Sparen of beleggen? Eerst sparen, dan beleggen!

Vermogen Beleggen Sparen – 16 augustus 2022

Wilt u starten met beleggen? Zorg er dan eerst voor dat u een veilige geldreserve voor noodgevallen achter de hand hebt. En misschien hebt u nog specifieke plannen waarvoor u ook graag wat geld aan de kant zou zetten. Hoe pakt u het aan om dat allemaal in goede banen te leiden? En welke spaar- en beleggingsformules zijn geschikt voor uw plannen op korte, middellange en lange termijn?

sparen of beleggen
Wat betekent een hoger rendement voor uw spaargeld? Op axabank.be/beleggen vindt u een handige simulatietool waarmee u zelf aan de slag kunt.

Zorg voor een solide spaarreserve

Een spaarpot van minimaal 10.000 euro als ijzeren spaarreserve zou u toch steeds moeten aanhouden vooraleer u aan beleggen denkt. 
Natuurlijk is uw spaarreserve persoonlijk. Afhankelijk van uw familiale situatie, of u al dan niet een lening hebt om af te betalen, of u een eigen auto hebt, … zijn allemaal factoren die uw optimale geldreserve mee bepalen. 

Een klassieke spaarrekening is hiervoor de geknipte spaarformule. De vlotte opvraagbaarheid, afwezigheid van kosten en fiscale vrijstelling van roerende voorheffing op de intresten tot een bepaald plafond zorgen ervoor dat u te allen tijde kosteloos aan uw geld kunt.
 

Beleggen met fiscaal voordeel in een pensioenspaarfonds

Als u met haalbare spaarinspanningen een mooi spaarpotje wilt opbouwen voor later, dan is pensioensparen iets voor u. En daarvoor geldt: vroeg begonnen, is half gewonnen. Want hoe vroeger u start met pensioensparen, hoe sterker het sneeuwbaleffect van rente op rente zijn werk kan doen. Zo kunnen jongeren die beginnen te werken en meteen starten met pensioensparen, een mooie spaarpot opbouwen voor later.

Omdat de overheid de opbouw van een aanvullend pensioen wil aanmoedigen, kent ze op stortingen in het kader van pensioensparen een belastingvermindering toe.

Het maximum dat in aanmerking komt voor dit fiscale cadeautje, bedraagt in 2022 990 euro (fiscaal voordeel van 30%) of 1.270 euro (fiscaal voordeel van 25%). Via de belastingvermindering voor het pensioensparen recupereert u daarvan dus 297 euro of 317,50 euro. Welke maximum bedrag kiezen?

Opgelet: de fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke persoon en kan evolueren in de toekomst.

Doelsparen of doelbeleggen voor de middellange termijn

Hoopt u om over afzienbare tijd een huis te kopen of hebt u plannen voor de aanschaf van een nieuwe auto? Of denkt u op middellange termijn geld nodig te hebben voor andere zaken? Mijd het dan om al te veel risico te nemen met het geld dat u hiervoor opzijzet. Risicoarme spaar- en beleggingsproducten zijn ideaal als u een tijdshorizon van maximaal 5 jaar voor ogen hebt. Naast spaar- en termijnrekeningen en notes met volledige of gedeeltelijke kapitaalbescherming zijn eventueel ook gemengde fondsen met laag risico hiervoor geschikt.

Beleg het geld dat u voor lange tijd niet nodig hebt

Streeft u naar een aantrekkelijk rendement op lange termijn? Laat uw geld dan niet volledig staan op een spaarrekening, maar investeer het in een evenwichtige beleggingsportefeuille. Uw beleggingsgeld is het spaargeld dat u niet op korte of middellange termijn onmiddellijk beschikbaar wilt houden, maar dat u gedurende een lange periode kunt missen. Laat u leiden door uw persoonlijk beleggersprofiel om de beleggingsmix te vinden, afhankelijk van uw persoonlijke en financiële situatie, uw doelen, kennis en ervaring in beleggingen. Uw AXA Bankagent is opgeleid om u hierbij gepast te adviseren. Hier geldt hetzelfde principe als bij pensioensparen. Hoe vroeger hoe start, hoe sterker het sneeuwbaleffect op uw rendement.

Wat zou een beleggingsplan voor uw spaargeld kunnen betekenen? Wellicht een hoger rendement?

Beleggen kan ook via een beleggingsplan, voor kleine bedragen, bijvoorbeeld 25 euro per maand. Wilt u graag becijferen hoeveel zo’n maandelijks beleggingsplan u op termijn kan opleveren? Hier vindt u een handige simulatietool waarmee u zelf aan de slag kunt. Kies zelf uw maandelijks bedrag dat u wilt beleggen, stel een verwacht rendementspercentage in en de simulatietool doet de rest.

Let op: dit artikel vormt geen beleggingsadvies in de zin van het financieel recht.

Let op: waarschuwing voor risico’s en kosten verbonden aan beleggen. Tip om vooraleer te beleggen steeds alle documentatie te lezen die AXA Bank ter beschikking stelt.

Lees ook

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Beleggen in tijden van crisis

Inflatie, dure energie, oorlog en dreiging uit China. Heel wat uitdagingen voor beleggers. Hoe houdt u het hoofd koel in die woelige wereld? Wat zijn de gevaren? En waar liggen de kansen. Tijdens een webinar gingen professor Jonathan Holslag en chief economist bij Crelan Bart Abeloos op zoek naar antwoorden.

Lees verder

Focus op de macro-economie: inflatie, inflatie, inflatie

Het gevaar van geopolitieke escalatie is, na een relatief rustige zomer, teruggekeerd. De energiesituatie is verre van uitgeklaard. De tekenen van groeiafkoeling worden zichtbaarder. Maar de blijvend hoge inflatiecijfers zetten al deze bezorgdheden op de achtergrond voor beleggers. Hoe moet het nu verder?

Lees verder

September 2022 in lijn met voorgaande maanden

De maand september sloot aan bij de ontwikkelingen van de afgelopen maanden, met een aanzienlijke druk op de prijzen, wat zorgde voor een verkrapping van het monetaire beleid van de centrale banken. Een combinatie die zowel op de consumptie als op de investeringen weegt.

Lees verder

Volgt na de inflatie een recessie? 9 vragen en antwoorden.

Tijdens de pandemie leek de stemming op de financiële markten opperbest. Nu covid stilaan naar de achtergrond verdwenen is, is de sfeer helemaal omgeslagen en slaat het pessimisme overal toe. Door de oplopende rente, de inflatie en de oorlogsdreiging hebben zowel het consumenten- als het beleggersvertrouwen zware klappen gekregen. Wat is er dan juist aan de hand? En is er licht aan het einde van de tunnel? Of loert er een recessie om de hoek? Een stand van (beurs)zaken.

Lees verder

Spreek er uw AXA Bankagent over aan