Nu de risicoloze rente een dieptepunt heeft bereikt, hebt u zich misschien al afgevraagd hoe u uw slapende spaarcenten weer tot leven kunt wekken. Anno 2021 volstaat het rendement op uw spaarrekening immers zelfs niet meer om de inflatie bij te benen. De stap zetten naar beleggen kan uitkomst bieden. Maar hoe gaat u dan om met risico en rendement? Een gouden tip: kies een belegging die beantwoordt aan uw plannen en doelen. Met het juiste evenwicht komt u nooit bedrogen uit.
Beurzen bezorgen reële return
Uw bankagent kan u helpen om uw plannen en doelen in kaart te brengen aan de hand van een financiële check up.
Historisch onderzoek over beleggingsrendementen in de V.S. laat aan duidelijkheid niet te wensen over: tussen 1802 en 2013 zette de toonaangevende Amerikaanse beursindex gemiddeld een reële return van 6,7 % per jaar neer, terwijl het rendement van een portefeuille met risicoloze korte termijntegoeden over diezelfde periode slechts 2,7 % bedroeg.
Dichter bij huis vertelt onze Belgische beursindex – de zogenaamde Bel-20 – een gelijkaardig verhaal. De Bel-20, in 1991 boven de doopvont gehouden met een startwaarde van 1.000 punten, bereikte op 30 jaar tijd met ups en downs een waarde van 4.169 punten op 16 december 2021. Dat komt overeen met een koerswinst van gemiddeld 4,71 procent per jaar (bron: Euronext). Worden ook de uitbetaalde dividenden in rekening gebracht dan ligt de gemiddelde return van de Bel-20 zelfs boven 8 % per jaar. Deze cijfers staan in schril contrast met het rendement van spaarrekeningen, dat op het laagste peil staat van de laatste drie decennia.
De toekomst is niet te vatten
Beleggingsresultaten uit het verleden bieden echter geen garanties voor de toekomst. Bovendien mag u ook de risico’s van de beurs niet uit het oog verliezen. Misschien herinnert u zich nog de beurscrash van 2008 of de koerstuimelingen na 9/11. Als u wilt profiteren van de mooie rendementsperspectieven van de financiële markten, dan moet u er op korte termijn soms ook heel wat koersschommelingen bij nemen.
Maar wanneer u de onderstaande basisprincipes voor ogen houdt, dan hoeven de grillen van de beurs u niet uit uw slaap te houden. Sterker nog: als u het verstandig aanpakt, kunt u zelfs de volatiliteit in uw voordeel laten spelen.
Eerste basisprincipe: beleg op lange termijn
Na iedere periode van dalende koersen – ook wel eens een berenmarkt genoemd – volgt vroeg of laat een heropleving, of in het beursjargon: een stierenmarkt. Zo werden in het verleden zelfs de zwaarste verliezen altijd weer goed gemaakt. Een voldoende lange tijdshorizon is de eerste sleutel tot succes op de beurs.
Tweede basisprincipe: beleg gespreid in de tijd
Door uw instap in de markt te spreiden in de tijd laat u de volatiliteit in uw voordeel spelen. Dat biedt u tijdens koersdips de mogelijkheid om bij te kopen tegen lagere koersen. Daar profiteert u van als de koersen na verloop van tijd weer herstellen.
Uw voordelen in het kort
U hoeft zich niet te bekommeren over het juiste instapmoment om te beleggen.
U laat zich minder leiden door uw emoties.
Uw rendementen worden gelijkmatig gespreid in de tijd.
Gespreid beleggen in fondsen kan via een beleggingsplan, al vanaf 25 euro per maand. Wenst u éénmalig een groter bedrag te beleggen, spreid dan uw instap over enkele maanden.
Derde basisprincipe: zorg voor spreiding in uw portefeuille
Om een hoger rendement te halen, moet u bereid zijn om risico te nemen. Daar kunt u niet buiten, want risico en rendement gaan hand in hand. Maar dat risico moet wel in overeenstemming zijn met uw beleggersprofiel, uw doelen en uw verwachtingen. Laat daarom uw beleggingen aansluiten op uw plannen en doelen. Uw bankagent kan u helpen om die in kaart te brengen aan de hand van een financiële check up.
Uw beleggingen spreiden, levert meer dan één voordeel: u belegt in verschillende aandelen en obligaties, maar ook in verschillende regio’s en sectoren. U beperkt dus het risico omdat de opbrengst van uw belegging niet afhangt van de opbrengst van een aandeel, een obligatie of een specifieke regio of sector.
Voorzie steeds een buffer voor onverwachte uitgaven en kies voor korte termijndoelen eerder vastrentende beleggingen. Zorg binnen de risicocomponent van uw portefeuille ook voor voldoende spreiding om schokken op te vangen als de beurzen even een duik nemen. En dat is net het grote voordeel van beleggingsfondsen: daarmee stapt u meteen in een ruim gediversifieerde portefeuille.
Drie principes, een drieledig aanbod bij AXA Bank
Beleggen kan u helpen om uw plannen te verwezenlijken. Wij bieden u drie oplossingen:
De wereld van financiële beleggingen is fascinerend, rijk aan mogelijkheden maar ook bezaaid met valkuilen. Voor een beginner kan « starten met beleggen » even verwarrend als verleidelijk lijken. Gelukkig staat u er niet alleen voor! Uw bankagent is er om uw beleggingsprofiel te belichten door kennis te nemen van uw persoonlijke en financiële situatie, uw doelstellingen (over duurzaamheid) en uw beleggingskennis en -ervaring. Laten we samen eens kijken waarom een gesprek met uw beleggingsadviseur zo zinvol is!
U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 990 of 1.270 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1.270 euro pensioensparen?
Bij beleggen zijn er drie belangrijke criteria om rekening mee te houden: rendement, liquiditeit en risico. Deze drie criteria kunnen we beschouwen als de drie zijden van een driehoek, bekend als de beleggingsdriehoek. Inzicht in deze driehoek is cruciaal om weloverwogen financiële beslissingen te nemen. Beginnen doen we met het toelichten van enkele definities.
Na het uiterst turbulente 2022 werd 2023 aangekondigd als een terugkeer naar de normaliteit op de markten. Die belofte kwam tot dusver ook grotendeels uit. Aandelen kenden een uitstekende eerste jaarhelft, en ook de zwaar getroffen obligaties konden een stuk van de opgelopen verliezen recupereren.
Kiest u voor de zee of de bergen? En de opwarming van de aarde, bent u daarmee een beetje, erg veel of helemaal niet bezig? En in welk opzicht? Op het vlak van duurzaam beleggen wil uw bankagent graag uw voorkeuren kennen, zodat uw portefeuille zo goed mogelijk aansluit bij uw beleggersprofiel en bij de Europese regelgeving die sinds augustus 2022 van kracht is. Er bestaat hierover een brochure waarin alles in eenvoudige bewoordingen wordt uitgelegd.
