De kracht van rente op rente

Vermogen Beleggen Pensioen – 29 november 2017

Einstein wees ooit de samengestelde rente aan als de allergrootste kracht van het universum. U zou het ook zo kunnen formuleren: vele kleintjes maken een groot. En dat groot is misschien nog een stuk groter dan u zich had voorgesteld. Ontdek wat rente op rente kan opleveren en hoe het bij pensioensparen een sneeuwbaleffect teweegbrengt.

Rente op rente
Rente op rente geeft een boost aan uw rendement. Bij pensioensparen kan het effect maximaal spelen.

Maximaal effect op lange termijn

Het effect van rente op rente manifesteert zich pas na verloop van jaren. Maar wanneer het eenmaal op kruissnelheid komt, gaat het duizelingwekkend snel. Laten we even kijken naar wat Einstein bedoelde:

Starten met
€ 100.000

Opbrengst

0,11 %

1 %

3 %

5 %

7 %

na 1 jaar

100.110

101.000

103.000

105.000

107.000

na 5 jaar

100.551

105.101

115.927

127.628

140.225

na 10 jaar

101.105

110.452

134.391

162.889

196.715

na 15 jaar

101.663

116.097

155.796

207.892

275.903

De kracht van de samengestelde rente verhoogt dus met de tijd en het behaalde rendement. Hoe hoger het rendement, hoe meer opbrengst. Het rendement kunnen we uiteraard niet voorspellen. Maar een percentje meer geeft al snel grote verschillen … Wat de wettelijke minimumrente opbrengt, ziet u in kolom 2.

Niet iedereen kan het zich veroorloven om zomaar een bedrag van 100.000 euro voor lange tijd vast te zetten, zegt u?

100 euro per maand investeren

Opbrengst

0,11 %

1 %

3 %

5 %

7 %

na 5 jaar

6.017

6.154

6.474

6.810

7.160

na 10 jaar

12.067

12.623

13.980

15.502

17.202

na 15 jaar

18.150

19.421

22.681

26.596

31.286

Na 20 jaar

24.267

26.566

32.768

40.754

51.041

Sparen voor je pensioen: vroeg begonnen …

Wie jong is, is waarschijnlijk nog niet bezig met zijn of haar pensioen. En hoe de pensioenen zullen evolueren, is koffiedikkijken. Maar in de huidige omstandigheden kunt u er wel van uitgaan dat uw inkomen mogelijk zal terugvallen tot de helft van uw laatste loon. Dus is nadenken over het behoud van uw levensstandaard zeker geen overbodige luxe.

Net bij pensioensparen kan het effect van samengestelde rente maximaal spelen. Tenminste, als u er vroeg genoeg mee begint. We gaan uit van 78,33 euro per maand (x 12 maanden = 940 euro, ofwel het maximumbedrag waarop u momenteel 30 % fiscaal voordeel kunt krijgen).

78,33 euro per maand pensioensparen

Opbrengst

0,11%

1 %

3 %

5 %

7 %

na 10 jaar

9.452

9.887

10.951

12.143

13.479

na 15 jaar

14.217

15.212

17.766

20.832

24.516

Na 20 jaar

19.008

20.809

25.668

31.922

39.995

Na 40 jaar

38.439

46.200

72.026

116.662

194.764

Let wel: beleggen in een pensioenspaarplan houdt ook risico’s in. Zo hebt u bijvoorbeeld geen waarborg of bescherming van het kapitaal en is het rendement vatbaar voor marktschommelingen.

Maar als u op uw 25ste begint met pensioensparen of start op uw 40ste: de kracht van de kapitalisatie eist dan al zijn rechten op. Wie er jong aan begint, heeft uitzicht op een mooi aanvullend pensioenkapitaal!

Nog een stap verder?

Pensioensparen is dus eigenlijk een must. Het rendement is hoe dan ook al zeer hoog omwille van het fiscaal voordeel. Wie 940 euro spaart, krijgt 282 euro terug via de afrekening van de inkomstenbelasting. Op uw 60e verjaardag wordt een bevrijdende taks van 8% ingehouden (huidig geldend percentage). De stortingen na die datum kunt u blijven aftrekken van uw belastbaar inkomen.

Een dergelijke opbrengst behalen met andere beleggingsproducten, is moeilijk (zo niet onmogelijk), terwijl toch de volledige 940 euro wordt belegd.

U zou die 282 euro een tweede keer op langere termijn kunnen beleggen via een regelmatige instap in beleggingsfondsen. Dat kan al vanaf 25 euro per maand.

Als u net als Einstein goed kunt rekenen, kunt u via de ‘regel van 3’ andere (ook grotere) bedragen uitrekenen. Maar nog handiger is het om een persoonlijke simulatie te maken.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Na een uitstekend beleggingsjaar 2017, wat brengt 2018? Deel 1

Wat zijn onze verwachtingen voor 2018 op macro-economisch vlak en welke impact zouden ze kunnen hebben op de financiële markten? In drie opeenvolgende blogs – verplichte kost voor wie beleggen interesseert – zetten we het voor u uiteen. Beginnen doen we met de algemene economische omgeving, in het tweede deel focussen we op de Verenigde Staten en Europa. In de derde en laatste blog belichten we de financiële markten en vatten we alles nog even samen.

Beurzen blijven sterk presteren

Het ziet ernaar uit dat 2017 een sterk beursjaar wordt: de waardering van aandelen is wereldwijd zeer hoog op basis van sterke bedrijfsresultaten en een langetermijnrente die nog steeds zeer laag is. De verwachting is dat die slechts licht zal stijgen, zelfs al hebben de centrale banken aangekondigd dat hun politiek geleidelijk aan zal wijzigen. Zo zal de Europese Centrale Bank (ECB) het ritme van op opkopen van obligaties verminderen. Ook de Amerikaanse aandelenmarkten bereiken nieuwe records. De vraag is: zal dat onder de administratie Trump zo blijven?

Hoeveel kost een verblijf in een rusthuis?

De kostprijs van een verblijf in een rusthuis is misschien niet iets waar u op dit moment van wakker ligt. Toch is het belangrijk om tijdig aan vermogensopbouw te doen of te denken aan een aanvullend inkomen. Het gemiddelde pensioen volstaat immers vaak niet om een verblijf in een rusthuis te betalen.

Groeiende wereldeconomie, sterkere euro

De economie kent wereldwijd de hoogste groei sinds de schuldcrisis van 2008 en de inflatie blijft – tegen de verwachtingen van een aantal waarnemers in – onder controle. Maar het meest opmerkelijke feit deze zomer was de koersstijging van de euro tegenover de Amerikaanse dollar, terwijl het Britse Pond onder druk blijft staan. 

AXA gebruikt cookies om een vlotter bezoek aan de website mogelijk te maken. Meer informatie?

Cookies toestaan