Une épargne de 5.000 euros, est-ce suffisant ?

Préparer votre avenir Budget Epargner – 27 août 2019

Nombreux sont ceux qui ne disposent pas d'une épargne suffisante pour faire face aux dépenses imprévues. Quelle est l’épargne idéale pour disposer d'une réserve financière suffisante ? Il est communément admis qu'un montant égal à trois salaires mensuels suffit, mais certains prétendent qu’il est préférable d'avoir six fois ce montant de côté. Finalement, quelle réserve financière faut-il prévoir ? Réponse dans ce blog.

Quelle réserve financière faut-il idéalement prévoir ?

Quelle réserve financière faut-il prévoir ? 
Le montant minimal de votre réserve financière dépend largement de votre situation personnelle : cohabitant ou isolé, avec ou sans enfants à charge, etc.

Même si les taux sur les comptes d'épargne sont bas, il reste judicieux de se constituer une réserve financière. Son montant dépend notamment de votre situation familiale, de vos revenus et de vos charges fixes. Vous êtes propriétaire ? Vous devez alors vous constituer une réserve financière plus élevée que si vous étiez locataire. Et si vous avez une voiture dont vous ne voudriez pas vous séparer en cas de difficultés financières, le montant de votre réserve doit également être plus élevé.

Lorsque vous vivez en couple, marié ou pas, vous êtes deux à épargner. Vous pouvez donc, en principe, épargner davantage. De plus, vos frais sont divisés par deux, tandis qu'un isolé doit les assumer seul. Les dépenses, qu'elles soient prévues ou imprévues, sont dès lors plus faciles à gérer que pour un célibataire.

Une réserve financière, pour quoi faire ?

  • Pour traverser les mois difficiles, comme celui de la rentrée scolaire, par exemple;
  • pour remplacer, si nécessaire, les meubles, appareils électroménagers, etc.;
  • pour effectuer une réparation inattendue sur votre voiture;
  • pour réaliser de menus travaux d'entretien dans votre maison.

Utiliser votre réserve financière comme une sorte de pension ou pour couvrir une longue période de chômage n'est clairement pas une bonne idée.

Quel montant consacrer à votre réserve financière ?

Le montant minimal de votre réserve financière dépend donc largement de votre situation personnelle : cohabitant ou isolé, avec ou sans enfants à charge, etc.

Le tableau suivant vous donne une idée de la réserve financière conseillée dans différentes situations:

Situation Réserve minimale
Personne isolée, sans enfant, locataire,
sans voiture, salaire mensuel net de 1.965 euros
3.750 euro
Couple, sans enfant, locataire,
voiture compacte d'une valeur vénale de 5.000 euros,
revenu mensuel net commun de 4.230 euros
12.250 euro
Couple, sans enfant, propriétaire, voiture compacte de classe moyenne d'une valeur vénale de 8.000 euros, revenu mensuel net commun de 4.720 euros  18.250 euro

Couple, deux enfants, propriétaire, voiture compacte de classe moyenne d'une valeur vénale de 12.000 euros, revenu mensuel net commun de 4.850 euros

 23.250 euro

Ces chiffres sont extraits du BufferBerekenaar du Nederlandse Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) et illustrent bien la réserve financière dont vous devez disposer.

Mais attention : il s'agit là de la réserve financière minimale à prévoir. Si vous voulez avoir sous la main de quoi faire face à d'éventuels frais plus lourds sur votre voiture ou dans votre habitation, mieux vaut alors épargner davantage.

N'oubliez pas non plus que ces réserves minimales sont calculées en fonction de votre situation actuelle. Chez AXA Banque, nous tenons également compte, lors du calcul de votre réserve, de vos projets d'avenir. Aussi conseillons-nous toujours une réserve financière de 10.000 euros minimum. Nous prenons pour cela en compte votre capacité d'épargne mensuelle et votre patrimoine mobilier, c'est-à-dire le solde de vos comptes à vue et d'épargne, le capital que vous avez déjà constitué via une épargne-pension ou à long terme et les produits de placement avec capital garanti (tels qu’un compte à terme, un bon de caisse et les produits de la branche 21) et sans capital garanti.

Vous voulez savoir où vous en êtes ? Prenez rendez-vous pour une analyse approfondie.

Et découvrez dans ce blog Diviser pour mieux rentabiliser comment préserver au mieux votre réserve financière.

Pas à pas vers une belle réserve financière

  • Ouvrez un compte d'épargne pour constituer votre réserve financière. Votre argent reste ainsi disponible à tout moment.
  • Faites un relevé de vos revenus et dépenses : déterminez combien vous pouvez épargner chaque mois en suivant vos revenus et dépenses sur une base mensuelle et annuelle.
  • Optez pour un ordre d'épargne automatiqueVous ne devrez ainsi plus penser à mettre systématiquement de l'argent de côté et serez sûr(e) d’épargner.

Et si vous avez des projets que vous souhaitez réaliser sans attendre, vous pouvez bien entendu toujours  emprunter.

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