Hypothecair krediet: waarvoor dient de ESIS?

Wonen Budget Lenen – 19 mei 2017

Als kandidaat-kredietnemer krijgt u bij de aanvraag van een hypothecair krediet steeds een ESIS-document van uw bank of kredietbemiddelaar. Wat is het en waarvoor dient het?

Wat is de ESIS?

ESIS
Wat is de ESIS en waarvoor dient het?

De ESIS - European Standardised Information Sheet - is een gestandaardiseerde informatiefiche. Die bestaat uit 15 rubrieken die alle kenmerken van het gevraagde krediet omvatten. Die zijn bepaald door de Europese richtlijn MCD.

De ESIS moet systematisch en volledig ingevuld zijn, zonder afwijkingen.

De kredietgever of -bemiddelaar is verplicht om dit document van a tot z te overlopen met de kandidaat-kredietnemer; die ontvangt hiervan een exemplaar vooraleer hij daarna eventueel het eigenlijke kredietvoorstel krijgt. De ESIS is 14 kalenderdagen geldig.

Welke rubrieken staan er op de ESIS?

  • inleiding: beschrijving van het krediet, naam van de kredietnemer(s), afdruk- en geldigheidsdatum, verschil tussen ESIS en kredietvoorstel
  • kredietgever
  • kredietbemiddelaar
  • belangrijkste kenmerken van het krediet: totaal terug te betalen bedrag (kapitaal + intresten + alle kosten in het JKP, op te bouwen waarborg
  • debetrente en andere kosten: vermelding van de verschillende rentevoeten van het krediet (maandelijkse en jaarlijkse), JKP en alle eenmalige of regelmatige kosten verbonden aan het krediet
  • frequentie en aantal stortingen
  • bedrag van elke terugbetalingsschijf
  • afschrijvingstabel ter illustratie
  • bijkomende verplichtingen
  • vervroegde terugbetalingen
  • veranderlijke kenmerken
  • andere rechten van de kredietnemer: uitleg over de geldigheidstermijn van het kredietvoorstel
  • klachten: de verschillende instanties waaraan de klant zijn eventuele klachten betreffende het krediet kan richten
  • niet-naleving van de verplichtingen verbonden aan het krediet: gevolgen voor de kredietnemer bij wanbetaling, gevallen waarin de kredietgever het krediet kan beëindigen
  • bijkomende informatie: vermelding van het recht van de kredietnemer om een 'ontwerp van kredietovereenkomst' te krijgen, een kredietvoorstel dus
  • toezichthoudende autoriteit

Waarvoor dient de ESIS?

Aangezien deze informatiefiche verplicht is en een duidelijke structuur heeft, kan de kredietnemer in spe zeer gemakkelijk de voorstellen van verschillende kredietgevers vergelijken, de gevolgen beoordelen en met kennis van zaken een beslissing nemen.

Dit is namelijk een van de verplichtingen die de MCD-richtlijn oplegt aan kredietgevers en -bemiddelaars: consumenten die op zoek zijn naar een hypothecair krediet gratis transparante informatie bezorgen over het gevraagde krediet.

Voor de kandidaat-kredietnemer krijgt deze transparante informatie dus concreet gestalte in onder andere de ESIS, maar ook het JKP.

Meer informatie over bouwen, renoveren en verbouwen vindt u in de bouwgids.

bouwgids

 

76 pagina’s boordevol advies, tips en inspiratie om uw plannen tot een goed einde te brengen.

Download nu uw exemplaar

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Meerderheid jongeren verkiest energiezuinige en instapklare woning

3 op 4 Belgen die hun eerste woning kopen, vinden energiezuinig wonen belangrijk. Dat blijkt uit een studie van onderzoeksbureau InSites Consulting* in opdracht van AXA Bank bij recente en toekomstige huiseigenaars over de aankoop van hun eerste woning. Maar ze lijken minder bereid om voor die energiezuinige woning zelf de handen uit de mouwen te steken, want de meerderheid verkiest nieuwbouw of een instapklare bestaande woning in goede staat boven een bestaand huis dat grondig moet worden gerenoveerd. Waarom? Dat ontdekt u in deze blog.

Lees verder

In 5 stappen naar een energiezuinige woning

Nog niet zo lang geleden stond een nieuwe badkamer of keuken op de eerste plaats bij eigenaars met renovatieplannen. Nu is bezuinigen op energie prioritair. In veel woningen zijn er al energiebesparende renovaties uitgevoerd en bij naar schatting 1 op 3 eigenaars staan er in de komende 5 jaar energetische renovaties op de planning. En dat is nodig ook, want een groot deel van de bestaande woningen scoort nog altijd niet goed op het vlak van energiezuinigheid. Maar hoe pakt u dat aan, van uw huis een energiezuinige woning maken?

Lees verder

Te koop: totaal te renoveren huis. Hoe schat u de kosten in?

U hebt een leuk huis gezien, maar het is volledig te verbouwen en u zou er graag meteen ook ingrijpende energetische renovatiewerken in uitvoeren. U twijfelt of al die renovatie- en verbouwingswerken wel binnen uw budget passen. Maar de buurt bevalt u, er zijn voorzieningen zoals winkels, openbaar vervoer en scholen, en de woning biedt veel ruimte. Hoe komt u te weten hoeveel het huis en de totaalrenovatie zullen kosten?

Lees verder

Vlaanderen zet in op energiezuinig bouwen en renoveren

Vanaf 2021 moet elke nieuwbouwwoning in Europa Bijna-EnergieNeutraal (of BEN) zijn. In Vlaanderen wordt het energiepeil of E-peil daarom stapsgewijs aangescherpt tot E30, vanaf 2021 de verplichte norm. De Vlaamse overheid wil ook eigenaars van bestaande woningen stimuleren om energiezuinig te renoveren en stelt tegen 2050 een E-peil van maximum 60 voorop. Hoe goed doen we het in Vlaanderen? En wat krijgt u van de Vlaamse overheid in ruil voor een BEN-woning of renovatiewerken die het energiepeil drastisch verlagen?

Lees verder

Waalse verzekering tegen inkomensverlies: nu met betere voorwaarden voor de bescherming van uw thuis

Op uw verzoek sluit het Waals Gewest gratis in uw naam een ‘verzekering tegen inkomensverlies’ af in het kader van een hypothecaire lening voor de bouw, aankoop of renovatie van uw woning. Die verzekering zal onder bepaalde voorwaarden de afbetalingen van uw lening gedeeltelijk op zich nemen bij totale en onvrijwillige werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of op non-actiefstelling. De voorwaarden van die verzekering tegen inkomensverlies zijn nu hervormd en verbeterd. Een overzicht.

Lees verder