Le Belge préparé à l’achat de son premier logement

Vous loger Construire Emprunter – 11 mars 2020

Les acheteurs d’un premier logement restent-ils dans le budget prévu ? Combien d’argent ont-ils dû mettre sur table pour l’achat et quelles sont les différences en Flandre, en Wallonie et à Bruxelles ? Et quelle partie du revenu mensuel les acheteurs d’un premier logement consacrent-ils au remboursement du crédit hypothécaire ? Voilà des questions pertinentes qu’AXA Banque a demandé au bureau d’études de marché Ipsos, de poser à 1001 jeunes Belges de 22 à 35 ans concernant l’achat de leur première habitation. Voici leurs réponses.

La plupart des nouveaux propriétaires ne dépassent pas leur budget

jeunes propriétaires premier logement
Plus de la moitié des jeunes propriétaires (57%) continuent de suivre la règle traditionnelle 1/3. En moyenne, ils consacrent 32 % de leurs revenus mensuels au remboursement de leur crédit logement.

Le marché immobilier a évolué ces dernières années. Les prix augmentent sans cesse et le rêve de devenir propriétaire semble de plus en plus inaccessible pour certains. Néanmoins, la jeune génération semble être particulièrement bien préparée à l'achat d’un premier logement.

74 % des personnes interrogées parviennent à respecter leur budget initial. La plupart des jeunes propriétaires (69 %) ont déboursé moins de 300 000 euros pour leur première maison.

L'étude montre par ailleurs des différences régionales frappantes. À Bruxelles, un tiers (32 %) des jeunes ont acheté une maison pour un montant compris entre 200 000 et 300 000 euros. En Flandre, cette proportion est encore plus élevée : 37 % ont payé entre 200.000 et 300.000 euros. En Wallonie, par contre, 1 jeune sur 2 (50 %) a payé moins de 200 000 euros pour son premier logement.

Plus de 7 jeunes sur 10 (74 %) parviennent à respecter leur budget initial lors de l'achat de leur première maison.

Mais pour ne pas dépasser le budget fixé, ils doivent souvent revoir leurs prétentions à la baisse.

  • Pour ne pas que l’achat dépasse leur budget, les jeunes sont davantage enclins à mettre de l’eau dans leur vin en ce qui concerne l’état d'achèvement de l’habitation achetée. La maison de rêve dans laquelle il n’y a plus qu’à s’installer doit faire place, dans près d’1 cas sur 3 (30 %), à un bâtiment nécessitant des travaux de rénovation.
  • En outre, les recherches montrent que les jeunes propriétaires sont prêts à faire des concessions sur le type de logement. La plupart des candidats propriétaires (55 %) ont pour objectif de s'installer dans une maison individuelle. Ils sont nettement moins nombreux à rêver d'une maison jumelée (17 %) ou d'une maison mitoyenne (12 %). L'étude met en évidence une réalité différente : seul un tiers (31 %) vit dans une maison individuelle. 28 % d'entre eux ont opté pour une maison jumelée et 27 % ont acheté une maison mitoyenne.

Le budget est dépassé ? Raisons et solutions

Environ un quart des jeunes propriétaires interrogés (26 %) ont opté pour une habitation qui dépassait leur budget. Parmi eux, 55 % ayant dépassé leur budget initial expliquent l’avoir fait après avoir trouvé leur maison idéale, un logement qu’ils ne pouvaient laisser passer. En outre, 44 % ont dû admettre ne pas pouvoir trouver un logement répondant à leurs besoins dans leur budget. En général, l'enquête montre que les jeunes qui ont dépassé leur budget ont eu recours à de multiples sources de financement.

  • 51 % ont emprunté un montant plus élevé à la banque.
  • 46 % ont utilisé leur compte d'épargne pour financer (en partie) le coût supplémentaire.
  • Un quart (26 %) a demandé une aide supplémentaire à ses parents pour couvrir le coût plus élevé.

La fameuse règle 1/3 n’offre pas une solution adéquate pour tout le monde

La règle dite "d'or", selon laquelle un maximum de 33 % du revenu mensuel peut être consacré au remboursement d'un prêt hypothécaire, ne correspond plus à tous les profils.

  • Plus de la moitié des jeunes (57 %) consacre moins d'un tiers de leur revenu mensuel au remboursement de leur emprunt.
  • Un propriétaire sur quatre (25 %) consacre chaque mois entre 33 % et 40 % de ses revenus au remboursement de son prêt immobilier.
  • 18% consacrent plus de 40 % de leur revenu mensuel au remboursement de leur emprunt.

