Préparer votre avenir Investir Epargner – 13 juin 2023
Vous voulez commencer à investir ? Veillez d’abord à disposer d’une réserve d’argent sûre en cas d’urgence. Vous avez peut-être aussi des projets spécifiques pour lesquels vous aimeriez également mettre un peu d’argent de côté. Comment allez-vous vous y prendre pour tout mener à bien ? Et quelles formules d’épargne et de placement sont indiquées pour vos projets à court, moyen et long terme ?
Vous devriez toujours avoir au moins 12.500 euros de côté avant de penser à investir. Bien sûr, votre réserve d'épargne est personnelle. Selon votre situation familiale, si vous avez ou non un prêt à rembourser, si vous avez ou non votre propre voiture, ... sont autant de facteurs qui permettent de déterminer votre réserve d'argent optimale.
Un compte d’épargne est alors la formule indiquée. La possibilité de prélèvement rapide, l’absence de coûts et l’exonération fiscale du précompte mobilier sur les intérêts jusqu'à un certain plafond vous permettent d'accéder à tout moment à votre argent sans frais.
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Si vous voulez vous constituer un joli bas de laine pour plus tard moyennant des efforts d’épargne réalistes, l’épargne-pension est faite pour vous. Et dans ce cas, débuter tôt, c’est déjà la moitié du travail accompli. En effet, plus vite vous débutez votre épargne-pension, plus l’effet boule de neige des intérêts sur les intérêts sera puissant. Ainsi, les jeunes qui commencent à travailler et démarrent immédiatement l’épargne-pension pourront se constituer un joli bas de laine pour plus tard.
Vu que les autorités entendent encourager la constitution d’une pension complémentaire, elles octroient une réduction fiscale sur les versements effectués dans le cadre de l’épargne-pension.
En 2023, le maximum autorisé pour ce cadeau fiscal s’élève toujours à respectivement 990 euros (avantage fiscal de 30 %) ou 1.270 euros (avantage fiscal de 25 %) par an. Vous récupérez donc 297 euros ou 317,50 euros par le biais de la réduction fiscale pour épargne-pension. Quel montant maximum choisir ?
Attention : le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et peut évoluer dans le futur.
Vous espérez, dans un certain temps, acheter une maison ou vous envisagez l’achat d’une nouvelle voiture ? Ou encore, vous pensez avoir besoin d’argent à moyen terme pour d’autres projets ? Évitez dans ce cas de prendre trop de risques avec l’argent que vous mettez de côté dans ce but. Les produits d'épargne et de placement peu risqués sont la solution idéale si vous envisagez un horizon de maximum 5 ans. Outre les comptes d'épargne et à terme, les bons de caisse et les effets avec protection totale ou partielle du capital, les fonds mixtes à risque faible peuvent convenir dans ce cas.
Vous pouvez également investir par le biais d'un plan d’investissement, pour de petits montants, par exemple 25 euros par mois. Vous aimeriez chiffrer ce qu’un tel plan d’épargne mensuel pourrait vous rapporter à terme ? Vous trouverez ici, un outil de simulation pratique. Choisissez vous-même votre montant mensuel d’investissement, fixez un pourcentage de rendement escompté et l’outil de simulation se charge du reste.
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Nombreux sont ceux qui ne disposent pas d'une épargne suffisante pour faire face aux dépenses imprévues. Mais quel est le montant idéal à avoir pour disposer d'une réserve financière suffisante ? Il est communément admis qu'un montant égal à trois salaires mensuels suffit, mais certains prétendent qu’il vaut mieux avoir six fois ce montant de côté. Finalement, quelle réserve financière faut-il prévoir ?
Après plus de 10 ans de faiblesse extrême des taux d’intérêt, les placements à taux fixe offrent à nouveau des rendements intéressants. L'exemple le plus flagrant est le bon d'État belge, dont la souscription a eu lieu au début du mois de septembre 2023. Une réelle aubaine pour de nombreux investisseurs. En tant qu'investisseur, comment pouvez-vous tirer parti de la hausse des taux d'intérêt ? Abordons la question dans cet article.
Septembre est un mois souvent difficile pour les marchés. Et 2023 ne fait pas exception. Des problèmes considérés comme "résolus" s'obstinent à revenir dans l’actualité, semant la confusion parmi les investisseurs. Un mois au programme chargé : l'inflation, les prix du pétrole et leurs effets sur les marchés boursiers.
L’univers des placements financiers est fascinant, riche en opportunités, mais aussi parsemé d’embûches. Pour un néophyte, « commencer à investir » peut sembler aussi déroutant que séduisant. Heureusement, vous n’êtes pas seul pour entamer ce voyage. En effet, votre agent bancaire est là pour mettre en lumière votre profil d’investisseur en prenant connaissance de votre situation personnelle et financière, de vos objectifs (notamment en durabilité) et de votre connaissance et expérience en investissements. Analysons ensemble et simplement pourquoi un entretien avec votre conseiller en patrimoine a tout son sens !
Quand il s'agit d'investissement, trois critères essentiels sont à prendre en compte : le rendement, la liquidité et le risque. Imaginons ces trois critères comme les trois côtés d'un triangle, connu sous le nom de triangle de l'investissement. Comprendre ce triangle est crucial pour prendre des décisions financières éclairées. Et si l’on commençait par quelques définitions ?