Beleggen, (n)iets voor u?

Vermogen Beleggen – 05 februari 2016

Spreekt het vooruitzicht op hogere rendementen dan bij een spaarrekening u wel aan? Maar raakt u niet wegwijs in de wereld van spaar- en beleggingsproducten? Uw  bankagent is de geknipte bondgenoot!

Ondanks de aanhoudend lage spaarrentes blijven Belgen kampioen in het sparen. Eind januari 2015 stond er liefst 259,6 miljard euro op de Belgische spaarrekeningen, zo blijkt uit cijfers van de Nationale Bank van België. Dat is een nieuw record. Voor wie op zoek is naar rendement en bereid daarvoor bepaalde risico's te nemen is het echter de hoogste tijd om uit te kijken naar betere alternatieven. En dan komt u automatisch uit bij beleggingen.

Onbekend maakt onbemind

Wat uw situatie ook is, uw bankagent helpt u graag om een geknipte beleggingsportefeuille uit te stippelen. Vandaag, morgen en overmorgen.

Spaarrekeningen blijven belangrijk als reserve om uitgaven op korte termijn en onvoorziene kosten te financieren. Bent u op zoek naar een hoger rendement voor uw spaargeld? Als u een bepaalde gedeelte van uw spaargeld voor een langere periode kunt vastzetten, dan is beleggen een beter idee. Maar voor de doorsnee spaarder is beleggen nog altijd onbekend terrein. En onbekend maakt onbemind. Vaak hoor je tegenkantingen zoals:

  • beleggen houdt te veel risico’s in
  • het is te ingewikkeld
  • je moet tijd hebben om dat allemaal op te volgen
  • of je moet al over flink wat kapitaal beschikken om eraan te beginnen.

Maar is dat ook zo?

Een strategie op uw maat

Met het juiste advies van uw bankagent hoeft u van beleggen niet wakker te liggen. Hij helpt u om een strategie uit te stippelen die precies is afgestemd op uw persoonlijke situatie en wensen.

Hij luistert naar u, legt u alles duidelijk uit en bekijkt samen met u welke oplossing voor u het meest geschikt is, bijvoorbeeld een aangepaste mix van risicovrije spaarproducten en beleggingen met wat meer risico.

Houdt u het graag eenvoudig? Dat kan, via kant-en-klare ‘gemengde’ fondsen. Die zijn vaak al toegankelijk vanaf een paar honderd euro.

Wat mag u van ons verwachten?

Wilt u een spaarpotje aanleggen voor uw kinderen? Hebt u dromen of toekomstplannen waarvoor u geld opzij wilt zetten? Wilt u een aanvullend inkomen opbouwen voor na uw pensioen?

Op zoek naar een geschikte belegging maakt u het best een afspraak met uw bankagent. Die zal u meteen de juiste vragen stellen, meer bepaald wat uw kennis en ervaring is m.b.t. beleggen en uw houding tegenover risico. Ook dat is immers belangrijk om een portefeuille uit te bouwen waar u zich goed bij voelt. Welke beleggingen kent u? Hebt u positieve of negatieve ervaringen met beleggingen? Vindt u het een probleem dat de koers van uw beleggingen behoorlijk kan schommelen?

Uiteraard is ook uw huidige financiële situatie belangrijk. Daarom maakt hij samen met u de balans op van uw huidige spaartegoeden en beleggingen. Dat is het startpunt voor de uitbouw van een portefeuille die beantwoordt aan uw noden en verwachtingen.

Stuur uw portefeuille in de gewenste richting

Het gesprek met uw bankagent zal u een aantal heldere inzichten opleveren. Ligt bij u bijvoorbeeld de nadruk op spaartegoeden? Dan hebt u momenteel belegd in uiterst conservatieve producten, terwijl uit de bepaling van uw beleggersprofiel misschien een ander, dynamischer risicoprofiel tevoorschijn komt.

Om uw portefeuille de gewenste richting uit te sturen, zal uw bankagent u dan een aantal beleggingen voorstellen die daarvoor in aanmerking komen. Hebt u onvoldoende tijd en interesse om uw beleggingsportefeuille actief op te volgen? Dan kunt u als dynamisch belegger voor kant-en-klare gemengde fondsen kiezen waarin zowel beleggingen met iets meer, als beleggingen met iets minder risico vertegenwoordigd zijn. Op die manier koppelt u het potentieel hoger rendement aan het gemak en de gemoedsrust van een goed gespreide beleggingsportefeuille die actief word beheerd.

Portefeuilleadvies in 5 stappen

Samen met u werkt uw bankagent een helder en gepersonaliseerd portefeuilleadvies uit. Dat gaat in vijf opeenvolgende stappen:

Stap 1. U vertelt uw verhaal, uw bankagent luistert.

Stap 2. Uw bankagent peilt naar uw financiële doelstellingen en verwachtingen, uw houding tegenover risico, uw financiële toestand en uw kennis en ervaring m.b.t. beleggingsproducten. Op basis daarvan wordt uw beleggersprofiel vastgesteld: conservatief, defensief, neutraal, dynamisch of offensief.

Stap 3. Uw bankagent stelt een schematisch en grafisch overzicht op van uw portefeuille.

Stap 4. Uw portefeuille wordt vergeleken met de modelportefeuille die past bij uw beleggersprofiel.

Stap 5. Uw bankagent stelt u beleggingen voor om uw portefeuille in de gewenste richting te oriënteren. Dit advies is gratis en uiteraard altijd vrijblijvend.

Het beleggingsadvies dat hieruit voortkomt, is volledig afgestemd op uw voorkeuren. En welke ook uw situatie is, uw bankagent helpt u graag om een geknipte beleggingsportefeuille uit te stippelen. Vandaag, morgen en overmorgen.

Bent u benieuwd wat zijn professionele blik voor u kan betekenen? Maak dan snel een vrijblijvende afspraak en oordeel zelf.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Verantwoord beleggen bij AXA Bank

Verantwoord beleggen zit in de lift. En terecht. Mensen willen weten waarin ze beleggen en welke bedrijven ze ondersteunen met hun investeringen. Ze stellen kwalitatieve en ethische eisen. Dat juichen we toe bij AXA Bank. Hoe we dit ethisch en bewust verantwoord beleggen toepassen, leest u in dit artikel.

Lees verder

AXA Investment Managers nummer één in Europa op het vlak van duurzaam beleggen

Duurzaam beleggen wordt de norm in de financiële wereld. AXA Investment Managers (AXA IM), die de beleggingsfondsen beheert waarop u via AXA Bank kunt intekenen, is daar al langer mee bezig. AXA IM maakt deel uit van de AXA Groep en werd in 2019 in een onafhankelijke studie geprezen voor de integratie van de ESG-criteria (Environmental, Social, Governance) in zijn beleid.

Lees verder

Wat is een beleggersprofiel?

Voordat uw bank u beleggingsadvies kan geven of u beleggingsproducten voorstellen, moet u ze informatie bezorgen over uw financiële situatie, uw kennis van de beleggingsproducten, uw ervaring en uw beleggingsdoelstellingen. Op basis van uw antwoorden maakt de bank dan een beleggersprofiel op. Maar wat is een beleggersprofiel eigenlijk? En hoe en waarom wordt zo'n profiel opgemaakt?

Lees verder

Pensioensparen: 980 of 1.260 euro?

U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 980 of 1.260 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 980 of 1.260 euro pensioensparen?

Lees verder