Pensioensparen: let op voor uitstelgedrag

Vermogen Beleggen Fiscaliteit Pensioen – 05 februari 2019

Spaart u voor uw pensioen? Dat is verstandig: u haalt er vandaag een belastingvoordeel uit en later een aanvullend inkomen. AXA Bank heeft de cijfers van 2018 geanalyseerd. Daaruit blijkt dat sommige klanten de jaarlijkse stortingen steeds uitstellen. Onze tip: start met pensioensparen in januari met maandelijkse stortingen voor een beter potentieel rendement!

December: de favoriete maand van onze klanten voor hun pensioensparen

Uit een recente studie van De Tijd bleek dat stortingen in een pensioenspaarfonds in december minder goede resultaten opleveren. Uit gegevens van AXA Bank blijkt dan weer dat die maand bij haar klanten die aan pensioensparen doen, net het populairste is.

  • December: de maand waarin het meest gespaard wordt, vooral voor spaarders zonder doorlopende betalingsopdracht.
  • December: de maand bij uitstek voor onze klanten om een nieuwe pensioenspaarrekening te openen. Daarna volgen januari en november.
  • December is ook de maand waarin onze klanten van hun bankagent de vraag krijgen om hun pensioensparen aan te vullen om het fiscale maximum te genieten.
pensioensparen
pensioensparen: let op voor uitstelgedrag 
Begin in januari met pensioensparen met maandelijkse stortingen voor een beter potentieel rendement!

Kortom, heel wat klanten in pensioensparen tonen uitstelgedrag. Xavier Gys, Head of Invest bij AXA Bank: "Nog een element dat lichtjes kan hebben meegespeeld in 2018: de minder goede prestatie van de beurzen. Het is mogelijk dat de klanten hun manuele stortingen (in plaats van een doorlopende betalingsopdracht) bewust hebben uitgesteld om te profiteren van het lage aankoopniveau eind 2018. "

Ter herinnering, het fiscale plafond bedraagt dit jaar 980 of 1260 euro. Met die bedragen kunt u een belastingvoordeel genieten in de vorm van een belastingaftrek van respectievelijk 30 % en 25 % (294 of 315 euro). Dat zijn de bedragen die van toepassing zijn voor de inkomsten 2019 (aanslagjaar 2020).

Opgelet: de fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke persoon en kan evolueren in de toekomst.

Wie het grootste deel van het bedrag in december stort, moet er rekening mee houden dat de beurzen net op dat ogenblik kunnen pieken.

Pensioensparen: ben je voor een maandelijkse, jaarlijkse of andere betalingsopdracht?

De meeste van onze klanten verkiezen een doorlopende betalingsopdracht. Hoe ouder ze zijn, hoe lager het percentage spaarders met een doorlopende betalingsopdracht.

pensioensparen

Begin met pensioensparen in januari, met een maandelijkse doorlopende betalingsopdracht

  • Door elke maand een klein bedrag te storten, spreidt u het risico over de verschillende maanden. Begint u in januari, dan zou uw geld onmiddellijk potentieel rendement kunnen beginnen op te brengen. U zou zo ten volle van de kracht van de samengestelde interesten kunnen profiteren.
  • Maak uzelf het leven makkelijker met een maandelijkse doorlopende betalingsopdracht via mobile banking of homebanking om uw pensioensparen niet te vergeten en maximaliseer zo uw belastingvoordeel.

Risicoprofiel, leeftijd van de spaarder en keuze van het fonds

Iets oudere spaarders kiezen vaker voor defensieve fondsen.

pensioensparen

Waarom? De beleggingshorizon. Een jonge spaarder zal proberen om meer rendement te behalen via een dynamischer fonds, naargelang zijn risicoprofiel.

Een oudere spaarder verkiest een minder risicovol pensioenspaarfonds om zijn wettelijk pensioen aan te vullen, naargelang zijn risicoprofiel. Zijn beleggingshorizon zal korter zijn.

Pensioensparen bij AXA Bank

Wie zijn pensioenspaargeld overdraagt van een andere bankinstelling naar AXA Bank, krijgt 100 euro cadeau.

Vergeet zeker niet dat beleggen risico's inhoudt en kosten meebrengt. Neem de tijd om de informatie en het overzicht van de voornaamste risico's en de fiscale gevolgen te lezen in de KIID's et de prospectussen van onze fondsen. Indien nodig zal uw bankagent u met plezier inlichten.

Lees verder

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Beleggen: 7 gouden tips voor een vakantie zonder stress!

U bent op vakantie, aan zee of in de bergen, en plots schiet door uw hoofd: wat als er iets gebeurt op de financiële markten? De beurskoersen evolueren dag en nacht, of u nu op vakantie bent of niet. Als belegger hebt u daarover weinig controle. U bent dus maar beter goed voorbereid. Bijvoorbeeld door deze 7 essentiële beleggingstips te volgen.

Lees verder

Flexibele fondsen en dakfondsen: inspelen op de markt

De markten kunnen soms vrij stabiel lijken, en dan weer erg volatiel. Dan stelt zich de vraag: wat nu? Wanneer u belegt in flexibele fondsen of dakfondsen, hoeft u die vraag misschien niet te beantwoorden. Want deze fondsen trachten maximaal in te spelen op kansen die de markten bieden wanneer ze stijgen en het risico op verlies van kapitaal te beperken wanneer ze dalen.

Lees verder

De belastingaangifte: hoe minder belastingen betalen?

Juni, de zomer kan beginnen … het mooie weer verzacht enigszins de bittere pil van de belastingbrieven waar je toch altijd wat tegenop ziet. Sommigen hebben jammer genoeg weinig of geen fiscale voordelen om in te geven. Weet dan dat pensioensparen u nu een interessant fiscaal voordeel oplevert en later een aanvullend inkomen.

Lees verder

AXA Investment Managers in de top 10 van Europa op het vlak van duurzaam beleggen

Duurzaam beleggen wordt de norm in de financiële wereld. AXA Investment Managers (AXA IM), die de beleggingsfondsen beheert waarop u via AXA Bank kunt intekenen, is daar al langer mee bezig. AXA IM maakt deel uit van de AXA Groep en werd in 2018 in een onafhankelijke studie geprezen voor de integratie van de ESG-criteria (Environmental, Social, Governance) in zijn beleid.

Lees verder

Neem contact op met uw AXA bankagent