Pensioensparen: let op voor uitstelgedrag

Vermogen Beleggen Fiscaliteit Pensioen – 05 februari 2019

Spaart u voor uw pensioen? Dat is verstandig: u haalt er vandaag een belastingvoordeel uit en later een aanvullend inkomen. AXA Bank heeft de cijfers van 2018 geanalyseerd. Daaruit blijkt dat sommige klanten de jaarlijkse stortingen steeds uitstellen. Onze tip: start met pensioensparen in januari met maandelijkse stortingen voor een beter potentieel rendement!

December: de favoriete maand van onze klanten voor hun pensioensparen

Uit een recente studie van De Tijd bleek dat stortingen in een pensioenspaarfonds in december minder goede resultaten opleveren. Uit gegevens van AXA Bank blijkt dan weer dat die maand bij haar klanten die aan pensioensparen doen, net het populairste is.

  • December: de maand waarin het meest gespaard wordt, vooral voor spaarders zonder doorlopende betalingsopdracht.
  • December: de maand bij uitstek voor onze klanten om een nieuwe pensioenspaarrekening te openen. Daarna volgen januari en november.
  • December is ook de maand waarin onze klanten van hun bankagent de vraag krijgen om hun pensioensparen aan te vullen om het fiscale maximum te genieten.
pensioensparen
pensioensparen: let op voor uitstelgedrag 
Begin in januari met pensioensparen met maandelijkse stortingen voor een beter potentieel rendement!

Kortom, heel wat klanten in pensioensparen tonen uitstelgedrag. Xavier Gys, Head of Invest bij AXA Bank: "Nog een element dat lichtjes kan hebben meegespeeld in 2018: de minder goede prestatie van de beurzen. Het is mogelijk dat de klanten hun manuele stortingen (in plaats van een doorlopende betalingsopdracht) bewust hebben uitgesteld om te profiteren van het lage aankoopniveau eind 2018. "

Ter herinnering, het fiscale plafond bedraagt dit jaar 980 of 1260 euro. Met die bedragen kunt u een belastingvoordeel genieten in de vorm van een belastingaftrek van respectievelijk 30 % en 25 % (294 of 315 euro). Dat zijn de bedragen die van toepassing zijn voor de inkomsten 2019 (aanslagjaar 2020).

Opgelet: de fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke persoon en kan evolueren in de toekomst.

Wie het grootste deel van het bedrag in december stort, moet er rekening mee houden dat de beurzen net op dat ogenblik kunnen pieken.

Pensioensparen: ben je voor een maandelijkse, jaarlijkse of andere betalingsopdracht?

De meeste van onze klanten verkiezen een doorlopende betalingsopdracht. Hoe ouder ze zijn, hoe lager het percentage spaarders met een doorlopende betalingsopdracht.

pensioensparen

Begin met pensioensparen in januari, met een maandelijkse doorlopende betalingsopdracht

  • Door elke maand een klein bedrag te storten, spreidt u het risico over de verschillende maanden. Begint u in januari, dan zou uw geld onmiddellijk potentieel rendement kunnen beginnen op te brengen. U zou zo ten volle van de kracht van de samengestelde interesten kunnen profiteren.
  • Maak uzelf het leven makkelijker met een maandelijkse doorlopende betalingsopdracht via mobile banking of homebanking om uw pensioensparen niet te vergeten en maximaliseer zo uw belastingvoordeel.

Risicoprofiel, leeftijd van de spaarder en keuze van het fonds

Iets oudere spaarders kiezen vaker voor defensieve fondsen.

pensioensparen

Waarom? De beleggingshorizon. Een jonge spaarder zal proberen om meer rendement te behalen via een dynamischer fonds, naargelang zijn risicoprofiel.

Een oudere spaarder verkiest een minder risicovol pensioenspaarfonds om zijn wettelijk pensioen aan te vullen, naargelang zijn risicoprofiel. Zijn beleggingshorizon zal korter zijn.

Pensioensparen bij AXA Bank

Wie zijn pensioenspaargeld overdraagt van een andere bankinstelling naar AXA Bank, krijgt 100 euro cadeau.

Vergeet zeker niet dat beleggen risico's inhoudt en kosten meebrengt. Neem de tijd om de informatie en het overzicht van de voornaamste risico's en de fiscale gevolgen te lezen in de KIID's et de prospectussen van onze fondsen. Indien nodig zal uw bankagent u met plezier inlichten.

Lees verder

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Pensioensparen: 980 of 1.260 euro?

U kunt ervoor kiezen om jaarlijks maximaal 980 of 1.260 euro voor uw pensioen te sparen, met een verschillende fiscale aftrek. Wat moet u doen als u voor het hogere maximumbedrag opteert? En wat is voordeliger: jaarlijks 980 of 1.260 euro pensioensparen?

Lees verder

De economie koelt af, centrale banken grijpen in

De geopolitieke perikelen hebben een impact op zo goed als alle nationale economieën. De centrale banken zoeken hefbomen, maar zijn beperkt in slagkracht. De VS rekent ondertussen op haar sterkhouder: de consument, die zijn honger vooralsnog niet verloren heeft. Ondertussen merken we hier en daar tekenen van herstel, hoewel deze trend zich nog niet volledig kan bevestigen.

Lees verder

Klaar om uw plannen te realiseren dankzij modelportefeuilles?

Bij AXA Bank nemen we de opbouw en het beheer van uw financiën zeer ernstig. U kunt rekenen op onze experts. Om te beginnen is er uw bankagent, ondersteund door een unieke digitale tool om een gediversifieerde portefeuille voor uw plannen op te bouwen. Vandaag, maar ook morgen en overmorgen, afhankelijk van uw persoonlijke en financiële situatie, uw doelen, kennis en ervaring in beleggingen.

Lees verder

Een cadeau nu, een mooi project voor later!

Verjaardagen, familiefeesten, andere… redenen genoeg om u volgende vraag te stellen: "welk cadeau geef ik mijn (klein)kinderen?" Een moeilijke keuze. Bij AXA Bank hebben we een oplossing: open een beleggingsplan. Al vanaf 25 euro per jaar. Zo kunt u de gelukkige begunstigde een mooie duwtje in de rug geven voor zijn of haar financiële toekomst.

Lees verder

Beleggen op de beurs: marathon of sprint?

Of u nu belegt of niet, de economische en internationale actualiteit houdt u ongetwijfeld wel bezig. En daarmee samenhangend de goede of slechte gezondheid van de financiële markten. Die schommelen al zolang ze bestaan: pieken, dalen, crash, opleving ... Als u belegt, is dat geen kwestie van dagen, maar van jaren. Drie tips: mik op de lange termijn, panikeer niet als de markten gaan schommelen en hou uw belegging aan.

Lees verder

Neem contact op met uw AXA bankagent