Préparer votre avenir Investir Epargner – 16 août 2022
Vous voulez commencer à investir ? Veillez d’abord à disposer d’une réserve d’argent sûre en cas d’urgence. Vous avez peut-être aussi des projets spécifiques pour lesquels vous aimeriez également mettre un peu d’argent de côté. Comment allez-vous vous y prendre pour tout mener à bien ? Et quelles formules d’épargne et de placement sont indiquées pour vos projets à court, moyen et long terme ?
Vous devriez toujours avoir au moins 10 000 euros de côté avant de penser à investir. Bien sûr, votre réserve d'épargne est personnelle. Selon votre situation familiale, si vous avez ou non un prêt à rembourser, si vous avez ou non votre propre voiture, ... sont autant de facteurs qui permettent de déterminer votre réserve d'argent optimale. Un compte d’épargne classique est alors la formule indiquée. La possibilité de prélèvement rapide, l’absence de coûts et l’exonération fiscale du précompte mobilier sur les intérêts jusqu'à un certain plafond vous permettent d'accéder à tout moment à votre argent sans frais.
Si vous voulez vous constituer un joli bas de laine pour plus tard moyennant des efforts d’épargne réalistes, l’épargne-pension est faite pour vous.
Et dans ce cas, débuter tôt, c’est déjà la moitié du travail accompli. En effet, plus vite vous débutez votre épargne-pension, plus l’effet boule de neige des intérêts sur les intérêts sera puissant. Ainsi, les jeunes qui commencent à travailler et démarrent immédiatement l’épargne-pension pourront se constituer un joli bas de laine pour plus tard.
Vu que les autorités entendent encourager la constitution d’une pension complémentaire, elles octroient une réduction fiscale sur les versements effectués dans le cadre de l’épargne-pension.
Le maximum autorisé en 2022 pour ce cadeau fiscal s’élève à respectivement 990 euros (avantage fiscal de 30 %) ou 1.270 euros (avantage fiscal de 25 %) par an. Vous récupérez donc 297 euros ou 317,50 euros par le biais de la réduction fiscale pour épargne-pension. Quel montant maximum choisir ?
Attention : le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et peut évoluer dans le futur.
Vous espérez, dans un certain temps, acheter une maison ou vous envisagez l’achat d’une nouvelle voiture ? Ou encore, vous pensez avoir besoin d’argent à moyen terme pour d’autres projets ? Évitez dans ce cas de prendre trop de risques avec l’argent que vous mettez de côté dans ce but. Les produits d'épargne et de placement peu risqués sont la solution idéale si vous envisagez un horizon de maximum 5 ans. Outre les comptes d'épargne et à terme, les bons de caisse et les effets avec protection totale ou partielle du capital, les fonds mixtes à risque faible peuvent convenir dans ce cas.
Vous pouvez également investir par le biais d'un plan d’investissement, pour de petits montants, par exemple 25 euros par mois. Vous aimeriez chiffrer ce qu’un tel plan d’épargne mensuel pourrait vous rapporter à terme ? Vous trouverez ici, un outil de simulation pratique. Choisissez vous-même votre montant mensuel d’investissement, fixez un pourcentage de rendement escompté et l’outil de simulation se charge du reste.
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Pendant la pandémie, l’humeur sur les marchés financiers était au beau fixe. Maintenant que le Covid passe progressivement à l’arrière-plan, le pessimisme reprend le dessus. La hausse des taux d’intérêt, l’inflation et la menace de guerre entament solidement la confiance des consommateurs et des investisseurs. Mais que se passe-t-il exactement ? Y a-t-il une amélioration en vue ? Faut-il s'attendre à une récession ? Faisons le point.
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Investir dans des actions ou des obligations individuelles, cela demande pas mal de temps et de travail : composer un bon portefeuille, suffisamment diversifié, négocier au bon moment ou au contraire ne pas négocier,... Ce n’est pas évident. Laissez donc votre Agent bancaire AXA vous aider.
La prévision de rendements potentiellement plus élevés vous tente ? Mais le monde des produits d'épargne et d'investissement vous est étranger ? Votre agent bancaire est votre allié idéal !