Wilt u starten met beleggen? Zorg er dan eerst voor dat u een veilige geldreserve voor noodgevallen achter de hand hebt. En misschien hebt u nog specifieke plannen waarvoor u ook graag wat geld aan de kant zou zetten. Hoe pakt u het aan om dat allemaal in goede banen te leiden? En welke spaar- en beleggingsformules zijn geschikt voor uw plannen op korte, middellange en lange termijn?
Een spaarpot van minimaal 12.500 euro als ijzeren spaarreserve zou u toch steeds moeten aanhouden vooraleer u aan beleggen denkt.
Natuurlijk is uw spaarreserve persoonlijk. Uw familiale situatie, of u al dan niet een lening hebt om af te betalen, of u een eigen auto hebt … het zijn allemaal factoren die uw optimale geldreserve mee bepalen.
Een spaarrekening is hiervoor de geknipte spaarformule. De vlotte opvraagbaarheid, de afwezigheid van kosten en de fiscale vrijstelling van roerende voorheffing op de intresten tot een bepaald plafond zorgen ervoor dat u te allen tijde kosteloos aan uw geld kunt.
Als u met haalbare spaarinspanningen een mooi spaarpotje wilt opbouwen voor later, dan is pensioensparen iets voor u. En daarvoor geldt: vroeg begonnen, is half gewonnen. Want hoe vroeger u start met pensioensparen, hoe sterker het sneeuwbaleffect van rente op rente zijn werk kan doen. Zo kunnen jongeren die beginnen te werken en meteen starten met pensioensparen, een mooie spaarpot opbouwen voor later.
Omdat de overheid de opbouw van een aanvullend pensioen wil aanmoedigen, kent ze op stortingen in het kader van pensioensparen een belastingvermindering toe.
Het maximum dat in aanmerking komt voor dit fiscale cadeautje, bedraagt ook in 2023 nog 990 euro (fiscaal voordeel van 30%) of 1.270 euro (fiscaal voordeel van 25%). Via de belastingvermindering voor het pensioensparen recupereert u daarvan dus 297 euro of 317,50 euro. Welke maximumbedrag kiezen?
Opgelet: de fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke persoon en kan evolueren in de toekomst.
Hoopt u om over afzienbare tijd een huis te kopen of hebt u plannen voor de aanschaf van een nieuwe auto? Of denkt u op middellange termijn geld nodig te hebben voor andere zaken? Mijd het dan om al te veel risico te nemen met het geld dat u hiervoor opzijzet. Risicoarme spaar- en beleggingsproducten zijn ideaal als u een tijdshorizon van maximaal 5 jaar voor ogen hebt. Naast spaar- en termijnrekeningen en notes met volledige of gedeeltelijke kapitaalbescherming zijn eventueel ook gemengde fondsen met laag risico hiervoor geschikt.
Streeft u naar een aantrekkelijk rendement op lange termijn? Laat uw geld dan niet volledig staan op een spaarrekening, maar investeer het in een evenwichtige beleggingsportefeuille. Uw beleggingsgeld is het spaargeld dat u niet op korte of middellange termijn onmiddellijk beschikbaar wilt houden, maar dat u gedurende een lange periode kunt missen. Laat u leiden door uw persoonlijk beleggersprofiel om de beleggingsmix te vinden, afhankelijk van uw persoonlijke en financiële situatie, uw doelen, kennis en ervaring in beleggingen. Uw AXA Bankagent is opgeleid om u hierbij gepast te adviseren. Hier geldt hetzelfde principe als bij pensioensparen. Hoe vroeger u ermee start, hoe sterker het sneeuwbaleffect op uw rendement.
Beleggen kan ook via een beleggingsplan, voor kleine bedragen, bijvoorbeeld 25 euro per maand. Wilt u graag becijferen hoeveel zo’n maandelijks beleggingsplan u op termijn kan opleveren? Hier vindt u een handige simulatietool waarmee u zelf aan de slag kunt. Kies zelf uw maandelijks bedrag dat u wilt beleggen, stel een verwacht rendementspercentage in en de simulatietool doet de rest.
Deze content is niet beschikbaar omwille van uw huidige cookie instellingen. U kan deze hier aanpassen.
U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 990 of 1.270 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1.270 euro pensioensparen?
Bij beleggen zijn er drie belangrijke criteria om rekening mee te houden: rendement, liquiditeit en risico. Deze drie criteria kunnen we beschouwen als de drie zijden van een driehoek, bekend als de beleggingsdriehoek. Inzicht in deze driehoek is cruciaal om weloverwogen financiële beslissingen te nemen. Beginnen doen we met het toelichten van enkele definities.
Na het uiterst turbulente 2022 werd 2023 aangekondigd als een terugkeer naar de normaliteit op de markten. Die belofte kwam tot dusver ook grotendeels uit. Aandelen kenden een uitstekende eerste jaarhelft, en ook de zwaar getroffen obligaties konden een stuk van de opgelopen verliezen recupereren.
Kiest u voor de zee of de bergen? En de opwarming van de aarde, bent u daarmee een beetje, erg veel of helemaal niet bezig? En in welk opzicht? Op het vlak van duurzaam beleggen wil uw bankagent graag uw voorkeuren kennen, zodat uw portefeuille zo goed mogelijk aansluit bij uw beleggersprofiel en bij de Europese regelgeving die sinds augustus 2022 van kracht is. Er bestaat hierover een brochure waarin alles in eenvoudige bewoordingen wordt uitgelegd.
De inflatie heeft nu in de grote economieën een duidelijke daling ingezet. Hoewel niet alle zorgen van de baan zijn, hebben beleggers het inflatieprobleem als ‘opgelost’ geklasseerd. Dat is wellicht te voortvarend op langere termijn, maar voor de komende maanden is die inschatting terecht. De energieprijzen dalen al sinds het begin van 2023, en zullen binnenkort gevolgd worden door de tweede belangrijkste oorzaak van inflatie tijdens het voorbije jaar: voedingsprijzen.