Wat is een hypothecair krediet?

Wonen Gezin Bouwen Lenen – 22 februari 2019

Droomt u ervan om uw huis te kopen of te (ver)bouwen? Maar net zoals bijna iedereen hebt u niet voldoende spaargeld om dat helemaal zelf te bekostigen? Wel, dan brengt een hypothecair krediet misschien soelaas.

Hoe sluit u een woonkrediet af?

hypothecaire lening
Via de simulator op onze website krijgt u een idee wat u kunt lenen voor uw woonkrediet. Zo krijgt u een beter zicht op uw mogelijkheden.

Met een woonkrediet leent u bij een kredietverstrekker – meestal is dat een bank - een bepaalde som geld waarmee u uw project kunt realiseren. Die lening betaalt u op vaste tijdstippen terug. Gemiddeld lopen zo’n leningen 20 jaar.

Wanneer u een woonkrediet afsluit, moet u aan de bank de nodige garanties geven. In de meeste gevallen gebeurt dat via een hypothecaire inschrijving. Uw woning dient dan als onderpand van de lening. Voor die inschrijving moet u langs bij de notaris die hiervoor een akte opstelt. De kosten van de notaris en zijn ereloon moet u in principe met eigen middelen betalen.

Wat houdt een hypothecaire lening in?

U leent een bepaald bedrag tegen een vaste of variabele intrestvoet.

  • Een vaste intrestvoet verandert niet gedurende de hele looptijd van het krediet. Zo’n intrestvoet is aan te raden als de rente laag staat. Dan behoudt u dezelfde intrestvoet gedurende de hele periode dat uw krediet loopt.
  • Een variabele rentevoet kan bijvoorbeeld elk jaar of elke vijf jaar stijgen of dalen, binnen een vooraf vastgelegde marge. Een stijging is altijd beperkt tot een vooraf bepaald percentage (bijvoorbeeld 3%, bij jaarlijks herzienbare formules gelimiteerd tot maximum 1% per jaar de eerste drie jaar) en kan nooit hoger oplopen dan het dubbele van de oorspronkelijke intrestvoet.

Als u na verloop van tijd verbouwingswerken wilt uitvoeren, dan kunt u daarvoor eventueel een deel van het terugbetaalde kapitaal weer opnemen, in een nieuwe hypothecaire lening en tegen de op dat ogenblik geldende intrestvoet. De looptijd van die nieuwe lening hoeft niet noodzakelijk dezelfde te zijn als die van het bestaande krediet.

Het voordeel daarvan is dat u niet opnieuw langs de notaris hoeft te passeren (voor zover de resterende termijn van de hypothecaire inschrijving gelijk of langer is dan de looptijd van de nieuwe lening en de oorspronkelijke kredietakte een clausule voor toekomstige schulden). Uw bank zal u voor de nieuwe lening wel dossierkosten aanrekenen. Maak gerust een afspraak om de voorwaarden te kennen.

Welk bedrag kunt u lenen om uw droom waar te maken?

Als u een huis wilt bouwen of kopen en daarvoor een hypothecair krediet wilt aangaan, zullen ze bij de bank berekenen welk bedrag u kunt lenen. Daarvoor neemt ze verschillende factoren in aanmerking, waaronder:

  • uw terugbetalingscapaciteit
  • het deel van de aankoop dat u zelf financiert (met eigen geld)
  • de geschatte waarde van de woning of grond die u wilt kopen, bouwen of renoveren
  • de waarborgen die u kan geven

Eigenaar worden, bent u er nog niet helemaal uit?

Onze online tool Kopen of Huren geeft aan wat in uw situatie de beste oplossing is. Doe dan de online test of contacteer ons voor een afspraak.

Via de simulator op onze website krijgt u een idee wat u kunt lenen voor uw woonlening. Deze simulatie is louter informatief en niet bindend. Maar zo krijgt u toch al een beter zicht op uw mogelijkheden.

bouwgids

 

Meer informatie over bouwen, renoveren en verbouwen vindt u in de bouwgids.

76 pagina’s boordevol advies, tips en inspiratie om uw plannen tot een goed einde te brengen.

Download nu uw exemplaar.

De woonlening is een hypothecair krediet met onroerende bestemming.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Vlaanderen zet in op energiezuinig bouwen en renoveren

Vanaf 2021 moet elke nieuwbouwwoning in Europa Bijna-EnergieNeutraal (of BEN) zijn. In Vlaanderen wordt het energiepeil of E-peil daarom stapsgewijs aangescherpt tot E30, vanaf 2021 de verplichte norm. De Vlaamse overheid wil ook eigenaars van bestaande woningen stimuleren om energiezuinig te renoveren en stelt tegen 2050 een E-peil van maximum 60 voorop. Hoe goed doen we het in Vlaanderen? En wat krijgt u van de Vlaamse overheid in ruil voor een BEN-woning of renovatiewerken die het energiepeil drastisch verlagen?

Waalse verzekering tegen inkomensverlies: nu met betere voorwaarden voor de bescherming van uw thuis

Op uw verzoek sluit het Waals Gewest gratis in uw naam een ‘verzekering tegen inkomensverlies’ af in het kader van een hypothecaire lening voor de bouw, aankoop of renovatie van uw woning. Die verzekering zal onder bepaalde voorwaarden de afbetalingen van uw lening gedeeltelijk op zich nemen bij totale en onvrijwillige werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of op non-actiefstelling. De voorwaarden van die verzekering tegen inkomensverlies zijn nu hervormd en verbeterd. Een overzicht.

Geïntegreerde en andere woonbonussen in het Vlaams Gewest: welk belastingvoordeel krijgt u?

Sinds 1 januari 2016 bestaat er in Vlaanderen nog maar één enkele belastingvermindering voor hypothecaire kredieten die worden afgesloten om een eigen woning te financieren: de geïntegreerde woonbonus. Maar er zijn nog andere stelsels van kracht voor eerder afgesloten woonkredieten. Welke woonbonussen bestaan er in Vlaanderen en welk fiscaal voordeel leveren ze op? Een overzicht.

60% van de jongeren krijgt financiële steun bij aankoop woning

Twintig jaar geleden kreeg slechts 22% van de jongeren financiële hulp bij de aankoop van hun eerste woning. Nu ligt dat duidelijk anders: 6 op 10 jongvolwassenen wordt vandaag op één of andere manier financieel gesteund door hun ouders wanneer ze hun eigen woning kopen. Dat blijkt uit een onderzoek van InSites Consulting, dat in opdracht van AXA Bank 600 Belgen ondervroeg. Ontdek de conclusies van het onderzoek in deze blog.