Préparer votre avenir Investir Budget – 05 février 2020
L’année 2020 sera-t-elle VOTRE année pour vos finances ? Nous l’espérons. Prenez en tout cas de bonnes décisions pour votre argent cette année… mais aussi pour plus tard. Objectif : que vos finances retrouvent équilibre et appétit dans un contexte de taux bas persistants.
Pour utiliser une métaphore culinaire, un patrimoine, c’est un peu comme une tarte composée de différents morceaux. Quel morceau allez-vous utiliser pour tenter d’obtenir un rendement pour financer vos projets à long terme, pour vous ou vos proches, ou pour générer un capital supplémentaire pour votre pension ?
Vous avez eu le bon réflexe de partir à la chasse aux meilleurs soldes. Continuez sur votre lancée en maitrisant votre budget en bon père (ou mère) de famille. Gérer les entrées et les dépenses nécessite en effet une planification. Les premiers mois de l’année sont sûrement les plus intéressants pour lister les frais 2020 à venir, à court et à moyen terme. Des apps existent pour vous donner un tas d’astuces pour gérer votre argent efficacement.
Qui sait, vous pourriez dégager une somme à investir dont vous n’avez pas besoin tout de suite. Car il convient de garder une réserve financière pour les dépenses imprévues : une grosse réparation ou un supplément d’impôts à payer.
AXA Banque vous conseille une réserve financière de 10.000 euros minimum. Cette réserve devra être plus importante pour certains clients, en fonction de leur situation financière.
Selon le portail allemand « Tagesgeldvergleich.net », chaque Belge a perdu un euro par jour de son compte épargne ! L’inflation dépasse en effet de loin les taux d’intérêt anémiques.
Une solution pourrait passer par un plan d’investissement. En optant pour un plan d’avenir flexible, même un petit versement mensuel, à partir de 25 euros, peut faire la différence sur le long terme dans la réalisation de vos rêves.
Par ailleurs, vous pouvez à tout moment et gratuitement modifier le montant versé (ou la fréquence) ou mettre fin à votre plan d’investissement.
Enfin, vous investissez dans des fonds qui assurent une large répartition. Ces fonds sont gérés par les gestionnaires experts d’AXA Investment Managers et d’Architas.
Ouvrez un plan d’investissement en ligne.
Faites le tour des possibilités fiscales pour vos investissements. Pour votre crédit-logement, vous avez sûrement cherché le meilleur taux. Continuez à optimiser votre situation financière en profitant ici aussi d’avantages fiscaux.
Grâce à l’épargne-pension, vous profitez toujours d’un avantage fiscal (*) : 297 ou 317,50 euros par an selon le maximum légal choisi , et vous bénéficiez d’un rendement potentiel plus élevé pour un complément à votre retraite.
Prenez une bonne décision en février : démarrez votre épargne-pension en ligne, via homebanking ou mobile banking, avec des versements mensuels pour un meilleur rendement potentiel ! Votre déclaration d’impôt 2021 s’en trouvera quelque peu allégée.
Un tour du monde dans 10 ans ? Investir dans votre maison pour la rendre plus écologique ? Préparez déjà maintenant la recette de vos projets personnels.
Venez en parler à votre agent bancaire, expert en investissements. Il vous expliquera comment financier au mieux vos projets, estimera si investir est la bonne solution pour vous, vous parlera le cas échéant fonds d’investissement, diversification dans le temps et dans un portefeuille bien équilibré.
Il tiendra compte de votre situation personnel et financière, de vos objectifs et de votre connaissance et expérience en investissements.
Si ces petites recettes éveillent en vous des questions, contactez-le. Il vous écoutera avec attention et aura certainement d’autres excellentes astuces pour gérer votre budget et booster vos finances !
Avertissement : cet article ne constitue pas un conseil en investissement selon le droit financier.
(*) Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et est sujet à d’éventuelles modifications dans le futur.
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Vous pouvez choisir d’épargner un maximum de 1.020 ou de 1.310 euros par an pour votre pension, et bénéficier d’une déduction fiscale différente. Que devez-vous faire si vous optez pour le montant maximal le plus élevé ? Et quelle est l’option la plus avantageuse : 1.020 ou de 1.310 euros par an ?
Après l'année 2022 pour le moins turbulente, l'année 2023 a été annoncée comme celle d’un retour à la normalité sur les marchés. Une promesse qui s'est jusqu'ici réalisée en grande partie. Les actions ont connu un excellent premier semestre et les obligations, lourdement affectées pendant la crise, ont pu récupérer une partie des pertes essuyées.
Vous êtes plutôt mer ou montagne ? Voiture thermique ou électrique ? La protection de la planète dans tous ses aspects est un sujet qui vous touche, un peu, beaucoup ou pas du tout ? En matière d’investissement durable, votre agent bancaire souhaite connaitre vos préférences, pour que votre portefeuille corresponde le plus possible à votre profil d’investisseur, dans le respect d’une réglementation européenne d’août 2022. Nous avons à votre disposition une brochure à ce sujet, écrite dans un langage clair.
L'inflation a entamé un net recul dans les principales économies. Même si toutes les inquiétudes ne sont pas dissipées, les investisseurs considèrent que le problème de l'inflation est "résolu". Il s'agit peut-être d'une vision trop prospective à long terme, mais pour les mois à venir, cette évaluation est justifiée. Les prix de l'énergie sont en baisse depuis le début 2023 et seront bientôt suivis par la deuxième cause d'inflation de l'année écoulée : les prix des denrées alimentaires.
« J'aimerais bien...mais je n'ai pas le temps ». Ou « Cela ne m'intéresse pas vraiment, c'est trop compliqué et je ne préfère pas me lancer ». Autant d'arguments souvent avancés pour ne pas investir. Typique, n'est-ce pas ? Ces raisons cachent cependant une présomption tacite : investir avec succès nécessite compétences, expertise et connaissances. Mais est-ce le cas ?