Wat is een hypothecair krediet?

Wonen Gezin Bouwen Lenen – 22 februari 2019

Droomt u ervan om uw huis te kopen of te (ver)bouwen? Maar net zoals bijna iedereen hebt u niet voldoende spaargeld om dat helemaal zelf te bekostigen? Wel, dan brengt een hypothecair krediet misschien soelaas.

Hoe sluit u een woonkrediet af?

 
Via de simulator op onze website krijgt u een idee wat u kunt lenen voor uw woonkrediet. Zo krijgt u een beter zicht op uw mogelijkheden.

Met een woonkrediet leent u bij een kredietverstrekker – meestal is dat een bank - een bepaalde som geld waarmee u uw project kunt realiseren. Die lening betaalt u op vaste tijdstippen terug. Gemiddeld lopen zo’n leningen 20 jaar.

Wanneer u een woonkrediet afsluit, moet u aan de bank de nodige garanties geven. In de meeste gevallen gebeurt dat via een hypothecaire inschrijving. Uw woning dient dan als onderpand van de lening. Voor die inschrijving moet u langs bij de notaris die hiervoor een akte opstelt. De kosten van de notaris en zijn ereloon moet u in principe met eigen middelen betalen.

Wat houdt een hypothecaire lening in?

U leent een bepaald bedrag tegen een vaste of variabele intrestvoet.

  • Een vaste intrestvoet verandert niet gedurende de hele looptijd van het krediet. Zo’n intrestvoet is aan te raden als de rente laag staat. Dan behoudt u dezelfde intrestvoet gedurende de hele periode dat uw krediet loopt.
  • Een variabele rentevoet kan bijvoorbeeld elk jaar of elke vijf jaar stijgen of dalen, binnen een vooraf vastgelegde marge. Een stijging is altijd beperkt tot een vooraf bepaald percentage (bijvoorbeeld 3%, bij jaarlijks herzienbare formules gelimiteerd tot maximum 1% per jaar de eerste drie jaar) en kan nooit hoger oplopen dan het dubbele van de oorspronkelijke intrestvoet.

Als u na verloop van tijd verbouwingswerken wilt uitvoeren, dan kunt u daarvoor eventueel een deel van het terugbetaalde kapitaal weer opnemen, in een nieuwe hypothecaire lening en tegen de op dat ogenblik geldende intrestvoet. De looptijd van die nieuwe lening hoeft niet noodzakelijk dezelfde te zijn als die van het bestaande krediet.

Het voordeel daarvan is dat u niet opnieuw langs de notaris hoeft te passeren (voor zover de resterende termijn van de hypothecaire inschrijving gelijk of langer is dan de looptijd van de nieuwe lening en de oorspronkelijke kredietakte een clausule voor toekomstige schulden). Uw bank zal u voor de nieuwe lening wel dossierkosten aanrekenen. Maak gerust een afspraak om de voorwaarden te kennen.

Welk bedrag kunt u lenen om uw droom waar te maken?

Als u een huis wilt bouwen of kopen en daarvoor een hypothecair krediet wilt aangaan, zullen ze bij de bank berekenen welk bedrag u kunt lenen. Daarvoor neemt ze verschillende factoren in aanmerking, waaronder:

  • uw terugbetalingscapaciteit
  • het deel van de aankoop dat u zelf financiert (met eigen geld)
  • de geschatte waarde van de woning of grond die u wilt kopen, bouwen of renoveren
  • de waarborgen die u kan geven

Eigenaar worden, bent u er nog niet helemaal uit?

Onze online tool Kopen of Huren geeft aan wat in uw situatie de beste oplossing is. Doe dan de online test of contacteer ons voor een afspraak.

Via de simulator op onze website krijgt u een idee wat u kunt lenen voor uw woonlening. Deze simulatie is louter informatief en niet bindend. Maar zo krijgt u toch al een beter zicht op uw mogelijkheden.

De woonlening is een hypothecair krediet met onroerende bestemming.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Vlaanderen verlaagt registratierechten voor eigen woning naar 3%

Koopt u in Vlaanderen een huis of appartement om er zelf in te gaan wonen? Dan betaalt u vanaf 1 januari 2022 daarvoor nog maar 3% registratierechten. Als het gaat om een oude woning die u ingrijpend energiezuiniger maakt, zakken die registratierechten zelfs naar 1%. Voor de aankoop van een tweede of derde woning stijgen de registratierechten dan weer van 10 naar 12%. Wat betekent dat voor u als kandidaat-koper?

Lees verder

Vlaanderen zet in op energiezuinig bouwen en renoveren

Vanaf dit jaar moet elke nieuwbouwwoning in Europa Bijna-EnergieNeutraal (of BEN) zijn. In Vlaanderen wordt het energiepeil of E-peil daarom stapsgewijs aangescherpt tot E30, voortaan verplicht de norm. De Vlaamse overheid wil ook eigenaars van bestaande woningen stimuleren om energiezuinig te renoveren en stelt tegen 2050 een E-peil van maximum 60 voorop. Hoe goed doen we het in Vlaanderen? En wat krijgt u van de Vlaamse overheid in ruil voor een BEN-woning of renovatiewerken die het energiepeil drastisch verlagen?

Lees verder

Welke notariskosten zijn er bij de aankoop van een woning?

Of u nu de aankoopakte van een huis dan wel contracten met de architect, de aannemer of de bouwpromotor tekent, het is belangrijk dat uw handtekening het resultaat van een rationeel genomen beslissing is. De notaris is één van de personen die, net zoals de bankier of de fiscalist, u waardevol advies kunnen geven. Zijn raad is in principe kosteloos, maar voor de opzoekingen en notariële akten moet u wel betalen. Welke kosten mag een notaris u aanrekenen?

Lees verder

Hoeveel kost het om een huis of appartement te kopen?

Overweegt u om een huis of een appartement te kopen? Wilt u ruimer gaan wonen, neemt u ‘de grote stap’ of wilt u in bakstenen investeren? Wij zullen zeker niet proberen om u het uit het hoofd te praten. We willen u wel een idee geven van alle, soms onbekende elementen waarmee u rekening moet houden wanneer u eigenaar wilt worden van een huis of appartement in België. Want een huis kost uiteindelijk meer dan wat er op het prijskaartje staat. We luisteren stilletjes mee naar Julie en Peter, een jong koppel dat een huis wil kopen.

Lees verder

In 5 stappen naar een energiezuinige woning

Nog niet zo lang geleden stond een nieuwe badkamer of keuken op de eerste plaats bij eigenaars met renovatieplannen. Nu is bezuinigen op energie prioritair. In veel woningen zijn er al energiebesparende renovaties uitgevoerd en bij naar schatting 1 op 3 eigenaars staan er in de komende 5 jaar energetische renovaties op de planning. En dat is nodig ook, want een groot deel van de bestaande woningen scoort nog altijd niet goed op het vlak van energiezuinigheid. Maar hoe pakt u dat aan, van uw huis een energiezuinige woning maken?

Lees verder