémentaire potentiel et profiter plus longtemps de votre nouvelle vie.
Les risques et coûts d’un investissement
Le risque… et la gestion des experts
Investir offre un rendement potentiel supérieur à l’épargne. Surtout sur le long terme. Mais qui dit investir, dit frais, taxes mais aussi risque. Dans certains cas, vous risquez de perdre tout ou partie de votre investissement. Mais vous n'êtes pas seul.
Votre agent tient compte de :
votre situation financière et de votre projet ;
votre appétit et tolérance au risque ;
de vos connaissances et expérience en investissements.
Votre agent vous explique et vous aide à investir selon les règles d’or :
une réserve pour les coups durs ;
la diversification ;
le long terme ;
la confiance en nos experts.
Le gestionnaire du fonds peut quant à lui s'écarter de la répartition à long terme entre actions et obligations au sein du portefeuille. Mais toujours dans les limites de la politique d'investissement décidée par le fonds.
Les frais… et les services