J’investis avec service

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Vous décidez. Votre agent vous aide.


Vous prenez vos décisions d’investissement avec votre agent bancaire. Vous gardez le contrôle.

luisteren

Pas à pas,

selon vos projets

 

 

Vous parlez de vos projets et de votre situation financière.

Vous déterminez votre stratégie, avec votre agent bancaire.

Vous bâtissez un capital pour réaliser vos projets.

modelportefeuille

Nous vous aidons à choisir et

gérer votre portefeuille

d’investissements

 

Vous choisissez un de nos 12 portefeuilles modèles. Celui qui vous ressemble.

Votre agent vous aide à adapter votre portefeuille, à tout moment.

Vous suivez vos investissements en ligne et via des rapports réguliers.

analyse

Des experts investissent

votre argent

 

 

Des gestionnaires de fonds investissent votre argent et suivent pour vous les marchés financiers.

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Investir dans des solutions de qualité


Trop de choix complique le choix. C’est pourquoi AXA Banque a sélectionné des fonds pour vous.

Votre agent bancaire bâtit pour vous un portefeuille modèle optimal de fonds.

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Modèle quantitatif

Pour réussir la bonne combinaison des fonds, AXA Banque allie technologie et expertise pour viser le meilleur rendement potentiel pour un risque donné…

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12 portefeuilles modèles

... et obtenir 12 portefeuilles modèles, adaptés à votre situation personnelle.

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Un panier, trois actifs

Le portefeuille modèle, composé de nombreuses classes d’actifs, contient :

  • des actions pour la croissance ;
  • des obligations pour la protection ;
  • des alternatifs pour la diversification.

 

Combien peut vous rapporter un investissement dans un portefeuille modèle?

Faites le test. Il s’agit d’une simulation. Les rendements obtenus ne sont pas une garantie pour le futur.

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Votre investissement entre les mains d’experts


Vos experts


L’agent bancaire

Il vous conseille pour :

  • composer ;
  • gérer ;
  • adapter votre portefeuille d’investissement s’il n’est plus conforme à vos préférences et projets.

Les gestionnaires de fonds

  • vérifient les performances des valeurs sous-jacentes dans lequel le fonds a investi.
  • suivent les marchés et ajustent le fonds au besoin.
  • achètent ou vendent certains actifs au moment opportun.

TOP 15


Vous souhaitez que votre argent soit bien géré.

luisteren

AXA Banque s’appuie sur la puissance du Groupe AXA. Il figure dans le top 15 des plus grands gestionnaires d’actifs en Europe avec 1.182 milliards d’actifs sous gestion : Alliance Bernstein et AXA Investment Managers. (source IPE 06/2019 – actifs sous gestion au 31/12/2018).

Investir de façon durable


Vos fonds sont gérés par AXA Investment Managers.

Elle se classe ainsi parmi les dix premiers gestionnaires d’actifs européens engagés dans l’investissement responsable via l’intégration des critères ESG.PDF

 

Vos projets sont uniques comme nos solutions

Vous constituer un patrimoine

L'inflation ronge votre pouvoir d'achat

Le taux d'inflation en Belgique était de 2% en avril 2019 sur base annuelle. (source: statbel.fgov.be)

En clair, 100.000 euros aujourd’hui vaudront 55.207 en 2049, si l'inflation reste à 2% jusqu'en 2049.

 

Les taux d'intérêt sont bas

Ces dernière années, les taux d'intérêt sont trop bas pour compenser l'inflation.

L'impact d'un rendement plus élevé et à plus long terme est très important.

Si investir offre des rendements potentiels plus élevés, il y a aussi des risques, des frais et des taxes. Par conséquent, investissez toujours l'argent dont vous n'avez pas besoin tout de suite. Informez-vous des risques, des frais et des taxes avant d'investir.


Comparaison d'un investissement de 100.000 euros sur 10 et 20 ans avec un rendement de 0,11 % et 4,03 % . Ce graphique ne tient compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.

Investissez, à long terme, une somme dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat.

Épargner pour quelqu'un d'autre

Vos enfants : des amours, mais aussi un budget important

«Un enfant coûte une maison»: cliché ? Sans doute, car il faut analyser les coûts par tranche d’âge.

Étudier coûte aussi de l’argent. Un étudiant navetteur qui ne bénéficie pas d’une bourse « coûte » en effet environ 3.361 euros par an.



Comment gérer cela financièrement ?

En raison des faibles taux d'intérêt sur les comptes d'épargne, vous devez épargner des montants élevés ou pendant longtemps pour vous constituer un capital intéressant alors que vos enfants poursuivent leurs études.

Quand vous investissez, le risque et le rendement vont de pair. Investissez toujours l'argent dont vous n'avez pas besoin immédiatement. Informez-vous des risques, des frais et des taxes avant d'investir.

Impact de la différence de rendement

Mettre 50 euros de côté par mois durant 18 ans dès la naissance pourrait entrainer un effet important pour un résultat différent. Pour vos proches, investissez ce dont vous n’avez pas besoin tout de suite pour bénéficier d’un rendement potentiel plus élevé.

