Pensioensparen: nu minder belastingen, morgen meer pensioen

Vermogen Pensioen Fiscaliteit – 22 mei 2018

Weet u hoeveel pensioen u precies zal trekken wanneer u stopt met werken? Neen? Troost u, weinig mensen hebben daar een idee van. Wat we wel allemaal vermoeden en verwachten, is dat ons inkomen zal dalen en onze levensstandaard dus ook. Ons wettelijk pensioen ligt immers tot 700 euro lager dan in onze buurlanden.
pensioensparen
Pensioensparen is gemakkelijk, haalbaar voor de meesten onder ons en dubbel doeltreffend, want het koppelt een fiscaal voordeel vandaag aan een extra inkomen morgen.

Een werknemer die exact even lang gewerkt en exact evenveel verdiend heeft, krijgt volgens een studie van de KU Leuven uit 2015 in ons land gemiddeld het laagste wettelijke pensioen van de regio: 1.155 euro bruto per maand. In Duitsland ligt het bedrag bijna 12% hoger, in Luxemburg 42% en in Frankrijk 43 %. In Nederland - waar een aanvullende pensioenverzekering verplicht is - krijgen werknemers op rust zelfs 66% meer: 1.861 euro bruto (bron: HLN).

Volgens de Federale Pensioendienst ligt het Belgisch gemiddelde zelfs nog lager: 1.065 euro per maand.

Pensioensparen: een verstandige zet met dubbel voordeel

Goed dat er zoiets bestaat als pensioensparen: een manier om een appeltje voor de dorst te laten groeien en meteen ook minder belastingen te betalen. Pensioensparen is gemakkelijk, haalbaar voor de meesten onder ons en dubbel doeltreffend, want het koppelt een fiscaal voordeel vandaag aan een extra inkomen morgen, nadat u een punt hebt gezet achter uw professionele activiteiten.

Beslist u om die dubbelslag te slaan en met pensioensparen te starten – iets wat u eigenlijk niet vroeg genoeg in uw volwassen leven kunt doen – dan moet u wel nog een paar keuzes maken. Want er zijn verschillende formules die een fiscaal voordeel bieden en zorgen voor een aanvullend pensioen. 

Verschillende formules voor pensioenopbouw met andere fiscale aftrekmogelijkheden

  • Enerzijds is er het pensioensparen, waarbij u de keuze hebt tussen een pensioenspaarfonds en een pensioenspaarverzekering. Beide formules komen in aanmerking voor een belastingvoordeel dat beperkt is tot een bepaald bedrag per jaar. U kunt jaarlijks maximaal 960 of 1.230 euro storten. Op die bedragen krijgt u respectievelijk 30% en 25% fiscaal voordeel, wat neerkomt op 288 of 307,5 euro.
  • Anderzijds kunt u aan langetermijnsparen doen via een levensverzekering. Dat is een risicoloze formule met kapitaalgarantie en een gewaarborgd minimumrendement. Het belastingvoordeel van 30% is afhankelijk van uw netto belastbaar inkomen en het bedrag dat u per persoon mag inbrengen is beperkt tot 2.310 euro. Het langetermijnsparen levert u dus jaarlijks maximaal 693 euro op, maar de korf is vaak al gevuld door de fiscaal aftrekbare intresten en kapitaalaflossingen van een hypothecair krediet of premies voor een schuldsaldoverzekering.

De eindbelasting die u op uw 60ste moet betalen, kan uw opbrengst wel wat milderen. Voor pensioensparen bedraagt die 8%, voor het langetermijnsparen 10%.

Plannen voor pensioenopbouw: goed opvolgen a.u.b.!

Verzamel voldoende informatie voor u met de opbouw van een aanvullend pensioen begint om optimaal te kunnen kiezen. Veel hangt immers af van uw leeftijd en uw beleggersprofiel. Is uw pensioen nog ver weg of zit u er dichtbij? Bent u niet bang van wat risico of kiest u eerder voor meer zekerheid?

