Wilt u starten met beleggen? Zorg er dan eerst voor dat u een veilige geldreserve voor noodgevallen achter de hand hebt. En misschien hebt u nog specifieke plannen waarvoor u ook graag wat geld aan de kant zou zetten. Hoe pakt u het aan om dat allemaal in goede banen te leiden? En welke spaar- en beleggingsformules zijn geschikt voor uw plannen op korte, middellange en lange termijn?
Wat betekent een hoger rendement voor uw spaargeld? Op axabank.be/beleggen vindt u een handige simulatietool waarmee u zelf aan de slag kunt.
Zorg voor een solide spaarreserve
Volgens een vuistregel volstaat een spaarpotje van minimaal 10.000 euro als ijzeren spaarreserve. Een klassieke spaarrekening is hiervoor de geknipte spaarformule. De vlotte opvraagbaarheid, afwezigheid van kosten en fiscale vrijstelling zorgen ervoor dat u te allen tijde kosteloos aan uw geld kunt.
Beleggen met fiscaal voordeel in een pensioenspaarfonds
Als u met haalbare spaarinspanningen een mooi spaarpotje wilt opbouwen voor later, dan is pensioensparen iets voor u. Het meeste kans op een potentieel hoog rendement maakt u als u instapt in een pensioenspaarfonds. En daarvoor geldt: vroeg begonnen, is half gewonnen. Want hoe vroeger u start met pensioensparen, hoe sterker het sneeuwbaleffect van rente op rente zijn werk kan doen. Zo kunnen jongeren die beginnen te werken en meteen starten met pensioensparen, een mooie spaarpot opbouwen voor later.
Omdat de overheid de opbouw van een aanvullend pensioen wil aanmoedigen, kent ze op stortingen in het kader van pensioensparen een belastingvermindering toe.
Het maximum dat in aanmerking komt voor dit fiscale cadeautje, bedraagt in 2022 990 euro (fiscaal voordeel van 30%) of 1.270 euro (fiscaal voordeel van 25%). Via de belastingvermindering voor het pensioensparen recupereert u daarvan dus 297 euro of 317,50 euro. Welke maximum bedrag kiezen?
Opgelet: de fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke persoon en kan evolueren in de toekomst.
Doelsparen voor de middellange termijn
Hoopt u om over afzienbare tijd een huis te kopen of hebt u plannen voor de aanschaf van een nieuwe auto? Of denkt u op middellange termijn geld nodig te hebben voor andere zaken? Mijd het dan om al te veel risico te nemen met het geld dat u hiervoor opzijzet. Risicoarme spaar- en beleggingsproducten zijn ideaal als u een tijdshorizon van maximaal 5 jaar voor ogen hebt. Naast spaar- en termijnrekeningen, kasbons en notes met kapitaalbescherming zijn eventueel ook gemengde fondsen met laag risico hiervoor geschikt.
Beleg het geld dat u voor lange tijd niet nodig hebt
Streeft u naar aantrekkelijk rendement op lange termijn? Laat uw beleggingsgeld dan niet verkommeren op een spaarrekening, maar investeer het in een evenwichtige beleggingsportefeuille. Uw beleggingsgeld is het spaargeld dat u niet op korte of middellange termijn beschikbaar wilt houden, maar dat u gedurende een lange periode kunt missen. Laat u leiden door uw persoonlijk beleggersprofiel om de beleggingsmix te vinden, afhankelijk van uw persoonlijke en financiële situatie, uw doelen, kennis en ervaring in beleggingen. Uw AXA Bankagent is opgeleid om u hierbij gepast te adviseren.
Wat betekent een hoger rendement voor uw spaargeld?
In welke trends moet ik op lange termijn beleggen? Niet makkelijk wanneer u het niet weet. AXA Investment Managers, een vermogensbeheerder, heeft vijf tendensen binnen de zich ontwikkelende economie geïdentificeerd die waarschijnlijk zowel het tempo als het soort verandering in onze samenleving in de komende tien jaar zullen bepalen. Binnen deze tendensen nemen verschillende bedrijven de kop, zowel beursgenoteerde als niet-beursgenoteerde. Hun innovaties bieden oplossingen die een echt verschil zullen maken voor onze wereld. Kom meer te weten over deze vijf trends.
Spaart u voor uw pensioen? Dat is verstandig: u haalt er vandaag een belastingvoordeel uit en later een aanvullend inkomen. AXA Bank heeft de cijfers van 2021 geanalyseerd. Daaruit blijkt dat sommige klanten de jaarlijkse stortingen steeds uitstellen. Onze tip: start met pensioensparen in januari met maandelijkse stortingen voor een beter potentieel rendement!
De Covid-19-pandemie bleef ook in 2021 het nieuws overheersen. Maar dankzij de vaccinatiecampagnes zijn we kunnen afstappen van de 'stop-and-go' van de lockdowns en was een ruimere heropleving van de economie mogelijk. We kunnen dan ook stellen dat 2021 een jaar van duidelijk economisch herstel was, al hadden we te kampen met beperkingen en een zekere volatiliteit.
Hoe zal de wereldeconomie evolueren in 2022? Blijft de wereldwijde druk aan aanbodzijde aanhouden of komt er een normalisering van vraag en aanbod? En wat met factoren als inflatie en klimaatverandering? Dit zijn de vooruitzichten voor het komend jaar volgens AXA Investment Managers.
U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 990 of 1.270 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 990 of 1.270 euro pensioensparen?