Le graphique montre le résultat de 50 euros par mois placés pendant 18 ans avec un rendement de 0,11 % et 4,03 %. Ce graphique ne tient pas compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.

 

Démarrez tôt et avec un rendement potentiel plus élevé qu’une simple épargne, pour donner toutes leurs chances à vos enfants.

Épargner pour un projet

Comment financer vos projets ?

En raison des faibles taux d'intérêt actuels sur les comptes d'épargne, vous devez épargner des montants élevés ou pendant longtemps pour bâtir un capital intéressant, par exemple pour acheter une maison.



Bon à savoir

10 %


Vous pouvez emprunter à un taux plus avantageux si vous financez au moins 10 % de votre projet immobilier avec votre capital accumulé, dont les frais de notaire et les frais de dossier.

Impact de la différence de rendement

En matière d’investissement, dans des conditions normales de marché, votre capital croît surtout grâce à la combinaison du rendement et de la durée.

Ce graphique montre l’impact de la différence de rendement sur 3 et 5 ans. Il ne tient compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.

 

L’épargne classique seule est insuffisante. Combinez-la avec un investissement pour financer l’achat d’une maison.

Vous êtes dans la vie active et comptez vivre votre pension avec passion ?

Sélectionnez ce scenario →

Vous êtes retraité(e). Vous voulez profiter de votre capital et bien le gérer ?

Sélectionnez ce scenario →
 

Votre pension ne suffira probablement pas

Avec une pension mensuelle moyenne de 1.125 euros, vous ne pourrez probablement pas couvrir toutes vos dépenses.

Si vous dépensez 2.330 euros par mois durant votre retraite, soit les dépenses mensuelles moyennes d’un Belge isolé et retraité, vous aurez donc besoin de 1.205 euros supplémentaires.



 

Comment gérer cela financièrement ?                                   

Tout le monde n’est pas égal devant la pension, et chacun la prépare selon ses moyens. L'épargne-pension est déjà un très bon début, mais ce n'est pas suffisant. Tentez de tirer parti des quatre piliers de la pension.

4 e

pilier

Les formules traditionelles d'épargne et d'investissement, sans avantage fiscal.

3 e

pilier

L'épargne-pension, encouragée par l'État via l'avantage fiscal

2 e

pilier

La pension complémentaire, proposée éventuellement par votre employeur par le biais d'une assurance de groupe ou d'un fonds de pension.

1 er

pilier

La pension légale.

L'impact d'un horizon plus long est très important

Plus tôt vous démarrez, plus tôt vous profitez de l’effet du rendement sur le rendement.

Si investir offre des rendements potentiels plus élevés, il y a aussi des risques, des frais et des taxes. Par conséquent, investissez toujours l'argent dont vous n'avez pas besoin tout de suite. Informez-vous des risques, des frais et des taxes avant d'investir.

Comparaison d'un investissement de 100.000 euros sur 10 et 20 ans avec un rendement de 0,11 % et 4,03 %. Ce graphique ne tient compte ni de l’inflation ni des frais et taxes.

 

L’épargne-pension est un bon début. Investissez en parallèle pour profiter de la vie plus tard.

Profitez longtemps de votre retraite

63,7 %

La pension légale d'un salarié en Belgique n'atteint que 63,7 % de son dernier salaire net (source : De Tijd).

Pour votre retraite, vous disposez peut-être d’une assurance de groupe ou d’une épargne-pension. Mais durant combien de temps pourrez-vous en profiter pour compléter vos revenus de pension ?



 

Moins de rentrées financières à la retraite… et moins de dépenses ?

C’est vrai, en tout cas dans la toute première période de votre retraite. Mais vos dépenses, de santé surtout, vont rapidement augmenter. Donc, en réalité : moins de rentrées, plus de dépenses.

Est-ce tenable à long terme, à votre avis ?

Et surtout, l’inflation va rogner votre capital. Il est encore temps d’agir !

Nous vivons de plus en plus longtemps

La période après la retraite, votre seconde vie, nécessite un revenu supplémentaire durant une période plus longue.

Bien gérer le capital accumulé est dès lors très important.

 

Envisagez d'investir une partie de votre capital de retraite. Pour dégager un rendement potentiel et profiter plus longtemps de votre nouvelle vie.

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Les risques d’un investissement


Investir offre un rendement potentiel supérieur à l’épargne. Surtout sur le long terme. Mais qui dit investir, dit frais, taxes mais aussi risque. Dans certains cas, vous risquez de perdre tout ou partie de votre investissement.

Mais vous n’êtes pas seul. Votre agent bancaire vous explique les règles d’or en investissement :

la diversification ;

le long terme ;

la confiance aussi en nos experts.

 

Il partira à la recherche de compromis entre rendement, durée et risque d’un investissement. En tenant compte de :

votre situation financière et de votre projet ;

votre appétit et tolérance au risque;

de vos connaissances et expérience en investissements.

 

Il vous conseillera aussi de garder une réserve pour les coups durs.