Épargner ou investir? D’abord épargner, puis investir!

Constituez-vous une réserve d’épargne en béton

En règle générale, un bas de laine de maximum 3 à 6 mois de salaire net suffit comme réserve d’épargne en béton. Un compte d’épargne classique est alors la formule indiquée. La possibilité de prélèvement rapide, l’absence de coûts et l’exonération fiscale vous permettent de disposer de votre argent sans frais et à tout moment.

Investir avec un avantage fiscal dans un fonds de pension

Si vous voulez vous constituer un joli bas de laine pour plus tard moyennant des efforts d’épargne réalistes, l’épargne-pension est faite pour vous. Votre meilleure opportunité d’obtenir un rendement potentiel élevé ? Adhérer à un fonds d’épargne-pension.

Et dans ce cas, débuter tôt, c’est déjà la moitié du travail accompli. En effet, plus vite vous débutez votre épargne-pension, plus l’effet boule de neige des intérêts sur les intérêts sera puissant. Ainsi, les jeunes qui commencent à travailler et démarrent immédiatement l’épargne-pension pourront se constituer un joli bas de laine pour plus tard.

Vu que les autorités entendent encourager la constitution d’une pension complémentaire, elles octroient une réduction fiscale de 30% sur les versements effectués dans le cadre de l’épargne-pension. Le maximum autorisé pour ce cadeau fiscal s’élève actuellement à 940 euros par an. Vous récupérez donc 282 euros par le biais de la réduction fiscale pour épargne-pension.

Épargne ciblée pour le moyen terme

Vous espérez, dans un certain temps, acheter une maison ou vous envisagez l’achat d’une nouvelle voiture ? Ou encore, vous pensez avoir besoin d’argent à moyen terme pour d’autres projets ? Évitez dans ce cas de prendre trop de risques avec l’argent que vous mettez de côté dans ce but. Les produits d'épargne et de placement peu risqués sont la solution idéale si vous envisagez un horizon de maximum 5 à 10 ans. Outre les comptes d'épargne et à terme, les bons de caisse et les effets avec protection du capital, les fonds mixtes à risque faible peuvent convenir dans ce cas.

Placez l'argent dont vous n'avez pas besoin pendant longtemps

Vous visez un rendement attractif à long terme? Dans ce cas, ne laissez pas votre argent de placement dormir sur un compte d’épargne, mais investissez-le dans un portefeuille d’investissement équilibré. Votre argent de placement est l’épargne dont vous ne voulez pas conserver la disponibilité à court ou moyen terme, dont vous pouvez vous passer pendant longtemps. Laissez-vous guider par votre profil d’investisseur personnel pour trouver le mix d’investissement vous correspondant le mieux. Votre Agent bancaire AXA est formé pour vous conseiller de manière appropriée à ce sujet.

Que signifie un rendement supérieur pour votre épargne?

Vous pouvez également investir par le biais d'un plan d’investissement, pour de petits montants, par exemple 25 euros par mois. Vous aimeriez chiffrer ce qu’un tel plan d’épargne mensuel pourrait vous rapporter à terme? Vous trouverez, sur axabank.investir, un outil de simulation pratique. Choisissez vous-même votre montant mensuel d’épargne ou de départ, fixez un pourcentage de rendement escompté et l’outil de simulation se charge du reste. 

Prochain sujet dans notre série sur les placements : Un fonds ou une assurance d'épargne-pension?