Préparer votre avenir Investir – 20 décembre 2021
Maintenant que le taux d'intérêt sans risque a atteint un niveau plancher, vous vous êtes peut-être déjà demandé comment vous pourriez réveiller votre épargne dormante. En effet, en 2021, le rendement de votre compte d'épargne ne suffira même plus à compenser l'inflation. Passer à un placement peut apporter une solution. Mais comment gérez-vous dans ce cas le risque et le rendement ? Un conseil en or : choisissez un placement qui répond à vos projets et à vos objectifs. En optant pour le juste équilibre, vous ne serez jamais déçu(e).
Une enquête historique sur les rendements des investissements aux USA a le mérite d'être claire : entre 1802 et 2013, l'indice boursier américain de référence réalisait en moyenne un retour réel de 6,7 % par an, tandis que le rendement d'un portefeuille comprenant des avoirs à court terme sans risque ne s'élevait sur la même période qu'à 2,7 %.
Plus près de chez nous, notre indice boursier belge – le Bel-20 comme nous l'appelons – nous dit la même chose. Le Bel-20, lancé en 1991 avec une valeur initiale de 1.000 points, a évolué en l'espace de 30 ans avec des hauts et des bas pour atteindre une valeur de 4.169 points le 16 décembre. Cela correspond à un gain de 4,71 pour cent en moyenne par an (source : Euronext). Si les dividendes payés sont également pris en compte, le retour moyen du Bel-20 se situe même au-dessus des 8 % par an. Ces chiffres contrastent nettement avec le rendement de l'épargne, qui est au plus bas de ces trois dernières décennies.
Les résultats des investissements passés ne constituent toutefois pas une garantie pour l'avenir. En outre, vous ne pouvez pas non plus perdre de vue les risques de la bourse. Vous vous rappelez peut-être encore du krach boursier de 2008 ou des chutes des cours après le 11 septembre 2001. Si vous souhaitez profiter des plus belles perspectives de rendement sur les marchés financiers, vous devez aussi parfois supporter à court terme de nombreuses fluctuations des taux de change.
Toutefois, si vous respectez les principes de base ci-dessous, les caprices de la bourse ne devraient plus vous empêcher de dormir. Plus étonnant encore : si vous adoptez une approche sensée, vous pouvez même faire jouer la volatilité en votre faveur.
Toute période de baisse des cours – aussi appelée marché de l'ours – est tôt ou tard suivie d'une reprise ou, comme on dit dans le jargon boursier, un marché du taureau. Ainsi, même les plus lourdes pertes ont toujours été récupérées par le passé. Un horizon suffisamment long est la première clé de la réussite en bourse.
En répartissant votre entrée sur le marché dans le temps, vous faites jouer la volatilité en votre faveur. Cela vous offre la possibilité, pendant les baisses inattendues des cours, de racheter à des cours inférieurs. Vous en profiterez dès la reprise ultérieure des cours.
Il vous est possible de répartir les placements dans des fonds via un plan d'investissement, à partir de 25 euros par mois déjà. Si vous souhaitez investir un plus gros montant en une fois, répartissez votre entrée sur plusieurs mois.
Pour obtenir un rendement plus élevé, vous devez être prêt à prendre un risque. Vous ne pouvez pas en faire autrement, car risque et rendement sont étroitement liés. Toutefois, ce risque doit être en conformité avec votre profil d'investisseur, vos objectifs et vos attentes. Mettez dès lors vos placements en correspondance avec vos projets et vos objectifs. Votre agent bancaire peut vous aider à définir ceux-ci à l'aide d'un check-up financier.
Vos avantages à répartir vos placements : vous investissez dans des actions et des obligations différentes, mais aussi de régions et de secteurs différents. Vous limitez donc le risque puisque la performance de votre investissement ne dépend pas de la performance d'une action ou d'une obligation ou d'une région ou d'un secteur spécifique.
Prévoyez toujours une réserve pour les dépenses imprévues et optez plutôt pour des objectifs à court terme que pour des investissements à rendement fixe. Veillez également à une répartition suffisante de la composante de risque de votre portefeuille afin de compenser les chocs si les bourses plongent. De plus, c'est justement le grand avantage des fonds de placement : vous entrez directement dans un portefeuille largement diversifié.
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Toutes vos économies sont sur le même compte d'épargne ? Dans ce cas, vous devriez envisager de les répartir entre une réserve financière pour les dépenses prévues ou imprévues et le reste. Vous déposerez alors ces montants sur différents comptes d’épargne. Comment procéder ?
Qui dit nouvelle année, dit bonnes résolutions. Faire plus de sport figure sans doute en bonne place dans votre liste, mais vous êtes-vous déjà demandé comment amener votre épargne au top de sa forme ? Comment réaliser votre rêve et profiter sereinement de votre pension, donner un coup de pouce à vos enfants et/ou petits-enfants, rénover votre chez-vous ou acheter enfin cet appartement à la mer ? Grâce à la hausse des taux, l'épargne rapporte désormais plus, mais pour pouvoir contrer l'inflation galopante, il vaut mieux songer à investir. Bonne nouvelle : chez AXA Banque, vous pouvez investir de petits montants. C'est si simple que vous n'aurez aucune difficulté à tenir cette bonne résolution.
Après des mois d'angoisse et d'inquiétude, les investisseurs ont enfin pu se détendre lors des dernières semaines de 2022, tout comme au début de la nouvelle année. Les nuages sombres qui planaient au-dessus de l'économie mondiale depuis l'été dernier ont enfin laissé passer quelques rayons de lumière, et avant qu'il soit effectivement réalité, un rallye boursier s'amorçait. Mais repose-t-il sur des fondements solides ?
Vous envisagez de souscrire à un fonds d'investissement de l'offre d'AXA Banque ? Dans ce cas, lors de l'entretien d'investissement, vous recevrez des documents légaux comme le prospectus et un document comportant les informations clés pour l'investisseur. Depuis le début de cette année, ce document contient nettement plus d'informations et se compose de trois pages au lieu de deux. Son nom a également été modifié pour devenir KID, qui signifie Key Information Document ou document d'informations clés. Pourquoi un nouveau document, et quel est l'avantage pour vous, en tant qu'investisseur ?
Par rapport à l'année turbulente qu'a été 2022, 2023 s'annonce beaucoup plus prometteuse. La guerre fait toujours rage. L'inflation a seulement connu un recul timide, mais 2023 devrait être une année d'inflation toujours élevée, mais en baisse, et le taux d'inflation devrait refluer pour retrouver son niveau ‘normal’ d'environ 2 % en 2024-2025. Prévision optimiste ou scénario réaliste ? Difficile à dire. Mais une chose est sûre : c'est une opportunité pour qui est disposé à prendre des risques raisonnés.