Risico vs. rendement: de juiste balans

Vermogen Beleggen – 26 januari 2017

Nu de risicoloze rente een dieptepunt heeft bereikt, hebt u zich misschien al afgevraagd hoe u uw slapende spaarcenten weer tot leven kunt wekken. Anno 2017 volstaat het rendement op uw spaarrekening immers zelfs niet meer om de inflatie bij te benen. De stap zetten naar beleggen kan uitkomst bieden. Maar hoe gaat u dan om met risico en rendement? Een gouden tip: kies een belegging die beantwoordt aan uw plannen en doelen. Met het juiste evenwicht komt u nooit bedrogen uit.

risico en rendement
Uw bankagent kan u helpen om uw plannen en doelen in kaart te brengen aan de hand van een financiële check up.

Beurzen bezorgen reële return

Historisch onderzoek over beleggingsrendementen in de V.S. laat aan duidelijkheid niet te wensen over: tussen 1802 en 2013 zette de toonaangevende Amerikaanse beursindex gemiddeld een reële return van 6,7 % per jaar neer, terwijl het rendement van een portefeuille met risicoloze korte termijntegoeden over diezelfde periode slechts 2,7 % bedroeg.

Dichter bij huis vertelt onze Belgische beursindex – de zogenaamde Bel-20 – een gelijkaardig verhaal. De Bel-20, die in 1991 boven de doopvont werd gehouden met een startwaarde van 1.000 punten, groeide met ups en downs op 25 jaar tijd uit tot een index ter waarde van 3.584 punten. Dat komt overeen met een koerswinst van gemiddeld 4,95 procent per jaar (bron: Euronext). Worden ook de uitbetaalde dividenden in rekening gebracht dan ligt de gemiddelde return van de Bel-20 zelfs boven 8 % per jaar. Deze cijfers staan in schril contrast met de spaarrente, die de afgelopen drie decennia steeds lagere regionen opzocht.

De toekomst is niet te vatten

Beleggingsresultaten uit het verleden bieden echter geen garanties voor de toekomst. Bovendien mag u ook de risico’s van de beurs niet uit het oog verliezen. Misschien herinnert u zich nog de beurscrash van 2008 of de koerstuimelingen na 9/11. Als u wilt profiteren van de mooie rendementsperspectieven van de financiële markten, dan moet u er op korte termijn soms ook heel wat koersschommelingen bij nemen.

Maar wanneer u de onderstaande basisprincipes voor ogen houdt, dan hoeven de grillen van de beurs u niet uit uw slaap te houden. Sterker nog: als u het verstandig aanpakt, kunt u zelfs de volatiliteit in uw voordeel laten spelen.

Eerste basisprincipe: beleg op lange termijn

Na iedere periode van dalende koersen – ook wel eens een berenmarkt genoemd – volgt vroeg of laat een heropleving, of in het beursjargon: een stierenmarkt. Zo werden in het verleden zelfs de zwaarste verliezen altijd weer goed gemaakt. Een voldoende lange tijdshorizon is de eerste sleutel tot succes op de beurs.

Tweede basisprincipe: beleg gespreid in de tijd

Door uw instap in de markt te spreiden in de tijd laat u de volatiliteit in uw voordeel spelen. Dat biedt u tijdens koersdips de mogelijkheid om bij te kopen tegen lagere koersen. Daar profiteert u van als de koersen na verloop van tijd weer herstellen. Gespreid beleggen in fondsen kan via een beleggingsplan, al vanaf 25 euro per maand. Wenst u éénmalig een groter bedrag te beleggen, spreid dan uw instap over enkele maanden.

Derde basisprincipe: zorg voor spreiding in uw portefeuille

Om een hoger rendement te halen, moet u bereid zijn om risico te nemen. Daar kunt u niet buiten, want risico en rendement gaan hand in hand. Maar dat risico moet wel in overeenstemming zijn met uw beleggersprofiel, uw doelen en uw verwachtingen. Laat daarom uw beleggingen aansluiten op uw plannen en doelen. Uw bankagent kan u helpen om die in kaart te brengen aan de hand van een financiële check up.

Voorzie steeds een buffer voor onverwachte uitgaven en kies voor korte termijndoelen eerder vastrentende beleggingen. Zorg binnen de risicocomponent van uw portefeuille ook voor voldoende spreiding om schokken op te vangen als de beurzen even een duik nemen. En dat is net het grote voordeel van beleggingsfondsen: daarmee stapt u meteen in een ruim gediversifieerde portefeuille.

Volgend onderwerp in onze reeks over beleggen: Sparen of beleggen? Eerst sparen, dan beleggen!

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

En de winnaar is …

Voor het derde jaar op rij een bekroning voor AXA B Fund Equity Belgium, een compartiment van de bevek AXA Belgium Fund, een zelfbeheerde bevek naar Belgisch recht, op de Kristallen Fondsen 2020. Jérôme Antonini, hoofdbeheerder van dit succesvolle compartiment van de bevek AXA Belgium Fund, krijgt het woord.

Lees verder

Uw gedrag zal de belangrijkste factor zijn geweest in de resultaten van uw portefeuille in 2020!

De COVID-19 pandemie is de eerste echte test sinds de laatste inkrimping van de economie die door de financiële crisis van 2008 in gang is gezet. Elke belegger die in de jaren 2008-2010 een portefeuille aanhield, zal zich de ongerustheid en de inadequate reacties van veel beleggers in die tijd herinneren. Het jaar 2020 is niet zo heel anders en de panikerende belegger kan zich vandaag wel voor het hoofd slaan.

Lees verder

Een overzicht van het historische beursjaar 2020

2020 was een bijzonder jaar dat door beleggers niet snel vergeten zal worden. De covid pandemie en de lockdownmaatregelen deden de beurzen imploderen. De FED greep drastisch in. Die actie gecombineerd met, wat later bleek, het terechte geloof in een werkend vaccin deed de financiële markten Covid als kortstondig eenmalig feit zien. Een natuurramp eerder dan een echte crisis zeg maar. De markten negeerden de barslechte economie en keken naar 2021. In enkele maanden tijd herstelden de koersen, met een nooit geziene veerkracht.

Lees verder