Les acheteurs d’un premier logement restent-ils dans le budget prévu ? Combien d’argent ont-ils dû mettre sur table pour l’achat et quelles sont les différences en Flandre, en Wallonie et à Bruxelles ? Et quelle partie du revenu mensuel les acheteurs d’un premier logement consacrent-ils au remboursement du crédit hypothécaire ? Voilà des questions pertinentes qu’AXA Banque a demandé au bureau d’études de marché Ipsos, de poser à 1001 jeunes Belges de 22 à 35 ans concernant l’achat de leur première habitation. Voici leurs réponses.
La plupart des nouveaux propriétaires ne dépassent pas leur budget
Plus de la moitié des jeunes propriétaires (57%) continuent de suivre la règle traditionnelle 1/3. En moyenne, ils consacrent 32 % de leurs revenus mensuels au remboursement de leur crédit logement.
Le marché immobilier a évolué ces dernières années. Les prix augmentent sans cesse et le rêve de devenir propriétaire semble de plus en plus inaccessible pour certains. Néanmoins, la jeune génération semble être particulièrement bien préparée à l'achat d’un premier logement.
74 % des personnes interrogées parviennent à respecter leur budget initial. La plupart des jeunes propriétaires (69 %) ont déboursé moins de 300 000 euros pour leur première maison.
L'étude montre par ailleurs des différences régionales frappantes. À Bruxelles, un tiers (32 %) des jeunes ont acheté une maison pour un montant compris entre 200 000 et 300 000 euros. En Flandre, cette proportion est encore plus élevée : 37 % ont payé entre 200.000 et 300.000 euros. En Wallonie, par contre, 1 jeune sur 2 (50 %) a payé moins de 200 000 euros pour son premier logement.
Plus de 7 jeunes sur 10 (74 %) parviennent à respecter leur budget initial lors de l'achat de leur première maison.
Mais pour ne pas dépasser le budget fixé, ils doivent souvent revoir leurs prétentions à la baisse.
Pour ne pas que l’achat dépasse leur budget, les jeunes sont davantage enclins à mettre de l’eau dans leur vin en ce qui concerne l’état d'achèvement de l’habitation achetée. La maison de rêve dans laquelle il n’y a plus qu’à s’installer doit faire place, dans près d’1 cas sur 3 (30 %), à un bâtiment nécessitant des travaux de rénovation.
En outre, les recherches montrent que les jeunes propriétaires sont prêts à faire des concessions sur le type de logement. La plupart des candidats propriétaires (55 %) ont pour objectif de s'installer dans une maison individuelle. Ils sont nettement moins nombreux à rêver d'une maison jumelée (17 %) ou d'une maison mitoyenne (12 %). L'étude met en évidence une réalité différente : seul un tiers (31 %) vit dans une maison individuelle. 28 % d'entre eux ont opté pour une maison jumelée et 27 % ont acheté une maison mitoyenne.
Le budget est dépassé ? Raisons et solutions
Environ un quart des jeunes propriétaires interrogés (26 %)ont opté pour une habitation qui dépassait leur budget. Parmi eux, 55 % ayant dépassé leur budget initial expliquent l’avoir fait après avoir trouvé leur maison idéale, un logement qu’ils ne pouvaient laisser passer. En outre, 44 % ont dû admettre ne pas pouvoir trouver un logement répondant à leurs besoins dans leur budget. En général, l'enquête montre que les jeunes qui ont dépassé leur budget ont eu recours à de multiples sources de financement.
51 % ont emprunté un montant plus élevé à la banque.
46 % ont utilisé leur compte d'épargne pour financer (en partie) le coût supplémentaire.
Un quart (26 %) a demandé une aide supplémentaire à ses parents pour couvrir le coût plus élevé.
La fameuse règle 1/3 n’offre pas une solution adéquate pour tout le monde
La règle dite "d'or", selon laquelle un maximum de 33 % du revenu mensuel peut être consacré au remboursement d'un prêt hypothécaire, ne correspond plus à tous les profils.
Plus de la moitié des jeunes (57 %) consacre moins d'un tiers de leur revenu mensuel au remboursement de leur emprunt.
Un propriétaire sur quatre (25 %) consacre chaque mois entre 33 % et 40 %de ses revenus au remboursement de son prêt immobilier.
18% consacrent plus de 40 % de leur revenu mensuel au remboursement de leur emprunt.
En moyenne, il apparaît que les jeunes consacrent 32 % de leur revenu mensuel à leur prêt immobilier.
D’un autre côté, parmi les jeunes candidats-propriétaires, seuls 38 % pensent pouvoir respecter la règle 1/3. Et la réalité démontre que c’est faisable pour la majorité.
Mais il est quand même important de nuancer ces résultats. La règle du 1/3 n'est cependant pas toujours la meilleure mesure à suivre pour déterminer si un plan de remboursement est réalisable financièrement, même si elle a la vie dure. Les banques ne l’appliquent plus depuis longtemps, car au fur et à mesure que le revenu augmente, la règle 1/3 perd de sa pertinence : ce qui compte, c’est ce qui reste à la fin du mois. Dans le cas d’un crédit-logement, nous tenons toujours compte de la situation individuelle.
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