Hypothecair krediet: waarvoor dient de ESIS?

Wonen Budget Lenen – 19 mei 2017

Als kandidaat-kredietnemer krijgt u bij de aanvraag van een hypothecair krediet steeds een ESIS-document van uw bank of kredietbemiddelaar. Wat is het en waarvoor dient het?
ESIS
Wat is de ESIS en waarvoor dient het?

Wat is de ESIS?

De ESIS - European Standardised Information Sheet - is een gestandaardiseerde informatiefiche. Die bestaat uit 15 rubrieken die alle kenmerken van het gevraagde krediet omvatten. Die zijn bepaald door de Europese richtlijn MCD.

De ESIS moet systematisch en volledig ingevuld zijn, zonder afwijkingen.

De kredietgever of -bemiddelaar is verplicht om dit document van a tot z te overlopen met de kandidaat-kredietnemer; die ontvangt hiervan een exemplaar vooraleer hij daarna eventueel het eigenlijke kredietvoorstel krijgt. De ESIS is 14 kalenderdagen geldig.

Welke 15 rubrieken staan erop vermeld?

  • inleiding: beschrijving van het krediet, naam van de kredietnemer(s), afdruk- en geldigheidsdatum, verschil tussen ESIS en kredietvoorstel
  • kredietgever
  • kredietbemiddelaar
  • belangrijkste kenmerken van het krediet: totaal terug te betalen bedrag (kapitaal + intresten + alle kosten in het JKP, op te bouwen waarborg
  • debetrente en andere kosten: vermelding van de verschillende rentevoeten van het krediet (maandelijkse en jaarlijkse), JKP en alle eenmalige of regelmatige kosten verbonden aan het krediet
  • frequentie en aantal stortingen
  • bedrag van elke terugbetalingsschijf
  • afschrijvingstabel ter illustratie
  • bijkomende verplichtingen
  • vervroegde terugbetalingen
  • veranderlijke kenmerken
  • andere rechten van de kredietnemer: uitleg over de geldigheidstermijn van het kredietvoorstel
  • klachten: de verschillende instanties waaraan de klant zijn eventuele klachten betreffende het krediet kan richten
  • niet-naleving van de verplichtingen verbonden aan het krediet: gevolgen voor de kredietnemer bij wanbetaling, gevallen waarin de kredietgever het krediet kan beëindigen
  • bijkomende informatie: vermelding van het recht van de kredietnemer om een 'ontwerp van kredietovereenkomst' te krijgen, een kredietvoorstel dus
  • toezichthoudende autoriteit

Waarvoor dient het?

Aangezien deze informatiefiche verplicht is en een duidelijke structuur heeft, kan de kredietnemer in spe zeer gemakkelijk de voorstellen van verschillende kredietgevers vergelijken, de gevolgen beoordelen en met kennis van zaken een beslissing nemen.

Dit is namelijk een van de verplichtingen die de MCD-richtlijn oplegt aan kredietgevers en -bemiddelaars: consumenten die op zoek zijn naar een hypothecair krediet gratis transparante informatie bezorgen over het gevraagde krediet.

Voor de kandidaat-kredietnemer krijgt deze transparante informatie dus concreet gestalte in onder andere de ESIS, maar ook het JKP.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Kopen of huren, wat doet u best ?

Investeren in een eigen woning als zekerheid voor later, is dat een goed idee? Of kunt u net zo goed blijven huren? De meningen hierover lopen sterk uiteen. Maar wat is dan het beste: kopen of huren? Het antwoord hangt af van uw toekomstplannen en uw persoonlijke situatie, zowel familiaal, financieel als professioneel.

Vastgoedfiscaliteit in Wallonië en Brussel: nieuw in 2018

Op 1 januari 2018 zijn er in Brussel en Wallonië een aantal nieuwe fiscale maatregelen van kracht geworden. Ze hebben meer bepaald betrekking op de registratie- en successierechten en voor één keer is dat goed nieuws voor uw portemonnee!

Vlaanderen: naar 7% registratierechten voor eigen woning

Wie een huis koopt in het Vlaams Gewest, zal daar binnenkort 7 % registratierechten op betalen. Dat heeft de Vlaamse regering beslist. Voor bescheiden woningen komt er een extra korting van 5.600 euro. Het nieuwe systeem zou nog voor de zomer van kracht worden.

Hypothecair krediet: wat is het jaarlijks kostenpercentage (JKP)?

Vanaf nu wordt het jaarlijks kostenpercentage (JKP) systematisch vermeld bij iedere simulatie voor een hypothecair krediet met onroerende bestemming. Wat is dat jaarlijks kostenpercentage? En wat is het verschil tussen het JKP en de debetrente voor een bepaalde kredietformule?

Bouwen: welke bescherming bij problemen met uw aannemer?

De wet Breyne biedt bouwers van een woning en kopers van een te bouwen woning een uitgebreide bescherming tegen o.a. wanpraktijken van aannemers. Hij voorziet ook in voorwaarden waaraan een aannemingscontract moet voldoen. Contracten die niet beantwoorden aan de voorwaarden kunt u ongeldig laten verklaren.

AXA gebruikt cookies om een vlotter bezoek aan de website mogelijk te maken. Meer informatie?

Cookies toestaan