Risico vs. rendement: de juiste balans

Vermogen Beleggen – 20 december 2021

Nu de risicoloze rente een dieptepunt heeft bereikt, hebt u zich misschien al afgevraagd hoe u uw slapende spaarcenten weer tot leven kunt wekken. Anno 2021 volstaat het rendement op uw spaarrekening immers zelfs niet meer om de inflatie bij te benen. De stap zetten naar beleggen kan uitkomst bieden. Maar hoe gaat u dan om met risico en rendement? Een gouden tip: kies een belegging die beantwoordt aan uw plannen en doelen. Met het juiste evenwicht komt u nooit bedrogen uit.

Beurzen bezorgen reële return

risico en rendement
Uw bankagent kan u helpen om uw plannen en doelen in kaart te brengen aan de hand van een financiële check up.

Historisch onderzoek over beleggingsrendementen in de V.S. laat aan duidelijkheid niet te wensen over: tussen 1802 en 2013 zette de toonaangevende Amerikaanse beursindex gemiddeld een reële return van 6,7 % per jaar neer, terwijl het rendement van een portefeuille met risicoloze korte termijntegoeden over diezelfde periode slechts 2,7 % bedroeg.

Dichter bij huis vertelt onze Belgische beursindex – de zogenaamde Bel-20 – een gelijkaardig verhaal. De Bel-20, in 1991 boven de doopvont gehouden met een startwaarde van 1.000 punten, bereikte op 30 jaar tijd met ups en downs een waarde van 4.169 punten op 16 december 2021. Dat komt overeen met een koerswinst van gemiddeld 4,71 procent per jaar (bron: Euronext). Worden ook de uitbetaalde dividenden in rekening gebracht dan ligt de gemiddelde return van de Bel-20 zelfs boven 8 % per jaar. Deze cijfers staan in schril contrast met het rendement van spaarrekeningen, dat op het laagste peil staat van de laatste drie decennia.

De toekomst is niet te vatten

Beleggingsresultaten uit het verleden bieden echter geen garanties voor de toekomst. Bovendien mag u ook de risico’s van de beurs niet uit het oog verliezen. Misschien herinnert u zich nog de beurscrash van 2008 of de koerstuimelingen na 9/11. Als u wilt profiteren van de mooie rendementsperspectieven van de financiële markten, dan moet u er op korte termijn soms ook heel wat koersschommelingen bij nemen.

Maar wanneer u de onderstaande basisprincipes voor ogen houdt, dan hoeven de grillen van de beurs u niet uit uw slaap te houden. Sterker nog: als u het verstandig aanpakt, kunt u zelfs de volatiliteit in uw voordeel laten spelen.

Eerste basisprincipe: beleg op lange termijn

Na iedere periode van dalende koersen – ook wel eens een berenmarkt genoemd – volgt vroeg of laat een heropleving, of in het beursjargon: een stierenmarkt. Zo werden in het verleden zelfs de zwaarste verliezen altijd weer goed gemaakt. Een voldoende lange tijdshorizon is de eerste sleutel tot succes op de beurs.

Tweede basisprincipe: beleg gespreid in de tijd

Door uw instap in de markt te spreiden in de tijd laat u de volatiliteit in uw voordeel spelen. Dat biedt u tijdens koersdips de mogelijkheid om bij te kopen tegen lagere koersen. Daar profiteert u van als de koersen na verloop van tijd weer herstellen.

 Uw voordelen in het kort

  • U hoeft zich niet te bekommeren over het juiste instapmoment om te beleggen.
  • U laat zich minder leiden door uw emoties.
  • Uw rendementen worden gelijkmatig gespreid in de tijd.
Gespreid beleggen in fondsen kan via een beleggingsplan, al vanaf 25 euro per maand. Wenst u éénmalig een groter bedrag te beleggen, spreid dan uw instap over enkele maanden.

Derde basisprincipe: zorg voor spreiding in uw portefeuille

Om een hoger rendement te halen, moet u bereid zijn om risico te nemen. Daar kunt u niet buiten, want risico en rendement gaan hand in hand. Maar dat risico moet wel in overeenstemming zijn met uw beleggersprofiel, uw doelen en uw verwachtingen. Laat daarom uw beleggingen aansluiten op uw plannen en doelen. Uw bankagent kan u helpen om die in kaart te brengen aan de hand van een financiële check up.

Uw beleggingen spreiden, levert meer dan één voordeel: u belegt in verschillende aandelen en obligaties, maar ook in verschillende regio’s en sectoren. U beperkt dus het risico omdat de opbrengst van uw belegging niet afhangt van de opbrengst van een aandeel, een obligatie of een specifieke regio of sector.

Voorzie steeds een buffer voor onverwachte uitgaven en kies voor korte termijndoelen eerder vastrentende beleggingen. Zorg binnen de risicocomponent van uw portefeuille ook voor voldoende spreiding om schokken op te vangen als de beurzen even een duik nemen. En dat is net het grote voordeel van beleggingsfondsen: daarmee stapt u meteen in een ruim gediversifieerde portefeuille.

Drie principes, een drieledig aanbod bij AXA Bank

Beleggen kan u helpen om uw plannen te verwezenlijken. Wij bieden u drie oplossingen: 

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Beleggen op lange termijn: hoe lang duurt lang?

Wie wil beleggen, kan rekenen op raad in overvloed. Zoals: ‘Investeer alleen geld dat u kunt missen’. Of: ‘Beleggen doet u op lange termijn’. Maar hoe lang is die ‘lange termijn’ dan eigenlijk? En hoe vermijdt u dat uw geld jarenlang tot stilstand komt na een dip in de financiële markten? Twee tips om de grillen van de beurzen tegen te gaan.

Lees verder

Conflict in Oekraïne: economie onder druk in april 2022

De oorlog sleept in al zijn gruwelijkheid aan op 2000 kilometer van onze grenzen, met tal van slachtoffers en onnoemelijk menselijk leed. Ook onze economieën hebben te lijden onder dit conflict, en dat weegt met name op het vertrouwen van de Europese huishoudens. De centrale banken zetten een beleid op om de inflatie onder controle te houden. Een blik op de economische wereld in een gespannen context.

Lees verder

Oorlog in Oekraïne: impact op de economie in maart 2022

Het conflict woedt nog volop in Oekraïne. Naast het menselijke drama organiseren de centrale banken en de economische beleidsmakers zich over de hele wereld (met name de Amerikaanse Federal Reserve). De energieprijzen en de inflatie zijn fors gestegen, terwijl het vertrouwen en de consumptie van huishoudens daalt. Met specifieke klemtonen, afhankelijk van de regio. Een analyse.

Lees verder

Wat u moet weten over het wettelijk pensioen en uw pensioenopbouw

De meeste Belgen zijn wel bezig met de opbouw van hun pensioen, maar vreemd genoeg weten er niet veel hoe hoog (of hoe laag) hun wettelijk pensioen dan wel zal zijn. Maar één ding is zeker: dat wettelijk pensioen zou wel eens kunnen tegenvallen en zal niet of nauwelijks volstaan om goed te blijven genieten van het leven. Hoe hoog ligt een gemiddeld pensioen? Hoelang moeten we rondkomen met een pensioenuitkering? En is extra pensioenopbouw noodzakelijk? De cijfers spreken voor zich.

Lees verder