Hoe dichter u bij de datum zit waarop u het opgebouwde kapitaal wilt opvragen, hoe veiliger u best belegt. Ga dus elk jaar opnieuw na of u nog goed zit qua product en beleggingsformule. Want switchen naar een ander pensioenspaarfonds is altijd mogelijk.

Stel uzelf ook de vraag of u met pensioensparen voldoende kapitaal opbouwt om na de pensionering uw inkomen op peil te houden en of u nog op een andere manier aan pensioenopbouw moet doen. U laat zichtzelf hiervoor best bijstaan door een expert.

Bereken alvast het fiscaal voordeel dat pensioensparen u oplevert.

Meer interessante info vindt u op febelfin.be, de website van de financiële sector in ons land, bij de Rijksdienst voor Pensioenen en de Federale Overheidsdienst Sociale Zekerheid. Ook de webstek van de Ombudsman voor de Pensioenen en het pensioendossier van Testaankoop Invest kunnen interessant zijn.

Advies en vragen over onze producten

Vraag het aan uw AXA Bankagent

Meer artikels over dit onderwerp

Pensioensparen: nog altijd een noodzaak. Maar ook voldoende?

Het pensioen blijft de gemoederen en de nieuwsmedia beroeren. Laten we het zeggen zoals het is: ons wettelijk pensioen zal later waarschijnlijk niet volstaan om onbezorgd te leven. Een korte berekening via onze simulatietool zal u daarvan snel overtuigen. Reden genoeg om nu al te beginnen met de voorbereiding van uw latere leven door bijvoorbeeld aan pensioensparen te doen. Een overzicht van de troeven van een formule die een ideale basis vormt om ook andere beleggingen te overwegen.

De kracht van rente op rente en het sneeuwbaleffect bij pensioenopbouw

Einstein wees ooit de samengestelde rente aan als de allergrootste kracht van het universum. U zou het ook zo kunnen formuleren: vele kleintjes maken een groot. En dat groot is misschien nog een stuk groter dan u zich had voorgesteld. Ontdek wat rente op rente kan opleveren en hoe het bij de opbouw van uw pensioen een sneeuwbaleffect kan teweegbrengen.

Belg op zoek naar 1000 euro extra pensioeninkomen

De Belg wil gemiddeld 1000 euro extra pensioeninkomen per maand, bovenop het wettelijk pensioen. Dat blijkt uit de antwoorden van bijna 40.000 Belgen die op de website van AXA Bank de drie-vragen-test invulden over hun pensioen. Die geeft een eerste idee van hoeveel kapitaal u ongeveer moet opbouwen om goed voorbereid te zijn op uw pensioen. “Om 1000 euro extra per maand te bekomen tijdens je pensioen, spaar je best een vermogen van minimaal 300.000 euro bijeen,” zegt Xavier Gys van AXA Bank.

5 goede redenen om in fondsen te beleggen

Beleggen wordt vaak als alternatief naar voor geschoven voor de lage rente op spaarrekeningen, om een hoger rendement op uw spaargeld te krijgen. Toch staan heel wat Belgen nog altijd weigerachtig tegenover beleggen. Maar is dat wel terecht? We zochten het voor u uit.

Wat verandert er in het erfrecht?

Op 1 september 2018 wordt de hervorming van het burgerlijk erfrecht van kracht. Dat zal belangrijke wijzigingen met zich meebrengen op het vlak van successieplanning en de verdeling van een nalatenschap na een overlijden. Het voornaamste is dat de wetshervorming u meer vrijheid bezorgt om uw nalatenschap zelf te regelen. Zo kunt u een groter deel van uw vermogen naar eigen inzicht verdelen onder familie of vrienden of het bestemmen voor een goed doel. Ontdek hierna de voornaamste bepalingen van het nieuwe erfrecht.