Hypothecair krediet: waarvoor dient de ESIS?

Wonen Budget Lenen – 19 mei 2017

Als kandidaat-kredietnemer krijgt u bij de aanvraag van een hypothecair krediet steeds een ESIS-document van uw bank of kredietbemiddelaar. Wat is het en waarvoor dient het?
ESIS
Wat is de ESIS en waarvoor dient het?

Wat is de ESIS?

De ESIS - European Standardised Information Sheet - is een gestandaardiseerde informatiefiche. Die bestaat uit 15 rubrieken die alle kenmerken van het gevraagde krediet omvatten. Die zijn bepaald door de Europese richtlijn MCD.

De ESIS moet systematisch en volledig ingevuld zijn, zonder afwijkingen.

De kredietgever of -bemiddelaar is verplicht om dit document van a tot z te overlopen met de kandidaat-kredietnemer; die ontvangt hiervan een exemplaar vooraleer hij daarna eventueel het eigenlijke kredietvoorstel krijgt. De ESIS is 14 kalenderdagen geldig.

Welke 15 rubrieken staan erop vermeld?

  • inleiding: beschrijving van het krediet, naam van de kredietnemer(s), afdruk- en geldigheidsdatum, verschil tussen ESIS en kredietvoorstel
  • kredietgever
  • kredietbemiddelaar
  • belangrijkste kenmerken van het krediet: totaal terug te betalen bedrag (kapitaal + intresten + alle kosten in het JKP, op te bouwen waarborg
  • debetrente en andere kosten: vermelding van de verschillende rentevoeten van het krediet (maandelijkse en jaarlijkse), JKP en alle eenmalige of regelmatige kosten verbonden aan het krediet
  • frequentie en aantal stortingen
  • bedrag van elke terugbetalingsschijf
  • afschrijvingstabel ter illustratie
  • bijkomende verplichtingen
  • vervroegde terugbetalingen
  • veranderlijke kenmerken
  • andere rechten van de kredietnemer: uitleg over de geldigheidstermijn van het kredietvoorstel
  • klachten: de verschillende instanties waaraan de klant zijn eventuele klachten betreffende het krediet kan richten
  • niet-naleving van de verplichtingen verbonden aan het krediet: gevolgen voor de kredietnemer bij wanbetaling, gevallen waarin de kredietgever het krediet kan beëindigen
  • bijkomende informatie: vermelding van het recht van de kredietnemer om een 'ontwerp van kredietovereenkomst' te krijgen, een kredietvoorstel dus
  • toezichthoudende autoriteit

Waarvoor dient het?

Aangezien deze informatiefiche verplicht is en een duidelijke structuur heeft, kan de kredietnemer in spe zeer gemakkelijk de voorstellen van verschillende kredietgevers vergelijken, de gevolgen beoordelen en met kennis van zaken een beslissing nemen.

Dit is namelijk een van de verplichtingen die de MCD-richtlijn oplegt aan kredietgevers en -bemiddelaars: consumenten die op zoek zijn naar een hypothecair krediet gratis transparante informatie bezorgen over het gevraagde krediet.

Voor de kandidaat-kredietnemer krijgt deze transparante informatie dus concreet gestalte in onder andere de ESIS, maar ook het JKP.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Is het nog haalbaar voor jongeren om een huis te kopen?

Huizen en appartementen worden de laatste jaren alsmaar duurder. Voor wie aan de start van zijn professionele en familiale leven staat, betekent meteen een eigendom verwerven vaak een te zware financiële dobber. We vroegen aan Frank Goossens, hoofd kredieten bij AXA Bank, of jongeren anno 2018 nog wel zo gemakkelijk een eigen woonst kunnen kopen.

Kopen of huren? Het financiële plaatje

Een eigen woning kopen is verstandiger dan heel uw leven te blijven huren, zo wordt algemeen aangenomen. Maar is dat wel zo? Wel, de waarheid ligt vaak ergens in het midden. Bij de beslissing om te kopen of te huren hangt af veel van uw toekomstplannen en uw persoonlijke situatie. Een belangrijke factor daarin is het financiële plaatje.

Steeds meer Belgen sluiten woonkrediet alleen af

In 2017 werd 1 op 3 woonkredieten bij AXA Bank op naam van één persoon afgesloten. Het aandeel klanten dat zonder partner een lening afsluit is de laatste 3 jaar gestegen met 14%. Een mogelijke verklaring voor deze evolutie is het stijgend aantal alleenstaanden in België. Maar het zou ook kunnen dat meer klanten bewust ervoor kiezen om alleen een hypothecair krediet af te sluiten, ook al hebben ze een partner.

Uw huis inruilen voor een appartement: hoe zit dat met de financiering?

U bent van plan om uw gezinswoning van de hand te doen en er iets kleiner en comfortabeler voor te kopen. Vanaf een bepaalde leeftijd een logische beslissing, en meer en meer senioren zetten dan ook de stap naar een appartement. Ontdek hoe u uw huis best verkoopt en uw nieuwe woonst op de best mogelijke manier financiert.