En moyenne, il apparaît que les jeunes consacrent 32 % de leur revenu mensuel à leur prêt immobilier.

D’un autre côté, parmi les jeunes candidats-propriétaires, seuls 38 % pensent pouvoir respecter la règle 1/3. Et la réalité démontre que c’est faisable pour la majorité.

Mais il est quand même important de nuancer ces résultats. La règle du 1/3 n'est cependant pas toujours la meilleure mesure à suivre pour déterminer si un plan de remboursement est réalisable financièrement, même si elle a la vie dure. Les banques ne l’appliquent plus depuis longtemps, car au fur et à mesure que le revenu augmente, la règle 1/3 perd de sa pertinence : ce qui compte, c’est ce qui reste à la fin du mois. Dans le cas d’un crédit-logement, nous tenons toujours compte de la situation individuelle.

Quand ne faut-il plus louer, mais acheter ?

Vous voulez savoir si vous êtes capable d’acheter votre propre logement et si l’achat est financièrement plus intéressant que la location ? Alors utilisez le simulateur acheter ou louer. Ce simulateur en ligne peut déjà vous donner une première indication.

Vos plans sont déjà plus concrets ? Alors effectuez une simulation de votre crédit-logement, afin d’avoir une meilleure vue de ce que cela signifie pour votre budget mensuel.

Ou prenez rendez-vous avec un Agent bancaire AXA pour un conseil personnel.

Conseils et questions sur nos produits

Contactez votre Agent bancaire AXA

Plus d'articles à ce sujet

Un certificat EPC, votre certificat de prestation énergétique pour l'immobilier

Un certificat de prestation (ou performance pour la Wallonie) énergétique indique l'efficacité énergétique de votre habitation. À partir de 2021, pour améliorer votre score EPC, vous pourrez faire appel en Flandre à un crédit rénovation en complément de votre prêt hypothécaire. Moyennant les investissements nécessaires, votre habitation gagnera en efficacité énergétique et vous améliorerez votre certificat EPC.

Plus d'infos

Combien coûte l’achat d’un bien immobilier ?

Vous envisagez d'acheter une maison ou un appartement ? Vous vous sentez à l’étroit, faites ‘le grand saut’ ou encore voulez investir dans la brique ? Ce n’est pas nous qui allons tenter de vous en dissuader ! Au contraire, nous vous donnons une petite idée de tous les éléments, parfois méconnus, entrant en compte pour l’achat d’un bien immobilier en Belgique. Car une maison coûte… plus qu’une maison au total. Prêtons une oreille indiscrète à une discussion d’un jeune couple (Julie et Peter) voulant acquérir une maison.

Plus d'infos

Le nouveau crédit à la rénovation en Région flamande

Vous envisagez d'acheter une maison ou un appartement en Région flamande pour la rénover en profondeur ou de le démolir et de le reconstruire pour le rendre plus respectueux de l’environnement ? Vous pouvez alors bénéficier d'un prêt à la rénovation sans intérêt en Flandre. Ce nouveau régime vous permet d'emprunter jusqu'à 60 000 euros et bénéficier de subventions d’intérêt pour votre projet de rénovation.  Découvrez les conditions à remplir pour bénéficier de ce prêt, les montants dont vous pouvez bénéficier de la part du gouvernement flamand, et comment demander ce prêt rénovation via AXA Banque.

Plus d'infos

Combien coûte une assurance solde restant dû ?

A combien la prime d'une assurance solde restant dû liée à un crédit-logement s’élève-t-elle ? Pas facile de donner une idée du montant, car cette prime dépend de différents facteurs : tout d’abord, du capital à assurer et du taux d'intérêt de votre crédit hypothécaire, mais aussi de la durée, de votre âge, des risques éventuels de décès (êtes-vous fumeur ou pas, avez-vous des problèmes de santé, …). Dans certains cas, vous pouvez cependant déduire une partie de ces primes de vos impôts.

Plus d'infos

Quelle TVA faut-il payer pour des travaux de rénovation?

C’est l'âge de votre habitation qui détermine la TVA due sur vos travaux de rénovation ou de transformation. Elle n'a pas encore dix ans ? Vous payez alors 21% de TVA sur le montant des travaux. Les habitations de plus de 10 ans peuvent bénéficier d'un tarif TVA réduit à 6% à condition pour votre habitation et vos travaux de rénovation de satisfaire à certains critères.

Plus d'infos

Contactez un Agent bancaire AXA