Sparen of beleggen? Eerst sparen, dan beleggen!

Vermogen Beleggen Sparen – 14 juli 2017

Wilt u starten met beleggen? Zorg er dan eerst voor dat u een veilige geldreserve voor noodgevallen achter de hand hebt. En misschien hebt u nog specifieke plannen waarvoor u ook graag wat geld aan de kant zou zetten. Hoe pakt u het aan om dat allemaal in goede banen te leiden? En welke spaar- en beleggingsformules zijn geschikt voor uw plannen op korte, middellange en lange termijn?

sparen of beleggen
Wat betekent een hoger rendement voor uw spaargeld? Op axabank.be/beleggen vindt u een handige simulatietool waarmee u zelf aan de slag kunt.

Zorg voor een solide spaarreserve

Volgens een vuistregel volstaat een spaarpotje van maximaal 3 à 6 maanden nettoloon als ijzeren spaarreserve. Een klassieke spaarrekening is hiervoor de geknipte spaarformule. De vlotte opvraagbaarheid, afwezigheid van kosten en fiscale vrijstelling zorgen ervoor dat u te allen tijde kosteloos aan uw geld kunt.

Beleggen met fiscaal voordeel in een pensioenspaarfonds

Als u met haalbare spaarinspanningen een mooi spaarpotje wilt opbouwen voor later, dan is pensioensparen iets voor u. Het meeste kans op een potentieel hoog rendement maakt u als u instapt in een pensioenspaarfonds. En daarvoor geldt: vroeg begonnen, is half gewonnen. Want hoe vroeger u start met pensioensparen, hoe sterker het sneeuwbaleffect van rente op rente zijn werk kan doen. Zo kunnen jongeren die beginnen te werken en meteen starten met pensioensparen, een mooie spaarpot opbouwen voor later.

Omdat de overheid de opbouw van een aanvullend pensioen wil aanmoedigen, kent ze op stortingen in het kader van pensioensparen een belastingvermindering toe van 30 %. Het maximum dat in aanmerking komt voor dit fiscale cadeautje, bedraag momenteel 940 euro per jaar. Via de belastingvermindering voor het pensioensparen recupereert u daarvan dus 282 euro.

Doelsparen voor de middellange termijn

Hoopt u om over afzienbare tijd een huis te kopen of hebt u plannen voor de aanschaf van een nieuwe auto? Of denkt u op middellange termijn geld nodig te hebben voor andere zaken? Mijd het dan om al te veel risico te nemen met het geld dat u hiervoor opzijzet. Risicoarme spaar- en beleggingsproducten zijn ideaal als u een tijdshorizon van maximaal 5 à 10 jaar voor ogen hebt. Naast spaar- en termijnrekeningen, kasbons en notes met kapitaalbescherming zijn eventueel ook gemengde fondsen met laag risico hiervoor geschikt.

Beleg het geld dat u voor lange tijd niet nodig hebt

Streeft u naar aantrekkelijk rendement op lange termijn? Laat uw beleggingsgeld dan niet verkommeren op een spaarrekening, maar investeer het in een evenwichtige beleggingsportefeuille. Uw beleggingsgeld is het spaargeld dat u niet op korte of middellange termijn beschikbaar wilt houden, maar dat u gedurende een lange periode kunt missen. Laat u leiden door uw persoonlijk beleggersprofiel om de beleggingsmix te vinden die het best bij u past. Uw AXA Bankagent is opgeleid om u hierbij gepast te adviseren.

Wat betekent een hoger rendement voor uw spaargeld?

Beleggen kan ook via een beleggingsplan, voor kleine bedragen, bijvoorbeeld 25 euro per maand. Wilt u graag becijferen hoeveel zo’n maandelijks spaarplan u op termijn kan opleveren? Op axabank.be/beleggen vindt u een handige simulatietool waarmee u zelf aan de slag kunt. Kies zelf uw maandelijks spaar- of startbedrag, stel een verwacht rendementspercentage in en de simulatietool doet de rest. 

Volgend onderwerp in onze reeks over beleggen: een pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering?

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Verantwoord beleggen bij AXA Bank

Verantwoord beleggen zit in de lift. En terecht. Mensen willen weten waarin ze beleggen en welke bedrijven ze ondersteunen met hun investeringen. Ze stellen kwalitatieve en ethische eisen. Dat juichen we toe bij AXA Bank. Hoe we dit ethisch en bewust verantwoord beleggen toepassen, leest u in dit artikel.

Lees verder

AXA Investment Managers nummer één in Europa op het vlak van duurzaam beleggen

Duurzaam beleggen wordt de norm in de financiële wereld. AXA Investment Managers (AXA IM), die de beleggingsfondsen beheert waarop u via AXA Bank kunt intekenen, is daar al langer mee bezig. AXA IM maakt deel uit van de AXA Groep en werd in 2019 in een onafhankelijke studie geprezen voor de integratie van de ESG-criteria (Environmental, Social, Governance) in zijn beleid.

Lees verder

Wat is een beleggersprofiel?

Voordat uw bank u beleggingsadvies kan geven of u beleggingsproducten voorstellen, moet u ze informatie bezorgen over uw financiële situatie, uw kennis van de beleggingsproducten, uw ervaring en uw beleggingsdoelstellingen. Op basis van uw antwoorden maakt de bank dan een beleggersprofiel op. Maar wat is een beleggersprofiel eigenlijk? En hoe en waarom wordt zo'n profiel opgemaakt?

Lees verder

Pensioensparen: 980 of 1.260 euro?

U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 980 of 1.260 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 980 of 1.260 euro pensioensparen?

Lees verder